金融法規修正案審查：銀行法、國際金融、金保法與保險法多面向改革

核心議題

• 本次審查涵蓋銀行法多項條文修正，主要聚焦於信用卡循環利率上限的調整、銀行轉投資限制的放寬，以及銀行對文化藝術或公益機構團體的投資規範。
• 會議也討論了刪除銀行法第42條之1，以及其他條文如第11條、第45條之1、第64條之1、第72條之1、第72條之2的修正。

相關爭議

• 信用卡循環利率上限：陳根德委員與李應元委員主張將現行循環利率上限從20%調降至12%至15%，以減輕弱勢族群負擔，並指出銀行獲利豐碩且國際利率普遍較低；金管會曾銘宗主委則擔憂利率過低可能將弱勢推向地下金融，但最終同意調降至15%。
• 銀行轉投資限制 (第74條)：金管會建議將銀行投資限額由「資本額的40%」改為「淨值的40%」，以擴大銀行併購能量；盧秀燕委員則認為一下子放寬5,000億過多，且可能造成「大者恆大」，主張應逐步放寬或採分級管理，並質疑以「淨值」為基礎的公平性。

立法委員發言

相關人員回應

相關後續

• 銀行法第11條、第45條之1、第64條之1、第72條之1、第72條之2等條文照案通過。
• 銀行法第42條之1刪除。
• 銀行法第47條之1修正通過，規定自104年9月1日起，信用卡及現金卡循環利率不得超過年利率15%。
• 銀行法第74條照行政院提案條文通過（淨值40%），並附帶決議要求金管會提出銀行投資概況及風險管制專案報告，以兼顧金融市場穩定及不同規模銀行之衡平發展。
• 銀行法第75條修正通過，允許銀行投資經目的事業主管機關核准設立之文化藝術或公益機構團體，並增訂相關範圍及核准辦法由主管機關定之。
• 銀行法部分條文修正草案等8案審查完竣，併案擬具審查報告提報院會討論，毋須黨團協商。

核心議題

• 本次審查主要針對國際金融業務條例部分條文進行修正，核心議題為開放國際保險業務（OIU），旨在吸引外國資金、拓展台灣金融服務範疇。
• 討論內容涉及OIU的效益評估、潛在客源與業務量預期，以及新增條文（如第22條之6至第22條之20）的免稅實施期間與信賴保護原則。

相關爭議

OIU免稅實施期間 (第22條之16)：李應元委員質疑免稅10年期限屆滿後，已簽訂的保險契約是否應一併檢討，而非持續有效；金管會與財政部則強調基於信賴保護原則，已訂定契約應至有效期間屆滿，且OIU業務的開展將增加稅收和就業機會。

立法委員發言

相關人員回應

相關後續

• 國際金融業務條例第1條、第2條、第22條之6、新增第三章之一章名、第22條之12至第22條之15、第22條之17至第22條之20等條文照案通過。
• 第22條之16修正通過，第五項末句修正為「至保險契約有效期間屆滿之日止，且不得超過30年」。
• 國際金融業務條例部分條文修正草案審查完竣，擬具審查報告提報院會討論，保留黨團協商。

核心議題

• 本次審查旨在強化金融消費者保護，主要議題為規範金融服務業在銷售複雜性高風險金融商品時，應全程錄音或錄影以保障消費者權益。
• 討論也涉及金融商品說明揭露方式的文字清晰度，以及複雜性高風險商品類型的定義權責歸屬。

相關爭議

• 金融商品銷售錄音錄影範圍：盧秀燕委員主張銷售金融商品應全程錄音錄影，以避免糾紛並保護消費者；金管會曾銘宗主委原則贊成，但建議限縮於複雜性高風險商品，並排除非臨櫃自動化通路交易及消費者不同意的情形。
• 複雜性高風險商品定義權責：李應元委員認為複雜性高風險商品類型應由主管機關主動訂定，而非由業者提報金管會核定，以避免業者為省事而低報複雜性。

立法委員發言

相關人員回應

相關後續

• 金融消費者保護法第2條、第3條、第11條之1、第11條之3、第12條、第12條之1、第13條之1、第30條、新增第三章之一章名、第30條之1、第30條之2、第32條之1等條文照案通過。
• 第10條修正通過，增列第四項規定金融服務業提供複雜性高風險商品時，除特定情形外應錄音或錄影，並將說明揭露方式修正為「以金融消費者能充分瞭解之文字或其他方式」。
• 第11條之2修正通過，第二項規定複雜性高風險商品類型由主管機關定之。
• 金融消費者保護法修正草案等4案審查完竣，併案擬具審查報告提報院會討論，毋須黨團協商。

核心議題

• 本次審查旨在修正保險法多項條文，核心議題包括保險契約的告知義務、被保險人年齡不實的處理、死亡保險事故發生時保險人主動通知受益人的義務、以及保險業投資公共及社會福利事業的限額規範。
• 會議也討論了保險商品資訊揭露、保險代理人/經紀人管理規則及罰則等相關修正。

相關爭議

• 保險契約告知義務 (第64條)：李應元委員認為應排除「因過失遺漏」作為保險人解除契約的理由，主張應區分故意與過失，並考量人類遺忘的自然現象；保險局則堅持保險契約應有誠實告知義務，不區分故意或過失，並擔憂修正可能對消費者不利且增加爭議。
• 被保險人年齡不實的處理 (第122條)：盧秀燕委員指出實務上存在被保險人年齡不實（非故意）但保險公司未查證仍持續收取保費，事故發生後卻拒賠的案例，主張應規範雙方權益平衡，如補繳保費或減少保險金額；保險局則建議維持現行條文，但最終提出對案，納入補繳保費或減少保險金額的機制。
• 保險業投資公共及社會福利事業 (第146條之5)：林淑芬委員反對放寬保險業投資公共及社會福利事業的總額限制，認為可能導致保險業過度介入公共工程或社會福利事業經營，影響品質並造成資金不當運用。

立法委員發言

相關人員回應

相關後續

• 保險法第8條之1、第130條、第136條、第143條之4、第143條之5、第143條之6、第144條、第149條、第167條、第167條之1、第167條之3、第167條之4、第168條、第171條、第171條之1、第178條等條文照案通過。
• 賴士葆委員等提案第9條不予修正，但其精神併入第163條至第167條討論。
• 蕭美琴委員等提案第25條不予修正。
• 第29條修正通過，增列第三項規定被保險人死亡時，要保人或受益人通知保險人後，保險人應主動通知所有受益人。
• 蕭美琴委員等提案第38條之1不予增訂。
• 第64條修正通過，第二項第一句「要保人故意隱匿」修正為「要保人有為隱匿或遺漏不為說明」。
• 第122條修正通過，規範被保險人年齡不實的契約處理方式，包括契約無效退還保費、補繳短繳保費或按比例減少保險金額、退還溢繳保費等。
• 第135條維持現行條文，不予修正。
• 第138條之4修正通過，要求保險業應於網站或指定機構網站公告現行銷售商品之契約條款，並公開揭露預定附加費用率、承保範圍、不保事項及其他主管機關指定資訊。
• 第146條之5維持現行條文，不予修正。
• 第163條修正通過，納入賴士葆委員等提案第9條精神，修正保險代理人、經紀人、公證人之管理規則、銀行兼營業務準用規定、保險經紀人義務及書面分析報告等。
• 第167條之2修正通過，納入賴士葆委員等提案第9條精神，修正違反相關管理規定之罰則。
• 保險法修正草案等6案審查完竣，併案擬具審查報告提報院會討論，毋須黨團協商。
• 盧秀燕委員等所提臨時提案照案通過，要求金管會於2個月內提出加強對大型專業銀行轉型輔導或擴大保證功能之具體輔導措施及進度報告。