金管會業務報告與預算解凍案：聚焦金融政策、市場穩定及風險管理
財政委員會會議日期：2015-09-24
立法院財政委員會審查金融監督管理委員會業務報告及3項預算解凍案。金管會報告「金融基礎工程」等多項政策，並就證券市場揚升、金融挺經濟、數位金融等議題接受質詢。委員們關切股市量能、人民幣貶值影響、銀行業勞動權益、紅色供應鏈威脅及金融創新等。最終，3項預算凍結案獲准動支，並要求金管會提供多項書面資料及持續研議相關議題。
討論事項一
邀請金融監督管理委員會曾主任委員銘宗率所屬機關首長暨中央存款保險股份有限公司董事長、總經理、監管相關機構有關之財團法人、臺灣證券交易所股份有限公司、臺灣期貨交易所股份有限公司、臺灣集中保管結算所股份有限公司負責人等列席業務報告，並備質詢。
核心議題
- 金管會就「金融基礎工程」、「證券市場揚升計畫」、「金融挺經濟」、「金融進口替代」、「發展亞太理財中心」、「強化風險管理機制」及「重點發展策略」等核心業務進行報告，並接受立法委員就各項金融政策、市場現況及潛在風險的質詢。
- 質詢內容涵蓋股市量能不振、人民幣貶值對投資人及銀行曝險的影響、銀行業勞工超時加班與未給付加班費問題、紅色供應鏈威脅下的產業整併、新股承銷制度檢討、金融科技發展與人才培育，以及海外併購策略與國安基金退場時機等廣泛議題。
相關爭議
- 官員發言影響股市：許添財委員質疑金管會官員頻繁對股市發表看法，且報告缺乏數據支持，質疑其發言隨性，應提供更深入的數據分析。
- 人民幣貶值損失：吳秉叡委員關切金管會長期鼓勵人民幣存款，導致8月人民幣重貶後，存款戶及持有TRF/DKO等衍生性商品者蒙受巨額損失，要求金管會統計並處理。
- 銀行業超時加班：盧秀燕委員揭露金管會對銀行業工時及加班費的調查結果與勞動部勞檢結果嚴重不符（金管會稱符合，勞動部稱97%未給足），質疑銀行業提供不實資料，要求金管會追究並處分。
- 紅色供應鏈與國內併購：蔡正元委員擔憂紅色供應鏈威脅下，國內指標性企業（日月光、矽品、鴻海）卻因併購案內鬥，金管會僅以「不違法不介入」回應，委員認為應道德勸說，防患未然。
- 開放中國散戶買台股：林德福委員質疑在台股量能不振、國內散戶棄守的情況下，開放大陸散戶來台買股的吸引力與潛在風險，以及金管會的因應措施。
- 新股上市承銷制度：孫大千委員質疑新股上市前5日無漲跌幅限制對散戶不公、新股定價公式的合理性，以及承銷券商可認購3%股權的灰色地帶，要求金管會檢討。
- 金融機構對中國曝險：黃偉哲委員關切台資銀行在中國大陸放款集中於IT產業及租賃業，且中國理監會曾反映曝險過度集中的問題，要求金管會加強金檢與風險控管。
立法委員發言
許添財 立法委員
- 質疑金管會官員頻繁評論股市，且業務報告缺乏具體數據和長期分析，呼籲應運用大數據深入分析台灣資本市場競爭力。
- 要求金管會補送台灣資本市場國際競爭力從2009年延伸至2015年的數據分析資料。
- 指出台灣股市本益比低、成交值週轉率退化，顯示市場缺乏活力，揚升計畫作用有限。
吳秉叡 立法委員
- 質疑金管會鼓勵人民幣存款，導致8月人民幣重貶後，存款戶及TRF/DKO等商品持有者蒙受損失，要求金管會提供統計資料。
- 批評台灣銀行作為境外TRF/DKO商品的仲介，讓客戶承擔無限風險，金管會應考慮是否允許販售此類商品。
- 擔憂中國股災可能導致台資銀行在中國的放貸及保險公司投資部位產生不良債權，要求金管會統計直接與間接損失資料。
盧秀燕 立法委員
- 指出金管會政策（如解除平盤下放空限制、國安基金退場）對淺碟型台股影響顯著，政策工具應謹慎運用。
- 質疑金管會對銀行業超時加班與加班費給付的調查結果與勞動部勞檢報告嚴重不符，要求金管會追究銀行業提供不實資料的責任並處分。
- 建議國安基金退場應以點數而非日期設限，避免股市因不確定因素而大幅震盪。
蔡正元 立法委員
- 關切紅色供應鏈對台灣產業的威脅，建議國內產業應整併或策略合作以應對競爭。
- 批評日月光收購矽品案引發國內3大廠商內鬥，金管會不應僅以「不違法不介入」回應，應進行道德勸說以防範內部消耗，影響對外競爭力。
林德福 立法委員
- 詢問開放大陸散戶來台買股對台股的正面幫助、潛在風險及金管會的因應措施。
- 關切台灣經濟不振、國安基金若退場可能導致台股大跌，以及央行是否會降息、台幣貶值以救經濟。
- 擔憂紅色供應鏈對台灣經濟的長期衝擊，建議金融業應分散亞洲布局，避免過度集中於中國大陸。
李應元 立法委員
- 質疑金管會對股市管理的成績，並關切國內爛頭寸嚴重但中小企業授信年增率下降的問題。
- 指出第三方支付專法門檻過高，不利新創業者發展，要求金管會提供更多政策性鼓勵。
- 關切中國信託、德意志銀行、揚華等弊案，要求金管會加強金融業內控與風險管理。
- 批評國內金融業整併進展緩慢，並擔憂境外基金過度流向盧森堡的風險。
- 質疑金控負責人於中國股災迫在眉睫時，仍要求金管會調整對中國大陸曝險上限的計算方法，認為不合常理。
賴士葆 立法委員
- 分析台股量能不振的原因，包括證所稅、美國升息不確定性、總體經濟影響，並關切美國升息對全球資金流向的壓力。
- 認為放寬股市漲跌幅至10%對散戶壓力大，建議金管會應多加解釋或考慮散戶意見。
- 詢問惡意併購與善意併購的區別，並表示樂見併購對小股東和市場的正面效益。
- 關切第三方支付申請者少，以及網路銀行資本額要求過高的問題，建議金管會檢討相關規範。
孫大千 立法委員
- 質疑新股上市（櫃）前5日無漲跌幅限制的制度，認為容易造成套利空間，對散戶不公，建議金管會重新評估。
- 關切新股定價公式與方法，認為興櫃市場交易量少易被作價，要求金管會參考興櫃價格時應更嚴謹。
- 建議檢討承銷券商可認購被輔導新股公司3%股權的制度，認為該制度存在灰色地帶，應改為收取輔導費以避免套利問題。
薛凌 立法委員
- 肯定金管會成立金融科技推動辦公室的方向，但關切其人才、資金來源（建議向科技大老或公股銀行募資）及運作方式。
- 擔憂國際第三方支付公司PayPal撤出台灣，影響台灣與國際接軌，建議金管會挽留。
- 指出台股量縮價跌與政策不確定性（證所稅）有關，要求金管會正視政府政策問題，並支持洪秀柱版證所稅修正案，以消除不確定因素。
潘維剛 立法委員
- 肯定金管會主委任內表現，但建議金融科技辦公室應加緊腳步，全面蒐集國際成功模式並結合台灣IT產業，以超越而非僅追趕。
- 提醒金管會金融業獲利創新高但體質仍有改善空間，並擔憂房價全面下跌對銀行業的影響，要求金管會加強風險控管。
- 建議金管會應加強輔導國內基金，檢討申購手續費標準，提升國內基金競爭力，並將台灣打造成亞太產業研究中心。
- 建議研究爭取金融研發替代役，並檢討金融證照要求，使其與國際接軌，加速人才培育。
費鴻泰 立法委員
- 肯定金管會推動「亞洲盃」策略下，台灣金融業在海外併購的良好成績。
- 肯定金管會鼓勵銀行業投資IT，提升體質，以利打亞洲盃。
- 關切台灣公司子公司在海外掛牌，甚至資本額大於母公司，可能導致其最終將根基移往海外，要求金管會居高思危。
- 肯定金管會處理國華、國寶、幸福人壽等問題金融機構的魄力，並要求加速追究不法經營者的責任，給社會交代。
曾巨威 立法委員
- 期許金管會本身在政策制定上能有突破性創新，而不僅是要求企業創新，以帶給民眾信心。
- 提醒金管會對於股市最適規模（1,200億元）的說法應更謹慎，需有綜合考量分析，避免造成市場誤解。
- 支持證所稅修正案，認為應分清輕重緩急，先解決證所稅問題，避免因複雜化而互相牽制。
- 要求金管會針對證所稅修正後，IPO制度規則中可能存在的操控利益與弊端進行配套檢討與改革。
李桐豪 立法委員
- 質疑金管會駐外代表處設在紐約和倫敦的必要性，認為金融監理核心應設在Basel，並建議調整組織。
- 肯定金管會將數位通路列為未來金融發展最重要項目，但認為應進一步開放，創造活水，鼓勵小型、新型金融業發展，而非僅協助既有大型機構。
- 批評第三方支付及網路證券公司等新興金融業務的資本額門檻過高，不符金融進步方向，要求檢討現行法規思維。
黃偉哲 立法委員
- 關切中國理監會反映台資銀行在中國大陸曝險過度集中於IT及租賃業的問題，詢問金管會金檢發現情況及因應措施。
- 肯定台資銀行在中國大陸的逾放比低、獲利不錯，但提醒IT產業風險高，銀行應加強風險控管，避免單一行業曝險過高。
羅明才 立法委員
- 預期證所稅若廢除或採洪秀柱版本，將消除市場不確定因素，帶動外流大戶回流及外資狂入台灣股市。
- 建議金管會可研議獎勵措施，如券商手續費優惠，鼓勵資金回流投資台股，並將台灣打造成華人瑞士籌資中心。
- 建議簡化證券開戶手續，並為未來台港通或台滬通預留行政措施伏筆，同時務實評估開放大陸散戶買台股的限制比例。
相關人員回應
曾銘宗 金融監督管理委員會主任委員
- 報告金管會推動的「金融基礎工程計畫」五大面向12大項、證券市場揚升計畫、金融挺經濟、金融進口替代、發展亞太理財中心、強化風險管理機制及重點發展策略。
- 解釋金管會不會為單一產品或幣別鼓勵人民，但承認人民幣存款戶因貶值有損害，已清查TRF/DKO舊產品損害個案並要求銀行協商關懷客戶。
- 澄清金管會非國安基金成員，不便評論其退場時機，但認為平盤以下放空限制解除是為讓市場機能充分發揮。
- 表示金管會已要求銀行符合勞基法規定，將釐清銀行提供資料與勞動部勞檢結果的差距，並對違反內稽內控規定的銀行處罰。
- 認為對抗紅色供應鏈威脅，國內產業應提升競爭力並適度整併；對日月光收購矽品案，只要符合證交法規定，金管會樂觀其成，不介入公司治理層級問題。
- 說明開放大陸散戶來台買股仍在評估階段，將設有配套限制，並認為台股本益比合理、公司治理符合標準、一流企業多具吸引力。
- 坦言台灣經濟保3不可能，第四季需觀察；尊重央行降息與否決策，但認同降息貶值短期有助出口。
- 解釋紅色供應鏈影響來自中國垂直整合，台灣需加快產業升級至高階產品；贊成金融業分散亞洲布局以降低風險。
- 認為目前股市相對穩定，但爛頭寸問題嚴重；已核准2家專營及4家兼營第三方支付業者，預計還有業者申請。
- 表示中國信託仿冒簽名案已處罰300萬，揚華假交易案為金管會主動清查，將鎖緊螺絲，加強監理。
- 說明金融進口替代在外幣債券方面成效卓著，但境外基金仍有加強空間；強調任內不會調高對中國大陸曝險額度。
- 說明銀行業體質良好，呆帳覆蓋率高、逾放比低；保險業獲利創新高，但仍有1家體質較差，將加速處理。
- 強調金管會將強力介入金融科技創新，成立金融科技辦公室並募集基金，整合大數據資料庫，鼓勵金融業面對破壞性創新。
- 解釋PayPal撤離台灣是因不願設子公司或與國內業者合作以符合第三方支付專法，但跨國業務仍與玉山合作。
- 支持證所稅修正案，認為洪版能消除不確定因素，達到租稅公平、稅收目的及市場發展空間三大效益。
- 表示金融3.0是推動作業數位化；第三方支付申請符合預期，網路銀行仍需符合銀行法標準。
- 說明台港通仍在研究滬港通實施經驗，未來將持續評估；海外併購成效豐碩，如中信銀購東京之星。
相關後續
- 委員吳秉叡提出書面質詢，列入紀錄、刊登公報，並請金融監督管理委員會以書面答復。
- 委員質詢未及答復部分，請金融監督管理委員會於1週內以書面答復。
- 委員質詢中要求提供之相關資料，請於1週內送交各相關委員。
討論事項二
金融監督管理委員會函，為104年度中央政府總預算附屬單位預算決議，檢送凍結「金融監督管理基金」之「基金用途」預算十分之一解凍專案報告，請安排報告案。(討論事項第一案)
核心議題
- 金管會針對104年度中央政府總預算附屬單位預算決議，就凍結「金融監督管理基金」之「基金用途」預算十分之一提出解凍專案報告。
- 該凍結主要因「支應金融業退場處理計畫」預算較上年度大幅增加203.03%，金管會需說明其合理性及動支需求，以協助安定基金償還處理國華人壽、國寶人壽及幸福人壽等經營不善保險公司的標售借款。
相關爭議
預算增加幅度過高：金管基金「基金用途」預算增加逾200%，尤其「支應金融業退場處理計畫」佔比逾98%，引起預算寬列的疑慮，故凍結十分之一。
立法委員發言
無相關發言紀錄
相關人員回應
曾銘宗 金融監督管理委員會主任委員
- 說明國華人壽、國寶人壽及幸福人壽因經營不善被接管並完成標售，安定基金墊支303億元，淨墊支約223億元，並已追究負責人責任。
- 強調處理保險業退場財源來自金融業，符合「取之於金融業，用之於金融業」原則，並已建立「安定基金差別費率制度」及「立即糾正措施」。
- 指出104年度「基金用途」預算主要用於協助安定基金償還處理問題保險業標售案的金融機構借款。
- 表示預算凍結將影響協助安定基金儘速清償借款，增加利息負擔。
相關後續
報告完成，准予動支，提報院會。
討論事項三
金融監督管理委員會函，為104年度中央政府總預算附屬單位預算決議，檢送凍結「金融監督管理基金」之「推動金融制度、新種金融商品之研究及發展計畫」預算十分之一解凍專案報告，請安排報告案。(討論事項第三案)
核心議題
- 金管會針對104年度中央政府總預算附屬單位預算決議，就凍結「金融監督管理基金」之「推動金融制度、新種金融商品之研究及發展計畫」預算十分之一提出解凍專案報告。
- 該預算凍結條件為金管會需針對「開放中國散戶買台股之效益評估」進行專案報告，並取得國內共識後方得動支。金管會需說明相關計畫辦理情形及預算動支的必要性。
相關爭議
- 開放中國散戶買台股引發疑慮：預算凍結十分之一，要求金管會就「開放中國散戶買台股之效益評估」進行專案報告，並待取得國內共識後始得動支，顯示對該政策的審慎態度。
- 預算凍結影響計畫推動：金管會認為預算凍結將影響強化公司治理、推動修訂法規、研擬開放新種金融商品及保險業精算簽證報告審查等工作，進而影響金融市場穩定發展。
立法委員發言
無相關發言紀錄
相關人員回應
曾銘宗 金融監督管理委員會主任委員
- 說明金管基金編列此預算旨在強化公司治理、推動法規修訂、研擬新種金融商品，並辦理業務座談、諮詢學者專家等。
- 針對開放大陸散戶來臺買臺股，表示已研議擴大投資人範圍，並擬具風險控管、洗錢防制及投資限額等配套措施。
- 指出本案事涉兩岸重大政策，已洽相關單位意見，未來將完備決策程序後再處理。
- 強調預算凍結將影響研議及溝通宣導主管法規及新種金融商品，並影響金融市場穩定發展。
相關後續
報告完成，准予動支，提報院會。
原始資料
- 公報
- 1046101
- 卷／期／冊
- 104／61／1
- 發布日期
- 2015-10-13
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