金管會業務報告與質詢：浩鼎案、TRF、假美鈔及金融政策爭議
財政委員會會議日期：2016-03-07
立法院財政委員會審查金融監督管理委員會業務報告，並就多項重大金融議題進行質詢。會議聚焦於浩鼎生技案的內線交易與股價炒作疑慮、TRF金融商品對中小企業造成的鉅額損失、兆豐銀行兌換假美鈔事件的風控缺失，以及推動地震險強制化、開放IC設計業陸資投資、微型保險成效與數位金融發展等政策。委員們對金管會的監理效能與政策方向提出諸多質疑與具體建議，要求金管會加速調查並提出解決方案。
討論事項一
宣讀上次會議議事錄
核心議題
確認立法院第9屆第1會期財政委員會第1次全體委員會議議事錄，該會議主要內容為選舉本會期召集委員。
相關爭議
無相關爭議
立法委員發言
無相關發言紀錄
相關人員回應
無相關發言紀錄
相關後續
- 上次會議議事錄經確認無誤。
- 徐國勇委員與盧秀燕委員當選立法院第9屆第1會期財政委員會召集委員。
討論事項二
金融監督管理委員會業務報告並備質詢
核心議題
- 金管會就國內金融概況、近期工作重點與成效，以及520新政府交接前之施政重點進行報告。報告內容涵蓋銀行業獲利、銀行體質改善、證券市場發展、保險業發展、0206震災金融協助、強化亞洲布局、推動金融進口替代、促進資本市場健全發展、建構數位化金融環境、健全保險業經營與發展、強化風險管理機制及提升金融消費者保護等議題。
- 委員質詢內容主要圍繞浩鼎生技案的資訊揭露與內線交易疑慮、TRF（目標可贖回遠期契約）商品銷售爭議與消費者保護、兆豐銀行假美鈔事件、地震險強制化可行性、開放IC設計產業陸資投資、微型保險推動成效及電子支付儲值卡理財功能等。
相關爭議
- 浩鼎案資訊揭露與內線交易：翁啟惠院長對浩鼎股價的發言是否不當，金管會調查時程過長（1個月）引發質疑，委員要求加速查明最終受益人與資金流向。
- TRF商品銷售爭議：銀行銷售TRF商品給非避險需求之中小企業導致鉅額損失，委員質疑產品設計不公平、KYC（了解客戶）標準寬鬆，金管會監管不力且資訊不透明。
- 兆豐銀行假美鈔事件：國有銀行誤收鉅額假美鈔，外界質疑銀行辨識能力與內部風控機制，恐損及台灣國際金融聲譽，金管會承諾成立專案檢討。
- 地震險強制化：立法委員呼籲將地震險改為強制險，金管會則表示需考量整體避險與再保險機制，需從長研議，引發委員不滿進度緩慢。
- IC設計業陸資投資：經濟部擬開放IC設計業陸資投資，引發民間與委員反對，擔憂技術、人才與市場流失，金管會對此態度不明確。
- 微型保險推動成效：微型保險未達原訂300萬人受惠目標，委員質疑實際受保人數、弱勢認定標準及保費是否真有優惠，並建議修法允許保險公司捐贈保單。
- 台版餘額寶爭議：金管會對開放電子支付儲值卡（如悠遊卡）具有理財功能持保守態度，銀行業者反對，委員則主張應考量小市民權益，提供理財機會。
立法委員發言
曾銘宗 立法委員
- 要求金管會查明浩鼎前10大股東中英屬維京群島商的最終受益人與資金流向，必要時移送檢調。
- 質疑中研院翁啟惠院長對浩鼎股票發表意見的適當性，要求金管會調查其發言是否涉及炒作或散布不實資料。
- 要求投保中心針對浩鼎案立案調查有無違反證交法第155條。
- 詢問金管會520前最重要三項施政重點：持續擴大金融進口替代、老年化商品創新、落實金融科技白皮書。
吳秉叡 立法委員
- 要求金管會提供各銀行TRF銷售總金額、佣金、業務員酬金、強制平倉件數與金額、違約件數與金額，以及爭議事件處理狀況等詳細資料，並限期1個月內提交。
- 質疑金管會對衍生性金融商品審查不嚴，KYC標準寬鬆，導致中小企業因TRF蒙受鉅額損失。
- 批評金管會對TRF問題的處理速度過慢，且修訂《金融消費者保護法》無法溯及既往，呼籲應主動解決已發生個案。
賴士葆 立法委員
- 質疑浩鼎案中6,000張借券交易涉及內線交易，要求金管會查明借券者身份及交易行為。
- 批評金管會對生技股「本夢比」現象監管不力，未能有效保護投資人。
- 關切兆豐銀行兌換假美鈔事件，質疑銀行第一線把關失靈及金管會的處置態度。
- 再次呼籲將地震險改為強制險，批評金管會多年來「再研究」的敷衍態度，要求1個月內提出評估結果。
徐國勇 立法委員
- 嚴正關切兆豐銀行假美鈔事件，質疑銀行辨識能力及金管會監督缺失，要求向全國民眾說明並檢討。
- 質疑金管會對TRF曝險金額的評估，並指控中國銀行曾公開推銷人民幣計價TRF坑殺台灣企業，要求金管會查明是否有台灣銀行與中國銀行掛勾賺取匯率損失。
- 強調保險法15歲以下孩童不給付修正應避免道德危險，堅持責任保險應僅限不可抗力者。
余宛如 立法委員
- 質疑金管會對於開放IC設計產業陸資入股的態度，反對中國紫光等陸資入股台灣IC設計業，擔憂技術、人才與市場流失。
- 要求金管會針對惡意併購修法進度於兩週內提交報告。
- 建議金管會針對陸資入股IC設計案召開公聽會，廣納專家意見並尊重民意。
盧秀燕 立法委員
- 要求金管會成立專案，檢討所有銀行辨識鈔票真偽的能力、驗鈔機與行員訓練，並提供民眾美鈔檢驗服務。
- 質疑金管會對「台版餘額寶」政策方向不明，主張應開放儲值卡理財功能，保障小市民的理財權益，而非僅站在銀行立場。
- 要求金管會於今日下午座談會後提出「台版餘額寶」的政策方向。
王榮璋 立法委員
- 質疑微型保險推動成效，包括未達300萬人受惠目標、22萬人次是否為有效累積人數，以及保費是否確實比一般保單便宜。
- 關切微型保險的弱勢認定稽核機制，質疑實際投保者是否皆為經濟弱勢。
- 批評金管會以加速審查等誘因鼓勵保險公司推動微型保險，認為應回歸保險業社會責任，並建議修法允許保險捐贈。
李應元 立法委員
- 指出浩鼎借券交易異常，質疑是否為內行人士逐步布局，要求金管會加速調查結果。
- 強調TRF對中小企業主造成的損失遠大於銀行，呼籲金管會提高門檻並嚴懲不當行銷，從根本解決衍生性商品問題。
- 要求金管會努力解決中小企業融資困難，避免「雨天收傘」，並質疑信保基金績效下降。
黃國昌 立法委員
- 質疑金管會對TRF管制失靈，指出2014年財委會決議禁止非避險TRF銷售後，非避險交易比例反而從30%上升至60%。
- 批評金管會的管制措施總是事後補救，未能有效預防風險，導致雪球越滾越大。
- 要求金管會提供TRF最大可能損失的全面數據，包括轉為貸款和應收帳款的部分，以評估銀行系統性風險。
費鴻泰 立法委員
- 要求金管會加速調查浩鼎案，特別是英屬維京群島投資公司的最終受益人，並質疑中研院翁啟惠院長對特定公司股票的過度關心。
- 強調金管會擁有行政調查權，不應以檢調介入為由規避回答。
羅明才 立法委員
- 關切保險局人力配置是否不足以管理龐大保險業務，並質疑保險業海外投資比重過高（58%）的風險。
- 詢問朝陽人壽接管後的政府負擔，以及金管會如何引導保險資金回流台灣金融市場。
- 關心OIU業務發展，建議擴大服務範圍以吸引陸客來台購買保險，並確保網路投保的身分認定安全。
- 建議金管會篩選僵屍股，輔導沒有上市價值的公司退場，以健全資本市場。
陳賴素美 立法委員
- 質疑數位金融3.0開放線上申辦貸款及信用卡、視訊驗證等措施的網路資訊安全把關機制，特別是申辦人意願自由性。
- 關切智慧銀行發展可能對現有從業人員就業機會的衝擊，要求金管會注意人力轉型規劃。
- 批評TRF商品設計不公平，客戶獲利有上限但虧損無底洞，且銀行可單方退出，客戶卻不能，要求金管會檢討契約公平性。
邱志偉 立法委員
- 要求金管會於看守期間仍應戮力從公，做好金融監理管理業務，並積極思考如何振興金融相關產業。
- 要求金管會針對兆豐銀行假美鈔事件加強洗錢防制管控與監理，避免成為國際洗錢破口。
- 肯定金管會520前推動政策的必要性，但強調金融業打亞洲盃、世界盃需有完整戰略規劃與扶植政策。
江永昌 立法委員
- 質疑金管會推動商業型「以房養老」政策的誘因與成效，指出公益型「以房養老」無成功案例，且國人觀念未變，不解商業型為何能有案例。
- 要求金管會說明政府對商業型「以房養老」提供了哪些具體承諾或保證，以及銀行公會提出的七個建議內容。
徐榛蔚 立法委員
- 詢問金管會面對全球景氣寒冬，在擴大內需、刺激景氣方面有何對策，以及如何刺激國內市場經濟以因應零利率或負利率情況。
相關人員回應
王儷玲 金融監督管理委員會主任委員
- 報告國內金融業獲利穩定成長，銀行體質改善，證券市場發展，保險業資產提高。
- 說明0206震災已提供低利貸款、簡化手續、暫緩催繳、快速理賠等多項金融協助措施。
- 闡述強化亞洲布局、推動金融進口替代、促進資本市場發展、建構數位化金融環境、健全保險業經營、強化風險管理及提升金融消費者保護等近期工作重點及成效。
- 承諾520前將持續擴大金融進口替代、活化股市動能、擴大OIU及OSU業務、鼓勵高齡化社會金融創新、完成金融科技白皮書、檢討保險業海外不動產投資管理、加強TRF風險控管、遏止保險市場惡性競爭等重要施政。
- 回應浩鼎案已全面監控交易與資訊揭露，並已責成櫃買中心與證期局檢討重大資訊揭露規範，要求公司開法說會充分說明。
- 表示TRF與DKO商品從2014年起即持續管理，對於不當行銷、未做好KYC者將嚴懲，並已上修投資人資格至1億元以上。
- 承認兆豐銀行假美鈔事件會立即要求所有銀行檢討辨識鈔票真偽，並成立專案提供民眾驗鈔服務。
- 回應微型保險旨在照顧弱勢民眾，目前累積22萬人受到保障，並表示保費一定比一般保單便宜（手續費較低）。
- 回應開放電子支付儲值卡理財功能仍在評估中，需考量實名制與洗錢風險等配套措施。
- 回應將地震險列為強制險需重新研議，涉及地震基金、避險及海外再保險等問題。
- 表示對IC設計業開放陸資投資的態度需評估，將依陸委會兩岸政策投資規範辦理。
詹庭禎 金融監督管理委員會銀行局局長
- 說明衍生性金融商品審查需經相關主管機關允許，但個別商品不審查，若客訴增加或銀行獲利異常則介入調查。
- 表示TRF最大風險來自匯率波動，已介入處理，曝險金額已下降約三分之一。
- 回應兆豐銀行假美鈔事件已立案偵辦，金額約1千多萬台幣，將通盤檢討兆豐外幣兌換機制與風險控管。
- 說明TRF目前帳面損失（備抵損失）為52億元，mark-to-market曝險為7百多億元。
- 澄清陸銀並未在台灣境內承做TRF及DKO業務，台灣銀行進行拋補主要與歐美跨國大銀行往來。
- 說明本國銀行在中國分行獲利今年略微衰退，但中國銀行在台灣獲利約65億元，主要來自人民幣轉存利差。
- 說明線上貸款多用於消費性貸款，金額不高，不動產貸款仍需臨櫃辦理，並強調網路交易安全為開放重點。
- 說明商業型「以房養老」已有合作金庫等3家銀行開辦，約44件案件，貸款金額近4億元，平均每戶約1千萬元。
邱欽庭 投資人保護中心董事長
- 表示投保中心不做前端調查，通常等待檢察官起訴後才介入，但承諾針對浩鼎案立案瞭解並蒐集資料。
吳裕群 金融監督管理委員會證期局局長
- 說明浩鼎借券大部分由國內信託部提供，多為外資，單筆借券數額約一兩百張，因MSCI納入成分股，外資布局可能採取借券措施，正清查相關不法交易。
- 表示對生技科技發展與保護消費者權益的平衡正在檢討，並嚴密監控投信、投顧及市場上不當發言。
- 說明IC設計產業不宜開放陸資投資，權責在經濟部投審會，金管會將與其協商。
- 表示針對惡意併購修法仍在研議中。
- 說明日月光併購矽品案仍在投審會審查，公開收購成就且公平會無異議即可過關。
- 表示金管會未收到紫光入股力成、矽品及南科的案子，若收到會先由投審會審查並詢問金管會意見。
- 說明近期外資持續匯入台灣股市，但整體股市發展仍需看國際金融、經濟情勢及上市櫃公司基本面。
林火燈 臺灣證券交易所總經理
- 表示證交所不會要求鴻海停止與夏普的合併交易，但盤中不宜發布重大訊息。
相關後續
- 金管會需於1個月內調查浩鼎案，包括借券、不法炒作、內線交易及最終受益人等，並配合檢調調查。
- 金管會需於1個月內提供各銀行TRF銷售總金額、佣金、業務員酬金、強制平倉及違約件數與金額、個別爭議事件處理狀況等資料。
- 金管會將成立專案，要求所有銀行立即檢討辨識鈔票真偽機制、驗鈔機與行員訓練，並提供民眾美鈔檢驗服務。
- 金管會需於1個月內評估地震險強制化的可行性並提交報告。
- 金管會需於2週內提交惡意併購修法進度報告。
- 金管會將持續檢討銀行販售複雜型衍生性金融商品（如TRF）的KYC與風險告知規範，並研議更嚴格的懲處措施。
- 委員未及答復部分及要求提供之相關資料，金管會應於1週內以書面答復或送交。
原始資料
- 公報
- 1050801
- 卷／期／冊
- 105／8／1
- 發布日期
- 2016-03-31
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