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金管會業務報告與質詢：聚焦金融科技、市場監理與產業發展

財政委員會會議日期：2016-06-01

立法院財政委員會邀請金管會丁主任委員克華進行業務報告並備質詢，會議聚焦於金融科技（FinTech）發展、股市活絡措施、金融消費者保護、高齡化金融商品、海外投資風險控管及公司治理等多元議題。立法委員就金管會政策提出多項質疑與建議，丁主委則就相關問題進行回應，並承諾將廣泛蒐集意見、研議修訂政策。會議最終通過三項臨時提案，要求金管會就金融數位化法規、證交所投資案及夾層融資政策提出報告或辦法。

討論事項一

邀請金融監督管理委員會丁主任委員克華率所屬機關首長暨相關周邊單位董事長、總經理列席業務報告，並備質詢

核心議題

  • 金管會新任主委丁克華就國內金融概況、產業挑戰、現階段施政重點及長期推動方向進行報告，並接受立法委員針對金融科技、資本市場活絡、消費者保護、高齡化金融商品、海外投資風險及公司治理等議題的質詢。
  • 會議核心旨在檢視金管會如何應對全球金融環境變革、國內經濟結構挑戰，並透過「四挺」策略（挺產業、挺創新、挺創業、挺就業）帶動金融業發展與實體經濟轉型。

相關爭議

  • 光洋科財報造假與銀行聯貸審核：立法委員質疑上櫃公司財報造假，銀行團仍續挺其科技先進，要求金管會查明銀行放貸審核是否失當。
  • 中國金融風險與防火牆：立法委員關切中國金融市場呆帳升高及財報不透明，擔憂延燒台灣，質疑現有防火牆措施是否足夠。
  • 連動債與衍生性金融商品：連動債問題未處理完畢，TRF/DKO糾紛處理進度緩慢，以及高風險衍生性金融商品販售規範引發質疑。
  • 金融科技（FinTech）政策規劃：立法委員批評金管會FinTech白皮書內容過時且與國際脫節，質疑其推動FinTech的具體策略與評估。
  • P2P網路借貸平台監管：立法委員對P2P平台監管政策不明、時程延宕表示不滿，擔憂潛在風險與違法行為。
  • 台股市場動能與交易成本：立法委員認為台股交易量低迷、本益比過低，質疑金管會活絡股市的具體誘因不足，並指出交易成本偏高問題。
  • 證交所周邊單位成立公司：立法委員質疑證交所成立國際通證券、台灣指數公司及規劃金融科技公司的必要性、效益及潛在的裙帶關係，要求金管會檢討其存廢。

立法委員發言

吳秉叡 立法委員

  • 質疑彰化銀行在光洋科財報造假後仍續挺該公司，要求金管會查明銀行聯貸審核是否遵守5 P規範。
  • 提醒金管會加強中國金融風險控管及銀行赴陸分行金融檢查。
  • 要求金管會持續處理連動債問題，並盯緊TRF/DKO商務仲裁時程進度。
  • 督促金管會依財委會決議，加強高風險衍生性金融商品販售規範及契約審核。
  • 批評第三方支付專法通過後國內業者仍無法營業，營造國內外廠商公平競爭環境。

黃國昌 立法委員

  • 批評金管會FinTech白皮書內容過時，連國際創新創業園區地點資訊都錯誤，要求重新檢討修正。
  • 建議金管會應參考英國FinTech發展計畫，說明台灣為何不採納或考量因素。
  • 質疑金管會對FinTech產業產值及P2P借貸管理缺乏具體評估與政策方向。
  • 要求金管會就P2P管理召開公聽會，廣泛蒐集各界意見。
  • 關切金融消費者保護機制，指出金融消費評議中心認定違規移送金管會案件過少，要求金管會明確負責單位及強化執法。

曾銘宗 立法委員

  • 詢問金管會主委的施政願景，並關切今年銀行、證券、保險業獲利預估。
  • 詢問主委最想推動的三項政策，並對股市交易量1,500億元的合理性提出質疑。
  • 指出台股面臨MSCI權重降低的結構性問題，要求金管會成立小組嚴肅面對大陸A股納入MSCI的衝擊。
  • 批評台灣股市交易成本偏高，不利吸引國內資金。
  • 對銀行融資新創事業可附加認股權及金融機構提撥盈餘成立天使基金等創新措施，提出執行上的適法性、風險及可行性疑慮，特別是民營銀行提撥意願問題。

賴士葆 立法委員

  • 質疑金管會報告未提及「新南向政策」及活絡股市的具體「射箭」措施。
  • 批評金管會活絡股市的說法空泛，要求提出具體誘因，並質疑RBC調整為「做帳技巧」。
  • 擔憂台股本益比過低導致公司被大陸資金買光，要求金管會提出應對策略。
  • 建議金管會應提出修法鼓勵金融業合併或活絡股市。
  • 建議金管會研究推出「大學100」指數，鼓勵企業提高大學畢業生起薪。
  • 批評金管會延遲開放Apple Pay，要求明確開放時程並與國際接軌。

余宛如 立法委員

  • 檢視證交所前董事長任內台股量能萎縮、本益比及股價淨值比下跌的績效。
  • 質疑證交所成立國際通證券、台灣指數公司及規劃金融科技公司的必要性、營運績效與正義性，並關切證交所大樓興建進度。
  • 要求金管會檢討證交所過去半年至一年成立的3家公司之存廢，並評估其功能性與接班問題，於2週內提交報告。

盧秀燕 立法委員

  • 質疑新政府是否要求四大基金及公股行庫加碼拉抬股市，要求金管會加強監理，避免國家資金不正常運用。
  • 建議金管會主委應開設Facebook加強與社會大眾溝通。
  • 質疑金管會提出的天使基金與夾層融資政策無法「雪中送炭」幫助新創業者。
  • 肯定金管會維持股市漲跌幅10%政策。
  • 詢問金管會是否會開放「大陸大媽」購買台股基金，並關切其期程與額度。
  • 要求金管會爭取將股利扣抵減半恢復為全額扣抵，以回應股市投資人訴求。

徐國勇 立法委員

  • 批評裙帶資本主義導致經濟搞垮，卻仍有相關人士繼續擔任公股公司董事長，要求金管會處理。
  • 點出光洋科財報造假案，質疑獨立董事功能與裙帶關係，要求金管會強化公司治理與財報透明度。
  • 要求財報應註明政府補助、租稅獎勵及電價補助，並揭露母子公司及孫公司交易關係，避免成為避稅工具。
  • 質疑金管會FinTech業務報告未提及區塊鏈技術發展，對此表示遺憾，並建議金管會應參考國際經驗，加速推動區塊鏈應用。

王榮璋 立法委員

  • 關切保險業者希望將資金投入長照機構式服務的構想，提醒相關法規限制，並強調蔡總統不讓長照完全市場化的立場。
  • 詢問天使基金的性質是投資而非貸款，並要求釐清其投資條件、獲利目的及募集方式。
  • 建議金管會應加速完成天使基金相關規劃，讓新創公司受益。

陳賴素美 立法委員

  • 關切國銀中國分行壞帳問題，特別是台銀、土銀、富邦華一銀及合庫的逾放金額，要求金管會加強掌控與審查。
  • 指出索力鞋業聯貸案教訓，要求銀行對陸企放款應從嚴審查，不能過度信賴推薦或財報。
  • 建議金管會鼓勵銀行分散投資，積極拓展東南亞市場，配合新南向政策。
  • 質疑中國大陸聯徵制度不健全及財報透明度不足，要求金管會加強對大陸地區授信的暴險控管及專案檢查。

羅明才 立法委員

  • 詢問近期陸股熱絡原因，並擔憂MSCI對台股權重可能調整，要求金管會積極應對。
  • 批評兩稅合一、股利扣抵減半及健保補充保費2%等稅制對股市的不公平性，要求金管會推動改革。
  • 建議金管會大量鬆綁，增加投資者選項，並研究推動「臺滬通」等兩岸股市互通機制。
  • 指出台股本益比偏低、市值低於淨值等扭曲現象，要求金管會解除層層緊箍咒，讓台灣與國際接軌。

費鴻泰 立法委員

  • 肯定金管會對FinTech的重視，但提醒應兼顧研訓與就業衝擊。
  • 建議金管會透過調整RBC係數等「胡蘿蔔」措施引導保險資金回流台股，並平衡風險與興利。
  • 指出台股交易量低迷癥結在於稅制與管制過多，建議金管會與財政部、衛福部協調，檢討兩稅合一、補充保費及分離課稅等問題。
  • 對「夾層融資」提出銀行法衝突、道德風險等疑慮，要求金管會說明清楚其邏輯與風險考量。
  • 建議金管會主委應使用手機，並加速推動電子支付與Apple Pay等行動支付工具，不應為求完美而延宕進度。

吳焜裕 立法委員

  • 詢問金管會成立目的，特別關切確保金融消費者權益及協助經濟發展的任務。
  • 指出台灣經濟發展面臨製造業外移、土地取得困難、環評抗爭等問題，要求金管會思考如何從金融協助產業做好環境保護。
  • 建議金管會應強化企業社會責任報告書的撰寫與評鑑，納入勞工、人權及環境等專業考量，並推動勞退基金不投資「邪惡企業」。

吳玉琴 立法委員

  • 肯定金管會推動高齡者及身心障礙者安養信託與商業型不動產逆向抵押貸款（以房養老）的成效。
  • 建議金管會應思考結合物業管理公司處理老人失能後房屋空置問題，並檢討契約關係，納入監護宣告或輔助宣告情境。
  • 建議金管會與衛福部合作，研究引進再保險機制分擔銀行推動以房養老面臨的房價波動與長壽風險。
  • 建議成立具公信力的第三方專業諮詢機構，協助老人充分了解以房養老等金融商品，並可善用金融退休人力參與服務。

施義芳 立法委員

  • 詢問金管會如何提出具體措施引導海外資金回流，並探討RBC係數調整對保險業風險的影響。
  • 關切證期業與保險業獲利衰退，要求金管會提出協助措施，包括多元化保單設計與資金運用機會。
  • 要求金管會就FinTech對從業人員的衝擊提出更詳細的配套報告，避免從業人員驚恐。
  • 建議金管會考慮股利所得採全額抵扣，以活絡股市。
  • 詢問金管會如何將股市成交量拉高至1,500億元目標，並關切天使基金的提撥與投資細節。
  • 提出工程保險在防汛期間不易受理的問題，要求金管會協調解決，並關切信用偽卡與資安防範問題。

許委員毓仁 立法委員

  • 質疑金管會主委不帶手機與推動FinTech的矛盾，建議主委及其秘書應實際使用行動支付工具以了解用戶情境。
  • 對天使基金的定義、高風險特性、資金來源（盈餘提撥）表示理解，但質疑其投資成功率的預估過於樂觀。
  • 建議金管會應參考國際經驗，研究天使投資減稅或抵稅誘因，以刺激更多個人或基金投入。
  • 關切夾層融資的作價、遊戲規則與配套措施，特別是股權認定問題。
  • 建議金管會應參考新加坡金融管理局成立「監管沙盒」（regulatory sandbox），與國際同步推動FinTech發展。

林德福 立法委員

  • 詢問近期股市活絡原因與未來展望，並關切是否為外資或四大基金投入。
  • 肯定股東會運用雲端科技推動電子投票，並建議修法讓股東能透過電子方式參與臨時動議表決。
  • 詢問開放陸客來台買基金的反對意見與金管會的看法，並關切其期程與額度。
  • 建議金管會拉高檢舉金融弊案獎金至5萬至40萬元，並要求提供統計資料與分配機制。
  • 關切資金氾濫、儲蓄大於投資問題，詢問金管會如何透過跨部會會議引導資金協助潛力企業創新，並評估天使基金可承受損失金額。

邱志偉 立法委員

  • 詢問金管會如何配合蔡總統的「新南向政策」，協助金融業拓展東南亞市場，包括簽訂MOU及提供台商服務。
  • 關切金管會與對岸在金融方面的討論協商是否受影響。
  • 要求金管會對台灣證券市場的短中長期發展提出看法，並強調應引入更多好公司。
  • 肯定金管會提出解決高齡化社會、金融競爭激烈等挑戰的短期方案，但要求應具體落實中小企業貸款便利性，特別是中南部傳統產業。

林俊憲 立法委員

  • 指出台股上市家數雖多但成交量低迷，活化股市是金管會重要任務，但須注意金融紀律。
  • 提出美時案重新鑑價問題，要求金管會將政府要求重新鑑價的公文視為重大訊息，要求公司主動公布，並檢討櫃買中心處理方式。
  • 詢問天使基金與國發基金的差異，並理解其投資高風險新創公司的任務，但提醒創業高失敗率，要求金管會努力做出績效。

鍾佳濱 立法委員

  • 嘉勉證交所、期交所、集保公司贊助屏東偏鄉少年足球，鼓勵持續公益活動。
  • 關切美濃地震造成的財產損失與地震險理賠金額落差，詢問台灣地震險覆蓋率與國際比較。
  • 指出台灣地震頻繁但民眾地震險投保率不高，建議金管會推動防災保險化，鼓勵民眾為自有資產投保災害險，並透過國際再保險分擔國家巨災風險。

江永昌 立法委員

  • 質疑金管會報告中金融業衰退與「四挺」政策的矛盾，要求金管會說明如何擴大獲利並降低風險。
  • 關切P2P網路借貸平台的監管問題，質疑金管會對其管轄權與政策方向不明，並批評前任主委專案研究進度緩慢。
  • 要求金管會就P2P監管訂專法或修法的利弊得失、管制項目及時程提出具體說明，不應再拖延。
  • 指出P2P平台可能規避金流、僅賺廣告費，質疑金管會現有法規是否能有效約束，並提醒應思慮周延，避免監管漏洞。

相關人員回應

丁克華 金融監督管理委員會主任委員

  • 說明金管會成立目的在於健全金融機構經營、維護市場秩序、確保消費者權益、營造發展環境及協助經濟發展。
  • 表示將善用金融業專業與資源，透過「四挺」策略（挺產業、挺創新、挺創業、挺就業）協助改善實體經濟發展。
  • 回應光洋科案將會了解彰化銀行及相關放款銀行的想法，並強調誠信與財報真實性是核定放款重要項目。
  • 說明對中國金融風險控管有防火牆限制，並要求提高大陸備抵壞帳提列。
  • 表示FinTech白皮書有些制度與政策正在進行，會回去重新檢討修正，並參考英國發展計畫。
  • 承諾P2P管理將於1、2個月內有初步結果，並會廣泛蒐集各界意見。
  • 說明金融消費者保護由法務處負責，評議中心已研議辦法並送金管會。
  • 預估今年金融業獲利可能達不到5,000億元，希望能達到4,800億至5,000億元。
  • 表示將組成小組嚴肅面對MSCI指數對台股的重大影響，並研議引導國內資金補足差額。
  • 回應台股交易成本偏高問題，表示會與相關單位再考慮成本，但公司發展性及本益比亦為重要考量。
  • 說明銀行對新創事業融資附加認股權及金融機構提撥盈餘成立天使基金等創新措施，涉及法律適法性及民營機構支持問題，將與公會及相關單位協商規劃。
  • 說明RBC調整旨在合理計算風險係數，特別是ETF波動性較小，並非增加風險。
  • 表示會考慮開設金管會Facebook以加強與社會大眾溝通。
  • 承諾維持股市漲跌幅10%政策。
  • 贊成先開放陸客購買台股基金，考量其不影響公司所有權及經營權，並有5億美元額度限制，承諾一季內做出決定。
  • 表示股利扣抵減半問題會盡力向財政部爭取，但決策權仍在財政部，且財政部有其他方案。
  • 說明天使基金是從公司盈餘提撥，用於投資種子期新創公司，不以獲利為主要考量，而是公司發展性，未來將整合為基金型式運作。
  • 表示會責成銀行局邀集業者討論第三方支付法令妨礙發展的部分，並會請產官學界儘快開會解決。
  • 承諾會加強推廣防災保險化，並與銀行公會、保險公會及相關單位討論以房養老面臨的失能、風險分擔及諮詢機構問題。
  • 說明金管會對FinTech會努力確保資安，並會透過訓練協助從業人員轉型。
  • 表示對股市不預測，但會努力營造良好環境，讓股市交易量更活絡。
  • 承諾會多向曾銘宗委員請益，並將持續討論稅制、健保補充保費等問題。

詹庭禎 金融監督管理委員會銀行局局長

  • 說明光洋科案銀行局有進行了解，並將持續關注。
  • 說明對大陸備抵壞帳已要求提高至1.51%，且對大陸暴險額度已從0.7%降至0.55%。
  • 說明台銀與土銀在中國的壞帳已打銷，合庫蘇州分行逾放主要來自勝華科技關聯戶，已聲請重整。
  • 認同陸企放款不能過度信賴推薦或報表，應從嚴審查，並已建立場外監理機制及重大授信風險即時通報機制。
  • 說明中國大陸聯徵制度與台灣有差距，財報透明度不足。
  • 表示金管會已將對大陸風險控管程度納入銀行申請設立海外分行的審查參考。
  • 說明柬埔寨目前與台灣尚無金融MOU，將持續努力爭取。
  • 說明P2P網路借貸平台監管正在研究各國情形，並評估現況，已對業者發函說明行為是否違法，將整理類型並提出政策性研判與建議。
  • 說明Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay等行動支付將於下個月開始與銀行界及電資單位溝通，需一項一項來，因為牽涉到信用卡部分。

林建智 金融消費評議中心董事長

  • 說明評議中心過去不認為向金管會提報違規是法定義務，但經委員指正後已開會制定作業流程。
  • 表示配合金融消費者保護法修法，已將辦法送至金管會。

張麗真 金融監督管理委員會證期局代理局長

  • 說明證券市場非常重視資訊公開，若美時公司重新鑑價結果需要資訊公開，一定會依法要求公司辦理。
  • 說明證券市場稅費問題已委託台大教授研究，報告已完成並提供給健保署參考，確認股市課徵2%健保補充保費在全世界確實沒有先例。

王儷娟 金融監督管理委員會檢查局局長

  • 說明對大陸授信金額較高銀行的專案檢查已進行，並針對債權確保提出建議，目前已提高擔保品比例。
  • 說明金融違法案件獎勵要點已修改，將統計情資增加情況，並表示對多人檢舉案件有處理細節，不會造成浮濫檢舉。

李滿治 金融監督管理委員會保險局局長

  • 說明美濃地震房屋地震險理賠約1.7億元，財產損失估計約157億元。
  • 說明台灣地震險覆蓋率約30%多，與日本、美國相較不算低。
  • 說明產物保險公司因有再保險機制，目前未因地震理賠而周轉不靈。

陳明仁 住宅地震保險基金董事長

  • 說明台灣地震險分政策險（基本險，只賠全損）和商業保單（可保部分損壞，保費較貴）兩種。
  • 指出紐西蘭地震險投保率高達90%以上是因為地震頻繁，台灣投保率低是因為理賠機率低。
  • 說明地震險累積準備金約200多億元，但要累積到700億元才能達到一次理賠標準。

相關後續

  • 金管會於6個月內全面檢討金融數位化相關法規，並向財委會提出報告。
  • 金管會建請就台灣證券交易所近一年之重大投資案進行通盤檢討，並於2週內向財政委員會提交報告。
  • 金管會於2個月內具體公布「夾層融資」政策之辦法，以供金融借貸雙方運用。
  • 委員質詢中未及答復部分，請金融監督管理委員會於1週內以書面答復。
  • 委員質詢當中要求提供之相關資料，請於期限內送交各相關委員。

原始資料

公報
1054501
卷／期／冊
105／45／1
發布日期
2016-06-22
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