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金管會業務報告與質詢：聚焦金融穩定、資安、南向及市場活絡

財政委員會會議日期：2017-03-08

立法院財政委員會審查金管會業務報告，主要議題涵蓋國內金融概況、近期重點工作及發展策略。委員們針對新南向政策的風險與成效、綠能產業融資風險、金融資安漏洞、當沖降稅政策、金融消費者保護機制、證券市場低迷及周邊單位薪資透明度等提出質詢。金管會主委及相關局處首長就各項議題進行回應，並承諾將研議改進措施，部分資料將會後提供。

討論事項一

邀請金融監督管理委員會李主任委員瑞倉率所屬機關首長暨相關機構列席業務報告，並備質詢

核心議題

金管會報告國內金融概況、近期重點工作（如金融挺實體經濟、綠能融資、新南向、金融科技、強化監理）及未來發展策略（如金融科技立法、資金引導、綠色金融、穩健經營、消費者權益、防制洗錢、臺美合作）。
立法委員就金管會報告內容，針對新南向政策、綠能產業融資、金融資安、金融消費者保護、證券市場活絡及周邊單位管理等議題進行質詢。

相關爭議

新南向政策：委員質疑國銀海外拓展的風險（如「地雷」）、對象（是否僅限台商）及效益，並關切金管會對海外風險的管控能力，以及新南向與中國市場布局的關係。
綠能產業融資：委員質疑綠能產業的獲利空間與風險控管，擔憂可能成為金融業的「財務黑洞」，並對綠色債券的評估標準及政府管控的怠惰提出疑慮。
金融資安問題：委員質疑金管會對金融機構資安事件（如ATM盜領、駭客攻擊、個資外洩）的應變速度、元兇追查、損失承擔機制，以及資安防護系統建置進度與聯防通報的有效性。
金融消費者保護：委員批評金管會現行機制被動、轉介案件多，質疑評議中心的能量與主動裁處能力不足，要求設立專責機構或強化現有功能。
證券市場發展：委員指出台股成交量持續萎縮、大戶退潮、IPO家數創新低、殭屍股氾濫等問題，質疑金管會對市場邊緣化趨勢的應對策略，並要求從根本稅制改革而非僅依賴當沖降稅。
當沖降稅政策：委員質疑當沖降稅政策的主要目的、對股市交易量的實質帶動效益、目標佔比的合理性，以及對投資人（特別是散戶）的風險揭露不足。
周邊單位管理與透明度：委員質疑證交所、期交所等金管會周邊單位董事長及總經理的高薪資與績效衡量標準，並要求其預算書應送立法院審議以加強監督。

立法委員發言

林德福立法委員

質疑金管會對新南向政策中，國銀海外拓展的風險控管能力不足，尤其對東南亞「地雷」國家缺乏具體規範。
關切新南向授信對象是否主要為台商，並質疑金管會對綠能產業融資的風險評估與管控機制，擔憂重演過去產業泡沫化問題。

吳秉叡立法委員

擔憂台灣企業在中國經營可能因政治或民族主義因素成為「被勒索對象」，要求金管會提醒廠商非法律性貿易障礙。
關切連動債及TRF等消費金融案件和解進度緩慢，要求金管會加速處理，並確保銀行不得強制投資人訴訟。
提醒金管會應與檢察官合作，運用《刑事訴訟法》賦予的權力，保全並沒收內線交易等金融犯罪所得，以杜絕犯罪僥倖心態。

黃國昌立法委員

質詢永豐金控超貸案的金檢結果與處分進度，要求金管會一個月內向社會大眾說明。
要求金管會檢查局公開檢查標的、事由及大致結果，以確保檢查的公平公正性，杜絕市場傳言。
批評金管會不願設立專責金融消費者保護機構，質疑現有評議機制能量不足且主動性低，要求金管會檢討並發揮功能。

盧秀燕立法委員

質疑金管會對內線交易案（如「外資宋慧喬」案）的監理被動，並非主動移送檢調，要求上緊螺絲。
關切歐元區解體對台灣金融的衝擊及金管會的因應準備，要求提供暴險金額並進行沙盤推演。
要求金管會明確宣示當沖降稅政策為本會期優先法案，不應政策反覆，並質疑金管會在金融決策上是否受到尊重。
詢問兩岸金融三會停擺後的交流形式，並支持金融周邊單位負責人登陸交流。

賴士葆立法委員

對半年內多起金融資安事件（如一銀ATM盜領、證券商遭駭）表示高度擔憂，質疑金管會對元兇追查與損失賠償的對策不足，要求確保無辜顧客權益。
關切P2P（網路借貸平台）缺乏專法規範，猶如金融界的Uber，要求金管會儘速送審「金融科技創新實驗條例」草案。
提醒金管會當沖降稅政策應貫徹，不能失信於民，並質疑現行市場監視制度過於嚴苛，導致「殭屍股」交易受阻，建議比照國際放寬。

郭正亮立法委員

指出台灣證券產業面臨成交量下滑、大戶退潮、IPO家數新低、殭屍股等「五低一高」困境，擔憂台灣股市可能成為「下市年、出走年」。
質疑台灣股市被中國市場邊緣化，科技股本益比遠低於中國，導致企業選擇海外上市，並舉例說明兩岸資本市場逆轉對台灣產業的影響。
主張金管會不應僅著眼於當沖降稅等治標措施，應從根本性稅制改革（如證所稅、補充保費、兩稅合一減半）著手，以挽救台灣股市。

王榮璋立法委員

質疑當沖降稅的主要目的是為了增加股市交易量或當沖交易量，並指出其主要受益者為大戶及法人，而非散戶。
指出美國、日本等國當沖佔比雖高，但稅制與台灣不同，且並未特別針對當沖提供租稅優惠，質疑金管會欲「超英趕美」的目標不切實際。
批評金管會推動當沖降稅政策時，未充分揭露當沖交易的風險，可能誤導投資人冒然投入，要求主管機關應誠實告知風險。

費鴻泰立法委員

質疑新南向政策下，國銀赴東南亞設點面臨當地財報不透明、法遵風險高等問題，要求金管會制定一套管理機制，降低風險。
強調台灣在防制洗錢方面排名落後，要求金管會應主動投入洗錢防制法規的制定與落實，避免重蹈兆豐銀行遭罰覆轍。
擔憂過度嚴格的洗錢防制規範可能矯枉過正，嚴重影響銀行OBU業務獲利，要求金管會在興利與除弊之間取得平衡，並增加法遵人力。

施義芳立法委員

質疑金管會對新南向政策的推動不夠積極，尤其針對國銀在越南等國設立分行受阻的問題，要求金管會更努力尋求跨部會協助並設定解決時程。
批評金管會對「機器人理財顧問」等金融科技業務的態度過於保守，法規不明確，導致台灣金融科技發展落後國際，要求放寬腳步並推廣。
建議金管會應與教育部合作，推動金融科技學程，以更有效率地培育人才，並要求在業務報告中持續列入相關進度。

余宛如立法委員

質疑金管會周邊單位（如證交所、期交所）董事長及總經理的高額年薪與其績效衡量，並要求這些獨家經營的單位應將預算書送立法院審議以受監督。
關切證交所轉投資的指數公司成立一年人事費用高昂，但指數商品未能有效商品化，擔憂公司經營困境，將持續關注。
質疑期交所廣告費用浮濫，且捐款贊助學術研究單位金額高達八、九千萬元，要求其於一週內提供所有捐款贊助50萬元以上的列管計畫細目資料。

陳賴素美立法委員

關切金管會金融資安中心建置進度緩慢，以及證券商遭駭客攻擊事件中，業者通報機制不完善的問題，要求金管會提出專案報告並檢討改進。
要求金管會應主動研議制定「融資公司專法」，以監管日益增長的廣義融資業務，解決現行公司法漏洞導致的金融詐騙問題，並明確融資利率上限與最低資本額門檻。
肯定金管會主委擔任公職薪資較低，是為國家金融做事，但仍要求更積極作為。

羅明才立法委員

呼籲金管會建立友善市場環境，透過調整兩稅合一、健保補充保費等制度及推動當沖降稅（建議千分之一），以恢復台股2,000億元日均量，促進企業IPO與投資。
關切台灣上市櫃公司對大陸投資金額龐大但趨勢減少，而大陸投資台灣金額卻很少，顯示兩岸資本市場失衡，提醒金管會應充分了解並協調。
批評現行內線交易監視制度過於嚴苛，導致殭屍股交易受阻，建議比照國際寬鬆管理，朝向分級管理以穩定市場。

江永昌立法委員

質疑金管會對新南向政策的金融支援缺乏具體規劃與時程，要求主委提出明確的布局與實踐可能，而非空談。
關切汽車竊盜險詐保案件層出不窮，導致保費逐年升高，要求金管會於1個月內透過跨部會機制（警政、交通）解決此問題，有效抑制詐保犯罪，保障人民權益。

曾銘宗立法委員

指出105年金融業整體獲利較前一年減少近800億元，要求金管會說明未來一年提升金融業業務的重點策略（如金融科技創新實驗條例、引導金融業支持經濟發展）。
揭露境外「老虎證券」未經核准卻公然在台招攬業務，質疑金管會查緝不力、宣導不足，要求金管會立即發布新聞、通知業者、移請檢調偵辦，並提出整體性措施防範跨境非法金融業務。
提醒金管會應動員券商公會及警政署等單位，利用追查IP等技術，積極查緝非法跨境金融業者，以保護國內投資人權益及市場秩序。

邱泰源立法委員

關切醫療危機下，醫師背負高刑責與賠償壓力，導致「五大皆空」，要求金管會推動完善的醫療責任保險補償機制。
指出台灣商業醫療責任保險保費混亂、高風險科別拒保、且須醫療人員承認疏失才理賠等問題，建議金管會媒合保險業者與醫界，研發符合台灣需求的醫療責任保險模式或契約。

吳焜裕立法委員

建議金管會應更積極支持早期綠能技術發展，而非僅針對成熟產業提供融資，應建立平台協助實驗室階段的研究者取得資金，促進新技術商業化。
質疑企業社會責任（CSR）報告書的真實性，認為許多大公司報告寫得漂亮但實際作為存疑，建議金管會應落實實地調查，並考慮限制基金投資CSR表現不佳的廠商。

相關人員回應

李瑞倉金融監督管理委員會主任委員

承認中國大陸決策有不可預見因素，提醒各行業自行評估風險，但表示金融專業往來正常，將加強與公會聯繫提醒貿易障礙問題。
承諾加速處理連動債案件，並協調銀行確保TRF爭議處理中，消費者有選擇仲裁或評議的權利，銀行不得強制訴訟。
表示永豐金控超貸案行政作業中，將於銀行陳述意見後儘快處理，預計一個月內有結果。
認為既有金融消費者保護機制足夠運作，但將加強與公會聯繫，並對金融市場的資安問題表示會與業者共同因應。
說明P2P若未涉吸收存款則無違法問題，但將研訂「金融科技創新實驗條例」提供機制；對股市活絡情況持樂觀態度，並強調當沖降稅是政府明確政策。
表示對「老虎證券」非法業務將於下午發布新聞，通知公會業者，並移請檢方偵辦，統案考量防範跨境非法金融業務。
承諾將媒合保險業者與醫界建立平台，溝通研發符合台灣需求的醫療責任保險模式。
對綠能產業融資，表示金管會主要協助取得貸款，早期技術發展需跨部會合作，但承諾將參與能源技術展覽，讓金融界與研究者接觸。
針對CSR報告，表示若有揭露不實則涉詐騙，將從公司治理角度檢視，並將揭露查證屬實的違規資訊。

王儷娟金融監督管理委員會銀行局局長

說明新南向授信對象主要為台商，海外分行逾放比率未偏高，會特別了解異常情況。
表示永豐金控海外授信缺失報告已送達，將依行政程序核處。
說明越南設點受當地政府政策影響，銀行需配合規劃。
說明台灣電子支付已採實名制，跨境支付可行。

吳桂茂金融監督管理委員會檢查局局長

證實永豐金控在海外授信案件發現缺失，已進行行政作業。
表示將檢討公開不涉及機密的檢查結果資訊，以提升透明度。

王詠心金融監督管理委員會證券期貨局局長

說明「外資宋慧喬」內線交易案是櫃買中心發現異常，同時檢調也來要資料，非金管會主動移送。
表示中國股市崛起對亞洲各國股市影響漸降，上海、深圳成交量也在萎縮。
說明「老虎證券」為境外非法業者，已發布警訊並通知券商公會，將加強宣導並積極查辦。
說明證交法已修正，子法亦配合修正，新制度已運行良好。

林建智金融消費評議中心董事長

表示評議中心處理金融消費者保護與申訴的能量足夠，並提供申訴電話0800789885。
說明2016年有8件評議案件因涉及違規而移送金管會裁處。

施俊吉臺灣證券交易所董事長

表示農曆年後台股交易量顯著成長，特別是大戶回流，對目前的量能感到滿意，並希望維持。
說明當沖交易有六成投資人賠錢，鼓勵當沖是為增加交易量，提升券商手續費收入，有助經營。
表示已解散國際通證券，並將從借調條件、薪資市場化、提升指數商品市場性三方面精進指數公司業務。
說明證券市場監視系統作業要點每半年檢討一次，將朝寬鬆、合理及有效管制方向修改，並考慮分級管理以減少對發行公司的干擾。
說明證交所已成立資通安全通報系統，並要求券商建置防護系統，可直接監看券商下單系統是否遭攻擊，會周知所有券商。

邱文昌臺灣期貨交易所總經理

說明期交所去年廣告費用約1,600多萬元，並承諾於一週內提供捐款贊助50萬元以上計畫的細目資料。

蔡福隆金融監督管理委員會資訊服務處處長

說明金融資安中心將涵蓋通報、資安資訊分享、教育訓練、國際交流、演練、資安規範協助與研議等九大功能。

李滿治金融監督管理委員會保險局局長

說明市面已有醫師業務責任險、醫療機構綜合責任險等醫療保險產品，但費率會依保障內容而異。
說明已與內政部、交通部協調處理汽車竊盜險詐保問題，並將於1個月內確認警政單位與監理站的配合進度後向委員報告。

相關後續

金管會需於一週內以書面答復委員質詢中未及答復部分，並提供相關資料。
金管會銀行局將加速處理永豐金控超貸案，預計一個月內有結果。
金管會檢查局將檢討公開不涉及機密的檢查結果資訊。
期貨交易所將於一週內提供捐款贊助50萬元以上計畫的細目資料給余宛如委員辦公室。
證交所將於兩天內提供資安應變的書面報告給陳賴素美委員辦公室。
金管會將於1個月內確認汽車竊盜險詐保問題的跨部會（警政、交通）處理進度，並向江永昌委員報告。

原始資料

公報: 1062401
卷／期／冊: 106／24／1
發布日期: 2017-03-30
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