學生團體保險條例草案審查：聚焦政策保險化與招標困境

鄭麗君 文化部部長

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蔡清華 教育部政務次長

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伊萬‧納威Iwan Nawi 原住民族委員會政務副主任委員

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柯志恩 立法委員

• 質疑現行法規是否能解決學保招標困難，並要求金管會表態是否同意放寬承保主體。
• 關切帶病投保學童權益，主張政策保險應納入保障，並探討是否依疾病輕重訂定不同保費。
• 建議將大學生納入學保專法考量，提供更多元選擇。

蔣乃辛 立法委員

• 關切學保專戶設立後的保費調整機制及政府最終支付責任。
• 建議延長招標承保年限至3至5年，以提高保險公司投標意願。
• 質疑10%行政事務費過高，認為與運彩等其他公辦業務相比不合理，要求教育部重新考量。

張廖萬堅 立法委員

• 指出學保流標是老問題，過去仰賴道德勸說，質疑行政院版草案遲未提出，導致今年招標仍受影響。
• 強調學保應定位為政策保險並採公辦民營，將行政費用與純保費區隔。
• 關切病童理賠排除爭議，主張政策保險應涵蓋病童，並探討是否應有不同費率。

吳思瑤 立法委員

• 肯定將學保改列政策保險的方向，但強調需跨部會合作及配套措施到位。
• 質疑行政院版草案難產是否因壽險業者提出限制投保年齡、等待期、自付額等條件未獲回應。
• 擔憂學保政策化後，若國家負最終支付責任，可能產生道德風險，成為國家財政負擔。
• 關切臺銀人壽等潛在公營承保單位能力不足，要求明確化帶病投保及高齡投保的認定與方案。

李麗芬 立法委員

• 詢問學保保障對象是否涵蓋多元幼教模式（如互助教保中心）及少年輔育院學生。
• 建議弱勢學生保費補助應擴及中低收入戶、中度身心障礙者及特殊境遇家庭。
• 關切保險金請求權時限應比照保險法，從知悉後起算2年。
• 詢問如何防範詐領保險金等道德風險問題。

洪慈庸 立法委員

• 質疑教育部對學保問題應變速度慢，且學保以行政命令強制投保恐有違憲疑慮。
• 關切保費訂定機制及承保公司虧損狀況，要求明確人事成本與行政作業費用。
• 要求建立嚴格事後監督管理機制，避免政策保險下承保公司放寬理賠標準導致資源浪費。

鍾佳濱 立法委員

• 闡述學保具社會保險性質，應立法保障，以集體力量幫助少數人。
• 強調學保涵蓋身故、醫療、失能、生活補助、集體中毒等多樣給付項目。
• 要求教育部申論行政事務費保留彈性空間的理由，並說明監督機制以防範道德風險。

黃國書 立法委員

• 質疑學保政策持續辦理的必要性，並指出教育部非保險專業，恐有責無權。
• 建議將學生保險主管機關改為金管會，或加強金管會對學保的協助與監督效力。
• 擔憂政策保險下，教育部自負盈虧恐成「錢坑」，且保險公司可能因無盈虧壓力而放寬核保。
• 要求明確強制納保的法源、既往症、高齡學生及小額理賠等爭議的配套措施。

陳學聖 立法委員

• 表達對行政院版草案延宕的憂慮，強調去年曾承諾今年完成立法以避免空窗期。
• 指出保險公司不願承保主因是商譽考量而非單純賠本，應將學保定位為政策型保險由政府承擔。
• 要求在證明上對小額理賠不要過於嚴格，考量實際狀況。

蘇巧慧 立法委員

• 指出目前以辦法強制學生納保缺乏法源依據，應制訂法律解決此問題。
• 認同學保應朝政策保險、公辦民營、專戶基金、無盈無虧方向處理，保費拆分純保費與事務費。
• 建議設立監理會（或費率委員會），負責審定費率釐定機制及事後嚴格監督管理，並應入法。
• 主張應訂定罰則專章，對不納保學生或法定代理人課予義務，並防範保險詐領。

林騰蛟 教育部次長

• 學保近年因重大事故理賠金高於保費收入，導致保險公司承保意願低、流標次數高。
• 為解決招標困難，擬訂專法將學保定義為政策保險，保險人不限定保險公司，可委託其他機關或國營事業。
• 草案規劃將保費區分為保險費與行政作業事務費，設立專戶，保險人不負盈虧，由政府負最終財務責任。
• 弱勢學生（低收入戶、重度以上身心障礙或其子女、原住民、偏遠地區學生）保費將全額補助。
• 帶病投保學生將來會納入政策保險處理，所需經費由政府公務預算支應。
• 目前行政院版草案仍在研議中，預計下個會期提出，今年招標將沿用去年基礎微調並與保險公司溝通。
• 承認學保目前依辦法強制投保，確有違憲疑慮，故欲提升至法律位階。
• 事務費上限10%為彈性空間，今年實際抓5%，未來將透過費率審議會訂定合理標準。
• 同意事後監督管理機制必要性，將要求承保公司遵守保險法規範並加強查核。
• 幼兒園保障範圍將涵蓋多元教保服務模式，少年輔育院等學校亦在保障範圍內。
• 高齡投保對象（逾65歲）需自付保費，且若為帶病投保則不予理賠，但意外險會給付。
• 對於罰則，傾向回歸保險法相關規定處理，不認為需在專法中另訂專章。

陳俐君 金管會保險局副組長

• 金管會將兼顧學生權益保障與保險原理原則及風險可控，持續協助教育部規劃學保。
• 就商業保險而言，保險人應為商業保險公司，較不會有政府與保險公司並存之狀況。
• 金管會在學保法制化過程中持續提供協助與意見。