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金管會預算審查與金融監理議題：涵蓋假訊息、市場展望及產業發展

財政委員會會議日期：2018-12-17

立法院財政委員會審查 108 年度中央政府總預算案金管會部分，並討論金融監督管理基金與保險業務發展基金預算案。會議聚焦於假訊息對證券市場影響、股市與金融業獲利展望、華為設備資安、純網銀與金融沙盒、離岸風電融資、行動支付推廣、地下通匯防制及保險商品結構等多元議題。多項預算案尚未審查完竣，將另擇期再審，部分總報告草案則提報院會協商。

討論事項一

審查中華民國108年度中央政府總預算案有關金融監督管理委員會、銀行局、證券期貨局、保險局、檢查局部分

核心議題

審查金融監督管理委員會及其所屬單位（銀行局、證券期貨局、保險局、檢查局）於 108 年度中央政府總預算案。

相關爭議

無相關爭議

立法委員發言

無相關發言紀錄

相關人員回應

無相關發言紀錄

相關後續

報告及詢答完畢，委員質詢未及答復部分，請金融監督管理委員會於 1 週內以書面答復。
委員質詢中要求提供之相關資料，亦請於期限內分送各相關委員。
預算案尚未審查完竣，另擇期再審。

討論事項二

彙總整理提出「中華民國108年度中央政府總預算案審查總報告草案」提報院會案

核心議題

討論並通過 108 年度中央政府總預算案審查總報告草案，該草案彙整了各委員會對歲入、歲出及融資財源調度的審查結果，並待其他委員會報告送達後併案處理。

相關爭議

無相關爭議

立法委員發言

無相關發言紀錄

相關人員回應

無相關發言紀錄

相關後續

中華民國 108 年度中央政府總預算案審查總報告照草案通過，提報院會討論，需黨團協商，並請議事人員儘速提報。
有關內政、外交及國防、財政、教育及文化、司法及法制、社會福利及衛生環境等 6 個委員會審查報告送達本委員會後，請議事人員彙總整理，逕予提報院會併案討論。

討論事項三

審查中華民國108年度中央政府總預算案附屬單位預算非營業部分：金融監督管理基金、保險業務發展基金

核心議題

審查金融監督管理基金及保險業務發展基金 108 年度預算案，並討論金管會推動金融體制與國際接軌、鼓勵金融創新、維護金融穩定、強化投資人保護及金融業特別準備金運作等業務計畫。
討論內容涵蓋金融市場假訊息、股市展望、金融業獲利、華為設備資安疑慮、離岸風電融資、金融監理沙盒進度、地下通匯防制及保險商品結構等多元議題。

相關爭議

金融假訊息防制與執法：立法委員質疑金管會對網路假訊息影響股價的即時監控與跨境追查能力，顧主委則強調法規完備及要求公司澄清、移送檢調偵辦。
金融監理沙盒成效：立法委員質疑沙盒申請案未達預期目標，且多為小規模業務，未能吸引重量級廠商參與，恐使沙盒變相成為取得部分網銀業務合法性的管道。
華為設備資安疑慮：國安會要求八大關鍵基礎設施禁用中國製產品，立法委員關切金管會對金融業使用華為設備的清查與規範，顧主委表示銀行核心主機未用華為，將要求公會修正安控基準加強偵測。
地下通匯氾濫：立法委員質疑金管會對地下通匯金額暴增（達 321 億元）的掌握度不足及消極態度，認為其與洗錢防制及境外資金影響選舉有關，顧主委則強調地下通匯非監理範圍，但會要求金融機構強化可疑交易申報並與檢調合作。
保險業商品結構與資金去化：立法委員指出台灣保險滲透率高但保障型商品佔比低，質疑金管會政策誘因不足，且業者面臨資金去化壓力卻挑肥揀瘦，不願投入長照等公共建設。
金融業特別準備金水位：立法委員質疑金融業獲利創新高、逾放比低，但特別準備金持續累積且水位過高，金管會則強調需居安思危，預留因應未來金融風險的空間。
金融消費者評議中心效率與公正性：立法委員揭露評議中心透過「補件重新起算審議期間」美化結案數字，並質疑其聘任前產險公會秘書長及長期擔任保險公司訴訟代理人的律師為評議委員，恐損害公正性。

立法委員發言

吳秉叡立法委員

關切網路假訊息對證券市場的潛在危害，尤其來自境外 ID 的惡意套利行為。
質疑現有監控機制是否足夠即時有效，以及相關法令是否完備足以處罰意圖影響股價的假訊息。
提出電商平台外國商品未經檢驗流入台灣，造成國內外產品不公平競爭及潛在風險（如非洲豬瘟）的問題，呼籲政府加強機制。

曾銘宗立法委員

詢問 108 年度經濟景氣與股市展望，質疑顧主委「萬點是常態」的說法應修正。
關切 108 年度股市交易量能否維持 1,600 億元水準，以及金融業整體獲利預估。
詢問金管會 108 年度施政重點，包括公平監理、金融創新（監理沙盒、純網銀）、金融業升級與整併、保障型商品推動等。

賴士葆立法委員

質疑金融監督管理基金高達 200 多億元，形同金管會的小金庫，可彈性運用。
關切華映無預警停工事件，並批評政府前瞻計畫補助大同關係企業（華映）等公司，質疑橫向聯繫失能。
諷刺金融業在整體經濟不佳、無薪假創新高之際，獲利卻屢創新高，並歸因於手續費與投資收入。
批評總統對股市發言導致破功，並質疑金管會推動產金分離卻又開放純網銀給中華電信、LINE 等產業介入，恐造成量身訂做與邏輯矛盾。

徐永明立法委員

要求金管會統一聯貸案通報標準，確保即使個別銀行損失未達 1,000 萬元美金，若聯貸總額大也應個案管控。
關切富邦孫公司在中國因違反洗錢防制被罰案，要求金管會追究細節與內控關聯。
嚴肅看待華為設備資安問題，質疑金管會除清查外，是否應有更明確的規範與要求，而非僅視為一般性資安要求或政治問題。
建議金管會研議放寬網購刷卡支付，可設定一定額度以兼顧便利性與洗錢防制。
呼籲金管會積極作為，要求銀行在獲利豐厚時降低手續費、維持信用卡優惠，保障民眾權益。

余宛如立法委員

擔憂中美貿易戰及中國債務問題可能引發金融風險，要求金管會監控國銀在中國的曝險狀況。
提醒金管會非洲豬瘟疫情對台灣豬肉相關產業及上市櫃公司的潛在衝擊，呼籲泛公股銀行準備專案金援措施，並要求上市櫃公司揭露營運影響。
關切大同集團華映及綠能財務風暴，詢問金管會對銀行團債權會議及反對重整意見的立場，並詢問緊急處分對銀行債權的影響。

王榮璋立法委員

質疑台灣保險滲透率世界第一，但保障型商品佔比低，投資型保單過高，呼籲金管會政策導引保險業多推保障型商品並設定目標。
關切保險業面臨資金去化壓力，詢問金管會如何透過法規鬆綁、商品創新及鼓勵投資公共建設（如離岸風電、長照）來因應。
強調壽險業應真正承擔風險，讓被保險人風險移轉，而非僅靠國家政策配合與保證來達成獲利。

郭正亮立法委員

延續保險業固定收益商品不足議題，質疑金管會對離岸風電營運期購售電合約市場化的限制，導致國內固定收益商品供給不足。
質疑金融監理沙盒申請案進度緩慢，未能吸引重量級廠商，且實驗規模過小，恐使沙盒失去誘因。
擔憂監理沙盒業務若長期化，可能變相取得網銀部分業務合法性，使網銀執照限額形同虛設。
建議金管會主動邀請大咖科技業者申請金融監理沙盒，並思考如何降低 STO 監管強度，同時保障消費者權益。

江永昌立法委員

質疑櫻桃支付跨境代付服務模式是否構成地下匯兌，並批評金管會對其違法性認定不明確，且在業者已違法情況下仍讓其進入監理沙盒。
關切傷害保險單示範條款中關於嗅覺失能理賠的疏漏，導致法院判決不利消費者，要求金管會參照勞保及強制險失能給付標準修正條款。
要求金管會提供監理沙盒受理、申請及核准案件的詳細數據，並呼籲金管會對金融新創的態度應更加明確，避免造成業界恐慌。

陳賴素美立法委員

關切地下通匯金額暴增至 321 億元，質疑金管會對其金流來源、暴增原因及與選舉、國安威脅（如共諜案、華為竊資、假消息戰）關聯的掌握不足。
批評金管會對地下通匯防制態度消極，呼籲金管會積極與檢調合作，並將其列為主要研究目標，強化金融機構可疑交易申報。
認為現行銀行法對地下通匯的罰則已足夠，但應加強督察與查辦，避免地下通匯氾濫成為洗錢及組織犯罪通道。

施義芳立法委員

質疑保險業務發展基金外幣定存（人民幣）連續 2 年呈現負數，要求金管會及保發基金因應美中貿易戰下人民幣高風險性，適度調節並加強檢視。
詢問股票逆景氣循環資本監理政策的實施進度，肯定金管會將於 108 年上半年適用。
關切華映及綠能財務風暴，質疑金管會作為監理單位為何未能事前掌握，並詢問金管會對華映子公司逾期貸款導致重整說法的合理性。
要求金管會針對高風險公司（負債比逾 60%）提出檢討報告，並加速推動上市公司退場機制，避免萬年公司損害投資人權益。

黃國昌立法委員

揭露金融消費評議中心透過「命當事人補件則審議期間重新起算」的內部手冊，美化結案日數，導致年報數字失真。
要求評議中心公開收案簿日期、補正日期及年報公布數據，以供社會檢視，確保資訊透明。
質疑評議中心聘任前產險公會秘書長及長期擔任保險公司訴訟代理人的律師擔任評議委員，恐有潛在利益衝突，要求金管會檢視並書面說明。

羅明才立法委員

質疑金融監督管理基金每年收入高達 248 億元，累積金額龐大，在金融業獲利豐厚、逾放比極低情況下，用途不明且水位過高。
關切國內景氣展望，詢問主委對未來股市是熊市或牛市的看法，並提醒華映、綠能等公司財務問題反映市場隱憂。
要求金管會提供負債比超過 60% 的上市櫃公司數量，並加強財務與非財務性資訊揭露，讓投資人更理性面對風險。
批評外商評鑑公司對股市的預測無需負責，造成市場不公平性，要求金管會改善。

劉建國立法委員

肯定金管會放寬離岸風電融資管道（發行債券、降低風險係數），但擔憂公投結果及縣市首長輪替可能對離岸風電投資案造成不確定性與阻礙。
質疑公股銀行缺乏離岸風電專業風險評估人才與經驗，恐影響其承作意願。
呼籲金管會應小心因應政治風險，提出配套措施，協助外國投資業者及國內銀行，確保中央綠能政策順利推行，避免投資卻步。

蔡易餘立法委員

關切行動支付 2025 年普及率達 9 成目標的挑戰與瓶頸，認為現階段過於依賴信用卡綁定。
肯定金管會推動 QR Code 統一規格，並與四大超商結合，有望擴大行動支付普及率。
建議金管會推動電子支付模式，讓民眾僅需銀行帳戶即可進行支付，減少對信用卡的依賴，並關注銀行在推廣電子支付上的保守心態。

費鴻泰立法委員

強調金融重建基金（RTC）及金融營業稅轉安定基金的歷史意義，認為金融業雖獲利豐厚，但仍需居安思危，累積足夠準備金以因應潛在金融風暴。
提醒銀行業獲利多來自海外，國內利差小，且房市、股市不穩定，加上中美貿易戰等外部因素，金融體系仍有隱憂。
呼籲金管會繼續堅持累積安定基金，達到預定水位（3,600 億元），以保障納稅人權益，避免金融危機外部化。

相關人員回應

顧立雄金融監督管理委員會主任委員

證交所與櫃買中心已建立監視查核制度，利用大數據技術監控網路假訊息，並要求公司澄清，若涉不法交易將移送檢調偵辦，證交法對意圖影響股價的假訊息有重罰規定。
預估 108 年度經濟成長率將較 107 年略低，台股萬點已非常態，但基本面仍良好，鼓勵投資人關注公開資訊觀測站澄清訊息。
金管會 108 年度施政重點包括維持公平效率創新、導入差異化管理、推動監理沙盒、審核純網銀申請案、鼓勵金融業整併及推動保障型保險商品。
金融監督管理基金大部分預算用於金融業特別準備金，金管會實際可運用業務費受立法院監督，並非小金庫。
強調大同、福華等公司目前正常營運，前瞻預算補助有其目的，與金管會監理無直接關聯。
金融業獲利主要來源為利息收入、手續費收入及投資收入，雖獲利創新高，但仍需審慎評估最終數據，並為未來增提準備。
已要求銀行局研究聯貸案通報標準，並表示富邦孫公司在中國被罰案將要求詳細報告並追究缺失。
銀行核心主機未用華為設備，將請銀行公會修正安控基準，要求金融機構安裝軟體時檢視惡意程式並持續偵測。
網購刷卡支付正在研議，將從額度等面向考量洗錢防制疑慮。
針對銀行業手續費上漲與優惠減少，表示會持續關注。
金管會持續監控國銀在中國的曝險狀況，法定曝險維持在可接受範圍，並要求分行打銷逾期放款。
非洲豬瘟疫情目前未影響上市櫃公司營運，但金融機構可配合農委會要求，隨時準備金援措施。
金管會作為監理機關，不適合指示銀行團對個案（如華映重整）表達意見，但會密切關注相關影響。
承認台灣保險業投資型保單佔比高，將透過政策誘因（如保險安定基金計提優惠）導引業者多推保障型及高齡化商品，目標 3 年內新契約保障型商品比例達 60%。
鼓勵保險業資金投入綠能等公共建設，例如離岸風電可透過證券化商品投資，並放寬銀行對離岸風電專案融資的風險係數。
離岸風電營運期若需市場化，鼓勵證券化，保險業可購買證券化商品，但對放款仍審慎。
監理沙盒的目的是驗證創新可行性，通過後可修改自律規範推廣，不完全等同於網銀執照。
承諾會研議有價證券相關 ICO 規範，並考慮豁免證券、小額募集限額及牌照管理等議題，將進行滾動式溝通。
對於櫻桃支付的跨境代付模式，認為其類似地下匯兌，存在洗錢防制漏洞，已提供檢調意見，並將在沙盒審議中關注相關事項。
對於傷害保險單示範條款中嗅覺失能理賠的疏漏，承諾 1 個月內了解並研議修正。
地下通匯非金管會監理範圍，但會要求金融機構加強認識地下通匯交易模式並申報可疑交易，並與檢調機關合作查緝。
強調金融業特別準備金預定水位為 3,600 億元，目前仍有距離，需居安思危，避免金融風險外部化由納稅人買單。
承諾 2 個月內提出上市櫃公司退場機制檢討報告，並表示已逐步將財務不佳公司列入財務重點專區、變更交易方式，逐步推動下市櫃。
承諾將前往評議中心了解結案日數統計方式與補件機制，並檢視評議委員聘任名單的公正性。
認為中央力推綠能產業政策不變，地方首長輪替對離岸風電發展影響有限，工程風險高於政治風險，金管會將密切關注並提供融資協助。

王詠心金管會證券期貨局局長

提供 107 年 1 月至 11 月台股平均交易量約為 1,679 億元。
表示 107 年 1 月至 10 月證券商獲利 308 億元，期貨 41 億元，投信 69 億元，預估全年與去年持平。
說明負債比超過 60% 的公司會被列入財務重點專區，提醒投資人注意。

邱淑貞金管會銀行局局長

表示 107 年前三季銀行盈餘較去年同期增加 164 億元，預計全年可維持去年水準，但需待 12 月報表確定。
說明聯貸案件總體受存保公司控管，只要有一家通報，存保公司會提供資料給金管會。

吳桂茂金管會保險局局長

表示 107 年至 10 月底保險業稅前純益 1,314 億元，較去年同期成長 4.8%，預計全年成績單會比去年好一點。
說明保發基金外幣定存（人民幣）雖有匯兌損失，但與利息收入合併計算後，本利和仍比原始投入高，因部位小避險成本高，故從 106 年底開始每月檢視並適時調整。

林志吉金管會綜合規劃處處長

報告截至目前，金融監理沙盒正式申請實驗共 6 件，其中 1 件核准，1 件不核准，4 件審查中；另有 24 件進入輔導。

徐萃文金管會法律事務處處長

說明金融消費評議中心在文件完備後，應於 2 個月內做成評議（黃國昌委員後續質疑為 3 個月內）。

林秀燕行政院主計總處基金預算處專門委員

說明金融監督管理基金 108 年度基金來源為 248 億元，目前基金餘額約 250 億元，是依營業稅法規定提撥的準備金，用於處理不良債權，期限至 113 年底。

許永議金管會主計室主任

說明金管會總預算為 238 億元，其中金管會自身使用約 2.6 億元。

相關後續

報告及詢答完畢，委員費鴻泰所提書面補充資料，列入紀錄，刊登公報，並請金融監督管理委員會以書面答復。
委員質詢未及答復部分，請金融監督管理委員會於 1 週內以書面答復。
委員質詢中要求提供的相關資料，亦請於期限內送交各相關人員。
預算案尚未審查完竣，另擇期繼續審查。
倘若有不在場的委員補提書面質詢，一併列入紀錄，刊登公報，並請議事人員協助處理。

原始資料

公報: 1080401
卷／期／冊: 108／4／1
發布日期: 2019-01-21
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