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金管會業務報告與質詢：聚焦疫情衝擊、金融穩定及消費者保護

財政委員會會議日期：2020-03-11

立法院財政委員會第2次全體會議，邀請金管會顧主任委員立雄進行業務報告並備質詢。會議聚焦於COVID-19疫情對國內金融市場、上市櫃公司營收及流動性的衝擊，委員們就股市穩定措施、銀行對中曝險、企業紓困、金融科技應用、公司治理、消費者權益保護等議題提出質詢。金管會回應各項挑戰，強調金融體系穩健，並承諾持續監理與適時應變，最終要求金管會就未及答覆或需補充資訊者於一週內書面答覆。

討論事項一

金融監督管理委員會業務報告並備質詢

核心議題

本次會議主要討論金管會的年度業務報告，內容涵蓋國內金融概況、近期重點工作及未來發展策略，並針對COVID-19疫情對金融市場的衝擊、上市櫃公司營運、銀行對中曝險、消費者保護、公司治理及金融創新等議題進行廣泛質詢。
核心關切點包括疫情下金融市場的穩定性、企業流動性風險、紓困措施的落實、銀行不當收費及放款行為、以及金融機構對新興金融工具與服務的監理。

相關爭議

疫情衝擊下的金融穩定與企業流動性：立法委員擔憂疫情若長期延燒可能導致上市櫃公司系統性流動性問題及銀行逾期放款大幅增加，質疑金管會的應對措施是否足夠。
會計師查帳困難與財報延期：因疫情影響會計師赴中國查帳困難，金管會雖提供替代查核程序，但委員對其有效性及可能造成的財報延期影響股東會召開表示疑慮。
信用卡循環利息與溢繳款超收：多位委員質疑銀行超收信用卡循環利息及未主動退還停卡戶溢繳款，要求金管會揭露涉案銀行並加強監理與退款機制。
企業貸款回存爭議：委員指出銀行要求企業貸款回存部分金額作為擔保，卻仍以總額計息，此不合理現象未能有效解決，金管會雖宣示禁止撥款後回存，但實務執行仍受質疑。
純網路銀行監理與開放銀行進度：委員關切純網銀的監理強化措施、開放銀行第二及第三階段涉及個資的推動時程與安全性。
壽險公司退出台灣市場：委員質疑美商保德信人壽退出台灣市場是否與IFRS17新制有關，並要求金管會對潛在買家提出確保保戶與員工權益的具體條件。
綠色債券標準與國營事業資格：委員質疑部分國營事業的綠色債券未被國際氣候債券倡議組織(CBI)納入，要求金管會加強輔導台灣綠能產業發展。

立法委員發言

吳秉叡立法委員

關切銀行備抵呆帳覆蓋率下降的理由，並提醒金管會需警惕疫情對企業生產及營收的衝擊。
質疑會計師赴中國查帳困難，金管會提供替代程序是否順利，以及對財報公告及股東會召開的影響。
批評金管會IPO成績不佳，要求深入了解企業不願在台上市的原因，並解決回存問題。
建議金管會針對疫情紓困方案，應趁機向銀行強調，已提供信用保證者不得再以定存回存方式辦理授信。

賴士葆立法委員

關切全球股市暴漲暴跌及外資賣超對台股的影響，詢問台股走向熊市機率，並建議投資人長線布局。
質疑金管會對疫情的異地辦公措施不夠全面，未涵蓋保險業與券商，且異地辦公地點仍有群聚風險。
關切新冠疫情保單的等待期問題，認為應即刻生效並從寬認定。
擔憂3月23日實施的逐筆交易制度可能不利散戶當沖，導致成交量減少，建議金管會進行充分測試與模擬。

曾銘宗立法委員

詢問上市櫃公司1、2月營收受疫情影響狀況，並要求金管會提出具體因應措施。
比較台股與美股道瓊指數的穩定性，詢問金管會對台股未來看法及對投資人建議。
擔憂疫情若延燒至第三、四季，可能導致上市櫃公司系統性流動性問題及銀行在中國大陸分行、子行的風險。
要求金管會盤點並說明股市穩定措施，以提振投資人信心。

蔡壁如立法委員

關切股東會召開避免群聚的問題，詢問金管會是否會降低單日股東會家數上限。
建議金管會趁疫情推動電子投票、線上投票及視訊會議模式，並解決公司法中電子投票對修正案或臨時動議視為棄權的問題。
關切臺灣各銀行對中國大陸的曝險比重，要求金管會掌握逾期放款比率和資產品質，並預估疫情對金融業的短中長期波及及因應措施。

林德福立法委員

擔憂疫情導致老店歇業潮及失業問題，質疑業者尋求紓困的困難度，要求金管會督促金融業者彈性融資。
詢問多隻「黑天鵝」中，哪隻對台股最不利，並比較台股與日韓股市的抗跌性。
關切外資淨匯出對台股行情的影響，以及若疫情持續延燒，台股如何維持行情並避免恐慌性崩盤。

林楚茵立法委員

揭露金管會查獲多家銀行超收信用卡循環利息，要求金管會公布銀行名稱，確保消費者權益。
建議金管會鼓勵保險業者開發針對企業因疫情造成經營損失的新興保險商品，而非僅限於消費者端。
質疑保險局對企業經營損失險的保守態度，認為應主動推動業者研發相關商品，減少政府補助負擔。

郭國文立法委員

詢問台灣銀行對中國大陸曝險率下降的方式，並要求金管會了解授信對象（台商或陸企）的風險類型。
建議金管會針對在中國大陸的台籍企業提供展延、減息或回貸等紓困方案，並進行超前部署。
關切信用卡溢繳款長期未退還問題，要求金管會盡快公布定期清查機制並加速退款。
質疑保單借款利率過高，認為與無擔保信貸或房貸相比不合理，要求金管會介入管理。
揭露管委會存款遭盜領5,000萬元案例，質疑銀行未警覺大額提領，要求金管會了解並防範。

李德維立法委員

詢問金管會推動「自然人董事」制度的目的及對金控、銀行治理的助益，並釐清與獨立董事的差異。
關切自然人董事制度對公股銀行管理的影響，特別是彰銀改選，詢問金管會與財政部有無協調。
質疑金管會對金控大股東股權透明化的執行狀況，要求公布未落實申報實質受益人的金控名稱。
要求金管會加強管理理專挪用客戶資金問題，建議規範行員不得任意查詢客戶存款金額，以防範不法。

莊瑞雄立法委員

嚴厲批評銀行超收信用卡循環利息及撥款後回存的陋習，要求金管會公布涉案銀行並嚴正匡正。
強調銀行應全額退還超收的循環利息及停卡戶溢繳款，並質疑金管會追蹤執行的力道。
關切疫情下銀行對企業「雨天收傘」問題，要求金管會與各銀行溝通，建立機制協助企業度過難關。

高嘉瑜立法委員

要求金管會隨時掌握台新金實質掌控彰銀股權比例，並對台新金併購彰銀或掌握過半席次可能違反金金分離原則的狀況，提出應對準備和態度。
質疑金管會「財富管理新方案」缺乏跨部會專責單位與單一窗口，要求指定銀行局為主責單位，並讓四大交易所發揮角色，避免政策淪為口號。

余天立法委員

要求金管會透過主委向外商及民營銀行施壓，配合政府紓困政策，給予中小企業舊有貸款「還息不還本」的展延及利息補貼。
質疑經濟部編列的9億多元中小企業利息補貼預算過少，無法有效幫助廣大受影響的企業，建議金管會向經濟部提出增加預算。
詢問金管會金融檢查報告中揭露的各項缺失，包括超收循環利息、企業貸款回存、電子支付機構洗錢疑慮等問題的處理進度。

何志偉立法委員

詢問金管會面對美股劇烈波動，台股穩定措施的具體指標與措施，並對投資人建議擇優長線布局。
關切「綠色金融行動方案」中綠色債券的發展，質疑台電、中油等國營事業綠色債券被氣候債券倡議組織(CBI)剔除的原因，並建議金管會輔導台灣成為亞洲綠能典範。

鍾佳濱立法委員

關切無人植保機責任險的承保範圍，指出部分保險公司不保噴灑作業造成的損失，要求金管會蒐集國外機制，並會同交通部、農委會提供參考，以利農業提升。
提出「以地養老」的農民年金方案構想，建議由台糖提供土地、農業金庫提供資金，共同合作推動，並請金管會參與研擬相關辦法。

費鴻泰立法委員

詢問證交所與櫃買中心異地辦公及資料備援的詳細規劃，強調其重要性。
擔憂企業赴中國投資面臨財報審核困難，對金管會提出的替代查核程序表示疑慮，並要求明確財報延期處理方式，包括不註記紅色警示區及可延期至4月底。
關切6月份股東會召開可能因疫情發生社區感染而受影響，詢問金管會對單日100家上限的彈性因應措施，包括變更股東會地點的規劃。

羅明才立法委員

詢問台股在此波國際股市劇烈波動中相對穩定的原因，並請金管會提供年輕投資者建議。
關切今年新上市公司達標情況，建議金管會加大力度輔導具未來性、前瞻性的新興產業上市，讓閒置資金投入。
詢問受疫情影響無法如期提交年報的上市櫃公司數量及金管會的因應措施（替代程序、展延至4月底），並呼籲從寬、從輕處理。

陳椒華立法委員

提醒金管會股東大會召開應注意疫情群聚感染風險，強調武漢肺炎病毒的危險性。
關切山坡地貸款問題，以陽明山爭議開發案為例，質疑銀行對具爭議土地的鑑價與貸款原則，要求金管會訂定更明確的審查制度，避免納稅人買單呆帳。
詢問金管會是否會針對疫情對金融事業進行大規模壓力測試，並了解其應變措施。

江永昌立法委員

詢問美商保德信人壽退出台灣市場的原因，是否與IFRS17有關，並要求金管會說明對潛在買家的審核條件，確保保戶及員工權益。
建議金管會將權證避險專戶的證交稅率從千分之三降至千分之一，以活絡金融商品。
質疑金管會「銀行受理客戶以網路方式開立數位存款帳戶作業範本」中，未成年人網路開戶的身分驗證方式與先前說法不一致，要求說明並修正範本。

相關人員回應

顧立雄金融監督管理委員會主任委員

說明108年金融業獲利創新高，銀行中介功能良好，證券市場穩健，保險業發展平穩。
報告近期重點工作，包括強化金融科技應用（沙盒實驗、業務試辦、金融科技展）、提升金融監理效能（數位監理申報、檢查電子化）、金融商品多元發展（ETN、期貨新品、多元保險、住宅火險擴大保障）、鬆綁法規（STO、保險業資金運用）、完備公司治理（獨立董事獨立性、ESG揭露、金控大股東透明化）、強化金融消費者保護（保險商品銷售、業務員管理）、便捷友善金融服務（金融遺產查詢、線上業務、雙語分行、繳費便利性）、建置普惠金融指標及加強金融資訊安全。
回應疫情對上市櫃公司營收影響，表示1、2月累計衰退7.88%，並強調會持續關注。
建議投資人長線布局、定期定額，認為台股基本面良好，殖利率具吸引力，相對抗跌。
說明金管會與各局已完成異地辦公準備及演練，證交所、櫃買中心等F4亦已啟動異地辦公。
解釋新冠疫情保單的等待期問題，認為法定傳染病不需等待期，星展銀行可立即銷售。
說明已與會計師事務所協商替代查核程序（視訊、電郵），並要求第二季核閱時考量期初餘額合理性，若無法完成可申請延期至4月底，財報揭露將以彙總列表方式呈現，不列入紅色警示區。
回應銀行超收信用卡循環利息及溢繳款問題，要求銀行改正系統錯誤並全額退還超收金額及溢繳款，強調這是制度面改正，並已對相關銀行進行處罰。
說明銀行要求回存是作為加強擔保，金管會要求必須在核貸前告知，且撥款後回存是絕對不允許的，將利用紓困說明會再次強調。
強調金管會作為金融監理機關，不介入彰銀董事會選舉之爭，但會維護市場公平性，並確保董事會成員符合金金分離和產金分離政策。
說明「財富管理新方案」主政單位為銀行局，並會與證期局等合作，歡迎符合資格銀行申請，不需跨部會專責單位。
回應紓困措施，表示將待各部會子法公布後召集銀行開說明會，鼓勵銀行配合採信保機制、展延舊貸或提供新貸，並將個案陳情導向經濟部債務協處平台。
解釋綠色債券有國際資本市場協會（ICMA）與氣候債券倡議組織（CBI）兩種標準，台電、中油符合前者，不符後者因涉化石燃料，將持續扶植綠能產業。
回應山坡地貸款問題，強調銀行應依5P原則自主管理授信業務，金管會不介入個案，但會在制度面要求銀行審慎鑑價，並鼓勵考量環保責任。
說明保德信人壽退出台灣市場是基於全球布局考量，與IFRS17無直接關係，金管會將審核買主永續經營能力、意願和條件，確保保戶及員工權益。
表示已將權證避險專戶證交稅率降至千分之一的提案提交財政部，財政部態度不反對，預計本會期提出。
坦承數位存款帳戶開立範本對未成年人網路開戶的身分驗證說明不足，將研議修改以趨於一致。

王儷娟金融監督管理委員會檢查局局長

回應信用卡循環利息超收問題，表示涉案銀行多為民營銀行，不便公開名稱，但金管會已要求改正並退款。

施瓊華金融監督管理委員會保險局局長

說明87年以後健康險保單法定傳染病會理賠，87年以前則從寬以關懷金理賠，並已與壽險公會協商法定傳染病保單不需等待期。
回應企業經營損失險，表示目前國際市場此類商品較少，因經營損失態樣多且市場需求不確定，保險公司難以精算費率。
澄清金管會並未發文禁止承保無人機噴灑投擲作業造成的損失。
說明保險法規定股權移轉需確保保戶及員工權益、買主財務及專業能力與長期經營承諾，未來收購保德信人壽的買家應延續僱傭制並符合勞基法規定。

邱淑貞金融監督管理委員會銀行局局長

說明國人每月信用卡刷卡金額約2,000至3,000億元，循環利息佔比不高。
解釋數位存款帳戶開戶依父母驗證安全度分三類，並有安控基準供銀行遵守，將檢討範本說明不足之處。

許璋瑤臺灣證券交易所董事長

說明證交所已從本週一開始分3個地方異地辦公，並有兩套備援資料系統分別位於台中、信義路及板橋。
預計今年將有24家公司IPO，目前已有3家通過董事會，1家上市，將儘量努力達成目標。

陳永誠櫃檯買賣中心董事長

說明櫃買中心已從上週開始分第二及第三辦公室異地辦公。
預估今年至少有10檔、200億元的綠色債券發行，未來兩個月約有3檔。

王詠心金融監督管理委員會證期局局長

解釋指數投資證券（ETN）是由證券商發行的有價證券，報酬連結追蹤指數，並在交易所交易，證交稅為千分之一。
說明權證避險專戶在實體股票市場操作的證交稅為千分之三。

相關後續

金管會應就委員質詢未及答復或請補充資訊者，於一週內以書面答復，委員另要求期限者從其所定。
委員劉建國所提書面質詢列入紀錄，刊登公報，並請金融監督管理委員會以書面答復。

原始資料

公報: 1090801
卷／期／冊: 109／8／1
發布日期: 2020-04-07
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