財政委員會審查保險法修正案與行動支付資安專題報告

吳秉叡 立法委員

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曾銘宗 立法委員

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賴士葆 立法委員

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蔡壁如 立法委員

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林楚茵 立法委員

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郭國文 立法委員

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陳椒華 立法委員

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莊瑞雄 立法委員

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高嘉瑜 立法委員

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費鴻泰 立法委員

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江永昌 立法委員

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羅明才 立法委員

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顧立雄 主任委員 金融監督管理委員會

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吳自心 政務次長 財政部

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吳秉叡 立法委員

• 關切央行資安防護能力，特別是外匯存底是否可能被駭客攻擊。
• 質詢金管會電子化支付比率提升計畫進度，並探討現金支付便利性對電子支付推廣的影響。
• 詢問財政部電子支付普及對稅捐稽徵便利性及成本降低的影響，並建議給予電子支付回饋。
• 關切信用卡網路盜刷金額雖比例不高但成長趨勢，並要求金管會加速盜刷處理流程，保障民眾權益。
• 以一銀ATM盜領案為例，質詢銀行資安漏洞是否已完全堵塞，並提醒金融機構加強資安防護。

曾銘宗 立法委員

• 詢問央行QR Code安全控管有無問題。
• 質詢央行兩年期定存單利率倒掛現象，探討是否預期進一步降息。
• 關切央行對今年GDP成長率預估及保1的可能性，並詢問景氣復甦時程及型態。
• 詢問財政部蘇部長及金管會顧主委是否確定留任新內閣。
• 要求三位財經首長提出更具體的紓困與振興措施，以協助產業和勞工渡過難關。

賴士葆 立法委員

• 詢問銀行是否遵循金管會QR Code掃描支付應用安全控管規範，特別是核對支付資料一致性。
• 質詢財金公司QR Code共同支付標準及共用平台是否遵循金管會規範，並確保交易安全。
• 關切ATM轉帳交易缺乏即時簡訊通知，建議銀行應提供此服務以保障消費者權益，並要求銀行公會研擬實施。
• 詢問央行總裁對美國負利率政策的看法，並探討台灣貨幣政策是否已到極限，以及財政政策撒錢的必要性。
• 質詢台灣經濟在疫情下表現強勁的原因，並強調消費振興的重要性。

林楚茵 立法委員

• 質詢央行總裁及財金公司董事長，行動支付在便利性與安全性上是否能達到堅固無死角的平衡，並擔憂安全性提升的複雜度可能成為詐騙漏洞。
• 詢問央行總裁對台灣景氣谷底及下半年經濟發展的看法，特別是振興措施對消費的影響。
• 關切財政部出口預估是否過度樂觀，並詢問ECFA期限對兩岸經貿關係的影響，以及新南向政策能否彌補缺口。
• 詢問金管會主委對台股行情走勢的看法，以及對上市櫃公司第二季營收及本國銀行獲利前景的預估。
• 質詢金管會行動支付種類繁多導致民眾困惑，要求金管會明確定義及推廣台灣Pay，並規劃其利基與範本，而非僅作為另一選擇。

蔡壁如 立法委員

• 質疑台灣Pay在行動支付市場市占率低，且財金公司推廣策略可能與民爭利，建議央行應多與民間業者溝通，讓市場自由競爭。
• 關切電子支付跨機構共用平台法規進度，催促金管會儘速將電支條例送立院審理。
• 批評財政部退還營業稅溢付稅額累計以30萬元為限的規定門檻過低，對中小企業幫助有限，建議取消限制或改用比例限制。
• 指出30萬元限額對中小型企業可能不足以支付員工一個月薪水，無法緩解燃眉之急。

陳椒華 立法委員

• 揭露新光銀行丹鳳分行兜售TRF爭議案，質疑金管會對權利金計算有爭議且不提供佐證資料，要求金管會釐清。
• 質疑金管會對彰銀東莞案、左營逾放呆帳、大陸中科建呆帳等案件的處理不公，負責主管未受懲處，甚至隱匿案情者主導調查。
• 指出彰銀調查小組洩漏調查資料並告發吹哨者，要求部長調查此事，並質疑金管會將污點證人認定為吹哨者的標準。
• 要求金管會及財政部調查彰銀洩密告發吹哨者的新事證，以及TRF權利金的爭議。

莊瑞雄 立法委員

• 質疑財政部蘇部長與金管會顧主委在內閣總辭後列席備詢的身分問題，但肯定其對國家的責任感。
• 關切行動支付資安防護，詢問八大行庫每年委外資安檢測花費，要求銀行重視資安實質投入。
• 建議台灣銀行業應參考美國Fed加強版的壓力測試，對疫情衝擊進行評估。
• 質詢央行總裁eID上路進度受疫情影響，並提及央行曾規劃邀請駭客測試系統安全性，對此表示肯定但擔憂潛在風險。
• 詢問央行總裁台灣實施負利率的可能性，並關切央行近期在匯市操作上是否因擔心被列為匯率操縱觀察名單而缺乏強硬態度。

江永昌 立法委員

• 質疑央行兩年期定存單利率倒掛現象，認為反映資金無處可去，而非外商銀行資金寬鬆，並指出紓困貸款可能存在問題。
• 批評經濟部台商回台投資資金匯回數據與實際投資落差大，導致央行定向融通使用率低，政府各部會資訊存在落差。
• 關切央行2,000億元定向融通使用緩慢，質疑寬鬆政策無效，要求預估何時用完額度。
• 詢問央行及金管會若美國實施負利率，台灣是否有因應對策，並建議央行將美中貿易衝突、軍事威脅等經濟風險納入評估。
• 質疑公股銀行勞工紓困貸款存在為衝件數而浮濫借貸現象，要求金管會檢討績效評估標準，確保資源有效幫助真正需要者。

高嘉瑜 立法委員

• 批評台灣Pay業務由財金公司負責，卻要求公股行庫行員衝業績，導致基層抱怨連連，且台灣Pay市占率低、使用者體驗差。
• 質疑財金公司作為政府轉投資的民間公司，收手續費卻不負責任，在資安、推廣上皆未盡力，市占率低卻想做行動支付的主流。
• 指出財金公司全國繳費網資安漏洞，導致盜領事件，卻推卸責任給銀行，要求財金公司檢討並負責。
• 質詢央行總裁數位貨幣研究進度緩慢，無明確測試計畫，認為央行態度過於保守，未做超前部署，與國際趨勢脫節。

費鴻泰 立法委員

• 詢問財政部蘇部長國家舉債額度及尚可使用空間，並關切籌編前瞻第二期預算對財政的影響。
• 探討負利率對公債利息支付的影響，並詢問川普提出負利率想法的原因，認為主要為減少利息支出以應對選舉壓力。
• 詢問央行總裁美國Fed反對負利率的原因，並請台灣銀行呂董事長說明負利率對銀行獲利的負面影響。
• 要求金管會顧主委從金融監理角度說明台灣不適合實施負利率的理由，強調對銀行及存款族的衝擊。
• 建議央行、財政部及金管會應向國人清楚闡述長期施行負利率對國家經濟的優缺點及負面影響，而非僅表達反對立場。

洪孟楷 立法委員

• 關切電子發票推動雲端化的成效，指出仍有78%未存雲端，並建議財政部應搭配其他政策工具提升誘因，而非僅靠低獎金競賽。
• 詢問台灣Pay是否具備朋友間分攤費用的轉帳功能，並指出其網頁顯示轉帳需手續費為錯誤資訊，要求財金公司更正。
• 建議金管會研究將網路ATM與實體ATM分開，針對網路ATM手續費給予更多寬限，以提升行動支付便利性。

邱顯智 立法委員

• 質疑公股行庫董事長否認有下KPI，並指出兆豐銀行有懲罰性KPI，要求金管會檢討政策規劃，避免導致無需求者貸款、有需求者貸不到。
• 關切華南銀行鼎興集團詐貸案求償進度緩慢，質疑華南銀行高層可能指示銷毀連保書，導致無法向相關人士追償，要求金管會及華南銀行調查。

楊金龍 總裁 中央銀行

• 回應央行資安防護做得相當好，外匯存底不會被駭客攻擊。
• 解釋兩年期定存單利率倒掛是因標售量少及外商銀行資金寬鬆，並表示央行降息空間仍有但需觀察國際情勢與理事會決議。
• 預估今年GDP成長率，指出22家國際機構中僅9家預估為負，台灣經濟復甦型態可能像Nike的緩慢打勾型，第二季復甦仍不明朗。
• 回應紓困資金對GDP貢獻約0.81%至1%，強調財政政策比貨幣政策更重要，需靠撒錢刺激消費。
• 表示對ECFA不甚了解，但台灣與中國大陸貿易關係密切，經濟與政治有連動性，但亞洲經貿關係日益緊密。
• 回應美國Fed反對負利率是因對銀行體系的巨大衝擊，且不認為利率越低借款人就會越多，反而可能降低銀行信用創造。
• 澄清央行數位貨幣目前尚處技術可行性研究階段，無小規模測試計畫，且無發行時間表，不認同外界訊息指稱央行有雙軌試行或小規模測試計畫。

顧立雄 主任委員 金融監督管理委員會

• 回應電子化支付比率截至108年底為40.91%，今年底達52%目標有困難，若納入ATM轉帳購物則有機會。
• 解釋台灣現金支付便利、治安良好及ATM普及是電子支付推廣困難的原因。
• 說明信用卡網路盜刷比例雖低（約0.04%），但主要發生在非面對面交易，金管會已採3D安全認證、即時簡訊通知等防盜刷措施。
• 表示信用卡盜刷經查證非持卡人責任，由發卡機構負責，但國際查證需時間，將檢討縮短處理時程。
• 回應電子支付條例已送行政院，討論至最後階段，已列為優先法案，盼本會期送審，強調其對跨機構轉帳及共通QR Code標準的重要性。
• 表示金管會對銀行紓困貸款方案以獎勵為主，不鼓勵懲罰性KPI，獎勵方案考量金額及效率，非純然以件數為準。
• 回應資安事件責任歸屬需視個案判斷，若因資安安控缺失，將對金融機構處置，造成的金錢損失由金融機構負責。
• 解釋台灣不適合實施負利率，因存款餘額大、存放比低，對銀行及存款族衝擊大，且流動性無虞。
• 回應TRF個案爭議需釐清事實，若仲裁過程要求可協商提供資料；彰銀案已調查完畢，無重啟調查必要，歡迎委員提供新事證。

蘇建榮 部長 財政部

• 回應電子支付比率提高有助於稅捐稽徵便利性及成本降低，但稅捐回饋需考量整體情況。
• 說明財政部透過公股事業金融科技研發成果整合平台推動QR Code共通支付標準，公股銀行率先導入，強調整合資源、強化資安管控。
• 回應退還營業稅溢付稅額30萬元限額是徵詢業者後平均數，適用於多數中小企業，且超過者仍可個別申請，旨在簡化快速處理。
• 說明台灣Pay的初衷是建立共通QR Code標準，方便消費者使用，四大超商及全聯已導入，並非無人使用。
• 回應國家債務餘額約5.3兆元，尚可使用約1.8兆元（扣除特別預算後約1兆元），並表示負利率有助減少公債利息負擔。
• 解釋川普提出負利率可能是為減少債務利息支出，以應對選舉壓力，但需考量對金融市場穩定性的影響。

林國良 董事長 財金資訊股份有限公司

• 回應QR Code共通支付標準是開放市場，各支付機構自由參加，有利於民眾及商店，但業者基於商業競爭考量決定加入時機。
• 說明行動支付便利性與安全性需平衡，高風險交易安全機制更高，低風險則著重便利性。
• 回應資安永遠在與科技和詐騙集團比賽，需不斷更新防護措施。
• 澄清財金公司網頁上轉帳手續費範例有誤，目前台灣Pay轉帳免手續費。
• 解釋財金公司為跨行轉接平台，資安事件責任歸屬需視個案情況判斷，若為單一機構問題則與支付體系無關。
• 說明財金公司跨行系統每秒處理量大，目前除IBM外無適合廠商能提供高規格服務，正研擬異質平台及雙核心系統以強化資安。

廖燦昌 董事長 第一銀行

• 說明一銀ATM盜領案後，已成立專責數位安全處，並實施伺服器安全隔離、員工電腦與網路隔離、雙因子認證、APT偵測系統及ATM白名單系統等措施，以堵塞漏洞。
• 表示第一銀行每年資安預算約1億多元，並稱第一銀行沒有對紓困貸款下KPI。

呂桔誠 董事長 臺灣銀行

• 回應負利率對銀行獲利是負面影響，因放款利率下降而存款利率已降無可降。
• 承諾將請銀行公會討論ATM轉帳即時簡訊通知機制，並表示公股銀行可做到，將儘快擬定並實施。
• 表示臺灣銀行每年資安預算約4億元，並稱臺灣銀行沒有對紓困貸款下KPI。

黃伯川 董事長 土地銀行

• 表示土地銀行沒有對紓困貸款下KPI。

張兆順 董事長 兆豐銀行

• 回應兆豐銀行資安預算約1到2億元。
• 澄清兆豐銀行在4月30日才訂定KPI，且僅有獎勵無處罰，否認先前有說謊。

張雲鵬 董事長 華南銀行

• 回應華南銀行海內外資安預算約1億元以上。
• 說明鼎興集團詐貸案求償進度，已起訴相關借保人並辦理存款假扣押，但中間未查封到財產，正持續清查。
• 表示將查證鼎興集團七家紙上公司是否簽署連保書，以及高層是否有指示銷毀連保書。

黃博怡 董事長 臺灣中小企業銀行

• 表示臺灣企銀沒有對紓困貸款下KPI。