LYZER
← 回到摘要列表

財政委員會審查預算案及檢討打擊詐欺金流成效

財政委員會會議日期：2022-12-07

立法院財政委員會第19次全體委員會議審查中央政府總預算案修正草案及廢止電子票證發行管理條例等案，並就審計部預算凍結案進行處理。會議重點聚焦於邀請金管會等多個部會進行「阻斷詐欺金流」專題報告與質詢，委員們針對詐欺防制措施、公股銀行海外放貸風險及數位平台管制等議題提出質疑與建議，部分議案獲決議或交付相關部會研議。

討論事項一

宣讀上次會議議事錄

核心議題

宣讀並確認上次會議議事錄內容。

相關爭議

無相關爭議

立法委員發言

無相關發言紀錄

相關人員回應

無相關發言紀錄

相關後續

議事錄確定。

討論事項二

審查「中央政府總預算案審查程序第三條條文修正草案」等2案

核心議題

審查關於中央政府總預算案在各委員會的分配與審查程序條文修正草案。

相關爭議

無相關爭議

立法委員發言

無相關發言紀錄

相關人員回應

無相關發言紀錄

相關後續

  • 併案審查結果：照委員鍾佳濱等3人修正動議通過，明確劃分各委員會審查預算案的範圍。
  • 全案審查完竣，併案擬具審查報告，提報院會討論；院會討論前，不須交由黨團協商；院會討論時，由鍾召集委員佳濱補充說明。

討論事項三

審查廢止「電子票證發行管理條例」等6案

核心議題

審查行政院及多位委員提案，請求廢止「電子票證發行管理條例」等6項法案。

相關爭議

無相關爭議

立法委員發言

無相關發言紀錄

相關人員回應

無相關發言紀錄

相關後續

  • 併案審查結果：同意予以廢止。
  • 全案審查完竣，併案擬具審查報告，提報院會討論；院會討論前，不須交由黨團協商；院會討論時，由鍾召集委員佳濱補充說明。

討論事項四

審查「電子支付機構管理條例」3案

核心議題

審查關於電子支付機構管理條例中第11條、第29條及第38條的修正草案。

相關爭議

無相關爭議

立法委員發言

無相關發言紀錄

相關人員回應

無相關發言紀錄

相關後續

另擇期繼續審查。

討論事項五

處理111年度中央政府總預算決議，審計部主管預算凍結書面報告案 (7案)

核心議題

審查審計部111年度中央政府總預算中，關於「一般行政」、「中央政府審計」及「審計業務電腦化系統更新」等7項預算凍結案的書面報告，討論是否准予解凍。

相關爭議

  • 審計部智慧化系統的資料安全與開放性：李貴敏委員質疑審計部建置的智能審計、雲端服務及大數據平台，其資料中心數據是否會主動追蹤行政單位缺失，並關切除國人與相關部門外，外國人是否能接觸到這些敏感數據。
  • 會議程序爭議：李貴敏委員主張即使是報告案，委員也應有即時提問權利，而非僅限於書面詢問，與主席對會議詢問程序的解釋產生分歧。

立法委員發言

李貴敏 立法委員

  • 詢問審計部智慧化系統的運用，是否能主動追蹤行政單位缺失，並確保資料不會容任缺失持續存在。
  • 質疑審計部大數據平台中的預算執行資料，除國人與相關部門外，外國人是否能接觸到，並關切資料安全。
  • 主張在報告事項中，委員應有即時提問而非僅限書面詢問的權利，並以股東會為例說明。

相關人員回應

陳瑞敏 審計長

  • 回應關於智慧化系統發展，將納入考慮主動追蹤行政單位缺失。
  • 說明資料會區分對內、對外及審計人員內部資料，並在規劃時考慮資安問題。
  • 澄清公開對外資料可能被接觸，但內部機密資料不會外流。

相關後續

審計部主管預算凍結的7案書面報告經討論無異議後完成，准予動支，提報院會。

討論事項六

審查111年度中央政府總預算決議，審計部主管預算凍結第1目「一般行政」預算編列10億1,406萬9千元凍結二十分之一書面報告案 (秘密會議)

核心議題

審查111年度中央政府總預算中，審計部主管「一般行政」預算凍結案的書面報告。

相關爭議

無相關爭議

立法委員發言

無相關發言紀錄

相關人員回應

無相關發言紀錄

相關後續

秘密會議結束後，未明確公布具體處理結果，但與其他預算凍結案一同被宣告審查或處理完竣，准予動支，提報院會。

討論事項七

邀請金管會等部會就「阻斷詐欺金流，跨部會施政整合、規劃與執行成效檢討」進行專題報告並備質詢

核心議題

  • 檢討行政院「新世代打擊詐欺策略行動綱領」中「阻詐—贓款流向面」的跨部會施政整合、規劃與執行成效，特別是金管會督導金融機構防制詐騙的具體措施及其成效。
  • 討論政府如何強化防制詐騙金流、人頭帳戶、境外詐欺，以及如何應對新型態詐騙（如第三方支付、遊戲點數、手機App詐騙）和提升資安防護等議題。

相關爭議

  • 內閣改組對財經政策延續性的影響：林德福委員質疑內閣改組可能導致財經政策變動，影響蔡總統指示的經濟穩定措施，並關切財經首長異動後能否順利接軌。
  • 通膨數據的真實性與貨幣政策走向：林德福委員引述學者觀點，質疑央行通膨數據可能失真，並詢問央行是否會調整緊縮貨幣政策，部長則表示央行將持續觀察並於理事會討論。
  • 公股銀行對中曝險風險：吳秉叡委員擔憂台灣銀行在中國大陸的盈餘大幅下降，且中國銀行體系存在高風險，質疑公股銀行在中國的曝險部位是否足夠安全，以及一旦踩雷如何處理。
  • 數位平台詐騙與管制權責：吳秉叡、賴士葆、郭國文、鍾佳濱、林楚茵、陳椒華等委員質疑抖音、小紅書等境外社群平台對資安及詐騙的影響，並關切數位發展部對一頁式廣告、手機App詐騙等新型態詐騙的管制權責與成效。
  • BNPL（先買後付）的監理與風險：沈發惠委員關切BNPL作為新興金融行為對信用小白的潛在風險，質疑金管會目前僅採溝通而非立法監理的措施不足，要求跨部會全面檢討並納入監理機制。
  • 公股銀行海外聯貸案的風險管理與課責：高嘉瑜、費鴻泰委員質疑公股銀行對歐洲療養院集團歐葆庭的無擔保聯貸案，擔憂可能成為呆帳，並質疑過去違法放貸案件的懲處不力，要求金管會應硬起來追究責任。
  • 虛擬貨幣詐騙的追查與防堵：邱顯智委員指出虛擬貨幣已成詐騙金流主要管道，要求法務部建立境外虛擬貨幣凍結與扣押的SOP，並強化檢警反詐騙資料庫整合，同時警政署需加強虛擬貨幣詐騙案的報案受理流程。

立法委員發言

林德福 立法委員

  • 質疑內閣改組可能影響蔡總統指示的經濟穩定政策，關切財經首長變動後政策能否順利接軌。
  • 詢問大宗物資減稅措施展延一季對挽救出口及穩定經濟成長的成效，並要求財政部提供稅損統計。
  • 質疑央行通膨數據可能失真，並詢問央行在通膨趨緩態勢下，短期內是否有調整緊縮貨幣政策的可能性。
  • 關切若央行不放緩緊縮政策，對金融業營運及獲利可能造成的衝擊。

吳秉叡 立法委員

  • 詢問數位部對美國禁止抖音在公部門使用的看法，以及台灣對抖音、小紅書等大陸軟體的管制規劃。
  • 關切台灣銀行在中國大陸的盈餘大幅下降，以及中國金融體系風險對公股銀行曝險的潛在影響，要求財政部與金管會戒慎小心。
  • 要求法務部加強對詐欺犯罪者財產及犯罪所得的沒收，包括主犯與從犯，以遏止犯罪獲利。

賴士葆 立法委員

  • 質疑警政署對王鴻薇委員恐嚇案、台南88槍案及88會館事件的處理成效，擔憂台灣治安敗壞。
  • 關切公股銀行配息大幅降低對存股族及外資意願的影響，並詢問財政部對官股銀行配息的看法。
  • 要求數位部與金管會針對網路平台上的投資詐騙、金融商品詐騙及個資外洩問題提出有效處理方案。

郭國文 立法委員

  • 詢問金管會針對第三方支付漏洞的具體控管措施，特別是銀行對盜刷的處理方式是否比照信用卡。
  • 質疑數位發展部對第三方支付的監管成效，指出其為洗錢最大漏洞，並詢問登錄業者數量。
  • 建議數位發展部將「網際網路平台受託播送境外廣告或商業電子訊息管理法草案」列為優先法案，以強制性法規阻絕一頁式廣告及境外選舉操作。
  • 要求金管會強化資安事件的事前預防與事中調查，建議成立金管會層級的資安戰情室，並定期演練。

沈發惠 立法委員

  • 關切BNPL（先買後付）新興金融行為的監理空白，指出其對信用小白的潛在風險。
  • 要求金管會主導，邀集數位發展部、經濟部，就新興金融工具進行法令上的全盤檢討，並納入監理機制。
  • 指出實測顯示BNPL申請流程缺乏信用審查及KYC（認識客戶）機制，擔憂可能引發比雙卡風暴更嚴重的問題。

李貴敏 立法委員

  • 質疑主席安排公股銀行總經理而非董事長出席會議，是否與內閣改組及金脈爭奪有關。
  • 詢問蘇部長與黃主委是否有被接觸擔任更高職位，強調應重用專業人才。
  • 批評黃主委對FTX虛擬資產監理態度轉變，要求明確說明監管時程。
  • 詢問國內銀行無擔保放款的總金額及金管會對此的規範，擔憂最終由全民買單。
  • 再次詢問財政部是否規劃「還稅於民」及春節發紅包，指出民眾生活困苦。
  • 質疑金管會與法務部對詐騙案件的處理成效，特別是投資詐騙案數激增與個資外洩問題，批評政府僅提醒民眾自負責任。

鍾佳濱 立法委員

  • 強調阻斷詐欺金流的重要性，建議揭露金流統計並防止透過移工匯兌及遊戲點數洗錢。
  • 要求金管會、法務部、警政署統計並揭露各別金融機構每年受詐案件、金額及個案賠償狀況。
  • 質疑地下匯兌成為詐欺金流管道，要求金管會提供更穩定、可靠的移工匯兌管道，並針對失聯移工地下匯兌問題提出對策。
  • 要求法務部與數位發展部將遊戲點數比照第三方支付，納入洗錢防制法規範，透過子法確認身分及額度限制。
  • 提醒數位發展部應深入調查境外社群影音平台（如小紅書、抖音）透過Donate網紅進行洗錢及影響輿論的可能性，並掌握稅基。

林楚茵 立法委員

  • 詢問法務部給金管會關於電子支付帳戶法令不足之處的具體修法建議，以防範帳戶被詐騙集團利用。
  • 指出手機App詐騙問題嚴重，即使國外已示警，問題App在台灣仍可下載，質疑主管機關權責不明確，要求數位部主動讓問題App下架。
  • 建議數位發展部應將行動應用資安聯盟的測試安全名單改為負面表列，並明確打擊新型態犯罪的業務範圍，包含App詐騙。
  • 要求數位發展部針對與Apple聯繫管道中斷問題提出說明，並明確手機App資安主管機關及處理機制，承諾2週內提出報告。

張其祿 立法委員

  • 建議政府應成立「打詐國家隊」，以應對複雜且多變的詐騙型態，避免台灣成為詐騙天堂。
  • 質疑金管會對詐騙行為的手段是否足夠強硬，既然能追查炒房團，也應能更有效地阻斷詐騙金流。
  • 指出165反詐騙專線與金管會之間缺乏更好的協作與勾稽機制，導致民眾求助無門或被推諉。
  • 強調新型態詐騙涉及網路平台及境外，證據蒐集困難，要求法務部與數位部協力克服境外平台證據保全問題。

高嘉瑜 立法委員

  • 質疑六大公股銀行對歐洲療養院集團歐葆庭的無擔保聯貸案，擔憂45億元可能成為呆帳，並詢問財政部與金管會是否有深入了解其背景。
  • 批評金管會對過去慶富案、遠航案等違法放貸案件的懲處不力，甚至讓相關人員高升或平安退休，要求金管會應硬起來追究責任。
  • 詢問數位發展部關於iMessage詐騙簡訊死灰復燃的問題，質疑聯繫管道外流被Apple切斷的說法，並要求明確防堵iPhone共享相簿垃圾訊息的方案。
  • 要求警政署通令各派出所落實單一窗口及跨區筆錄協助機制，避免詐騙受害者疲於奔命。

林奕華 立法委員

  • 批評財政部報告中公股銀行攔阻詐騙案件數與金額佔總詐騙案件比例過低，顯示防堵成效不足，呼籲正視詐騙問題的嚴重性。
  • 要求警政署設立更便民的檢舉詐騙平台，並質疑現行檢舉機制與破案成效，指出詐騙電話囂張到連立委辦公室都接到。
  • 要求警政署與數位發展部反查詐騙簡訊的發話地點，並質疑斷話措施的成效，因詐騙集團可輕易重新申請號碼。
  • 建議金管會研議在父母與子女同意下，設定網銀大額異動通知子女的機制，以防範年長者透過網銀遭詐騙巨額財產。

費鴻泰 立法委員

  • 質疑六大公股銀行對歐洲療養院集團歐葆庭的聯貸案，無擔保比例過高且參與金額龐大，要求銀行說明聯貸細節與主導方。
  • 要求六家公股銀行於當天提供在歐洲放款總金額、無擔保比例及與其他銀行聯合放款的詳細資料。
  • 要求金管會於隔天提交關於公股銀行海外聯貸案的整體報告，並將安排專案報告深入追查此案。

羅明才 立法委員

  • 詢問警政署為何詐騙案件近年屢見不鮮且集中，並質疑詐騙集團如何取得民眾電話號碼。
  • 肯定警政署透過關鍵字蒐集與電信公司協調下架垃圾簡訊及可疑電話號碼的努力，但希望加強力度阻絕詐騙。
  • 詢問第一銀行在柬埔寨的獲利情況，並要求警政署與銀行加強橫向聯繫，從源頭篩檢異常往來。
  • 要求警政署與金融機構加強合作，召開跨部會會議，共同阻絕詐騙氾濫，並提升資安管理。

楊瓊瓔 立法委員

  • 質疑警政署對詐騙電話僅歸咎於「亂槍打鳥」的說法，認為詐騙集團可能掌握資料，要求警政署詳實應對。
  • 指出監察院報告顯示非法證券投資顧問詐騙案量倍數增加，對金管會的應對方案表示不滿，要求研議具體遏止方案。
  • 要求金管會澄清銀行是否24小時監控ATM，並釐清相關誤解，強調銀行不應被視為檢調單位。

洪孟楷 立法委員

  • 質疑金管會與警政署關於金融機構防止詐騙案件數與金額的統計數據兜不攏，要求釐清真實情況。
  • 指出過去5年仍有三分之二的詐騙成功，顯示防制成效仍有精進空間，要求警政署與金管會加強相關作為。
  • 要求金管會與警政署提供過去5年國人被詐騙的總損失金額，以了解詐騙問題的嚴重性。

陳椒華 立法委員

  • 詢問公股銀行與農會對違法農地貸款的追查進度，特別是農會涉嫌超額貸款的情形。
  • 關切違法開挖國有地及盜採砂石問題，詢問財政部問題原因是否為地方人力不足，並質疑財劃法與人力配置的關聯。
  • 質疑內政部對警界高層出入洗錢集團招待所及基層洩漏個資案件的處理，擔憂裁罰不夠嚴謹。
  • 詢問數位發展部如何查核與防堵個資洩漏的原因，要求提出具體防範策略。

邱顯智 立法委員

  • 強調阻斷虛擬貨幣金流是打擊跨國詐騙產業鏈的關鍵，要求執法部門掌握追蹤、凍結、追回虛擬貨幣金流的能力。
  • 詢問法務部關於虛擬通貨交易所調取管道及區塊鏈分析工具的執行成效，是否有成功阻斷金流的案例。
  • 建議法務部請高檢署統籌境外虛擬貨幣凍結與扣押的SOP，以供檢警調遵循。
  • 詢問法務部檢警反詐騙資料庫的整合進度，以及如何協助檢察官辦案與防止後續詐騙。
  • 要求警政署建立虛擬貨幣詐騙案的報案受理流程，讓受害者順利完成報案，並協助蒐集證據。
  • 建議研擬將虛擬貨幣凍結案件納入績效獎勵項目，提升員警辦案誘因。

相關人員回應

黃天牧 金融監督管理委員會主任委員

  • 報告金管會推動防制詐騙措施及成效，包括強化銀行異常交易監控、虛擬帳號風險管理、網銀匯款警語、約定轉帳控管等。
  • 說明與執法機關合作，落實臨櫃關懷提問、推動「疑涉詐欺境外金融帳戶預警機制」及建立聯繫通報機制。
  • 表示將持續督促金融機構精進防制作為，強化第三方支付業者虛擬帳號控管、精進網銀警示效果及存摺加註警語。
  • 承諾加強跨部會合作，與檢察署、法務部、警政署研商防制第三方支付詐騙及人頭帳戶問題。
  • 說明金融防詐騙宣導專區及加強民眾教育宣導的措施。
  • 回應對中曝險問題，表示金管會已提醒金融機構注意風險管理。
  • 回應BNPL監理問題，表示將與相關公司溝通注意風險，並將朝委員指示方向，邀集跨部會全面檢討法令與監理機制。
  • 回應資安問題，說明資安分享中心分析所有金融機構資安事件，並定期分析情資提醒金融機構注意。
  • 回應公股銀行海外聯貸案，表示授信自負風險，但若有異常或流程問題，金檢會課責，且目前繳息正常，已請律師協商。
  • 回應詐騙簡訊問題，強調教育宣導，提醒民眾與正當金融機構往來，小心網路App。

蘇建榮 財政部部長

  • 回應蔡總統指示經濟政策，強調政策具延續性，財經首長異動不會影響執行。
  • 說明大宗物資減稅措施展延三個月是為緩解物價上漲，稅損預計約97億元。
  • 表示央行持續觀察通膨，主計總處與央行觀點是CPI將逐漸下降，並將在理事會充分討論貨幣政策。
  • 回應公股銀行在中國曝險問題，表示曝險部位越來越低，主要針對台商貸款，並持續要求公股行庫注意地方財政及房地產風險。
  • 回應「還稅於民」及春節發紅包議題，表示目前沒有規劃，所有支出需透過預算程序。
  • 回應公股銀行對歐洲療養院集團歐葆庭的聯貸案，表示是國際聯貸案，屬商業行為，目前繳息正常，有呈報重大事件，並請台銀說明。

呂正華 數位發展部數位產業署署長

  • 說明公部門設備已規範禁止安裝抖音等大陸軟體，民間部分將研究。
  • 回應第三方支付問題，表示數位產業署將於112年1月1日施行「第三方支付服務業防制洗錢及打擊資恐辦法」，且目前有1萬4千多家登錄業者。
  • 說明一頁式廣告處理方式為協調臉書等平台降低前端詐騙，並將研究網際網路平台受託播送境外廣告管理法草案。
  • 回應手機App詐騙問題，表示數位發展部將積極推動與協作，處理網址問題，並將委員建議納入政策參考。
  • 表示將在2週內與部內討論並向委員報告手機App資安主管機關及處理機制。
  • 回應遊戲點數洗錢問題，表示目前採三管齊下方式，並將研究是否比照第三方支付納入洗錢防制法規範。
  • 回應境外社群影音平台金流問題，表示需深入研究其可能性及影響力。

陳明堂 法務部次長

  • 回應沒收新制，表示法務部已加強查扣不法金流，並舉例查扣金額。
  • 回應第三方支付為查緝重點，舉例橋頭地檢署查扣案件。
  • 說明App不歸法務部主管，但台高檢已多次邀集跨部會研商下架不法網址，並與社群媒體合作。
  • 回應遊戲點數洗錢，表示若情況嚴重將檢討，並將研究是否納入洗錢防制法規範。
  • 回應境外社群平台與網紅金流問題，表示將確保沒有洗錢、資恐或違反其他法規。
  • 回應虛擬貨幣金流阻斷，說明已破獲不法所得，並將建立境外虛擬貨幣凍結與扣押的SOP。
  • 回應檢警反詐騙資料庫整合，表示明年上半年可見成效，並將盡力推動。
  • 承諾針對委員質詢議題，包含建立虛擬貨幣凍結SOP、強化詐騙資料庫應用等，於2個月內向委員會及辦公室提供書面報告。

陳永利 內政部警政署副署長

  • 回應王鴻薇委員恐嚇案，說明已加強人身安全維護、組成專案小組偵辦，並調閱通聯紀錄。
  • 回應台南88槍案，表示地檢署積極指揮偵辦，已有對象並發布通緝令。
  • 回應88會館事件，說明由內政部政風處調查。
  • 回應黑槍問題，表示無法答復黑槍數量，但強調槍械管制嚴格，並持續進行掃黑專案。
  • 回應詐騙電話來源，表示多為亂槍打鳥，已研擬策略蒐集關鍵字，協調電信公司下架垃圾簡訊及可疑電話號碼，並透過AI功能主動偵測。
  • 回應檢舉詐騙問題，強調檢舉有用，有立案必列管，並說明今年已實施五波詐欺集團掃蕩。
  • 回應跨區筆錄問題，表示警政署有規定可就近協調，並將落實規定。
  • 回應虛擬貨幣詐騙案報案受理流程，表示虛擬貨幣對同仁生疏，將加強訓練並培訓種子教官，研究辦理納入績效獎勵。

許志文 臺灣銀行總經理

  • 說明歐葆庭聯貸案是在倫敦發生，由法國巴黎銀行邀請倫敦分行參貸，其他國家銀行也有參與，且當地銀行也是無擔保放款。
  • 表示台灣銀行從102年至今總共有6筆聯貸案，但目前沒有法國巴黎銀行及另一家主辦銀行貸了多少錢的資料。
  • 回應費委員質疑，表示聯貸案為當地主辦銀行邀請，且每次籌組金額不同。

胡光華 兆豐銀行總經理

  • 說明兆豐銀行參與歐葆庭聯貸案是由法國興業銀行邀約，總金額約1.16億歐元和2.7億歐元，兆豐貸了1,700萬歐元。
  • 表示海外分行目前沒有碰到詐騙情況，國內部分則與警政機關合作阻擋不少詐騙案件。
  • 說明兆豐銀行曾因紐約洗錢防制案件被罰57億元，強調內稽內控及法遵的重要性。

李嘉祥 第一銀行總經理

  • 說明第一銀行在歐洲僅有倫敦分行，總放款約6億至7億歐元，其中五到六成是無擔保。
  • 說明第一銀行在柬埔寨有10個營業據點，獲利較高，且經營二十幾年。
  • 表示若在柬埔寨發現異常往來，會與警政署配合。

周朝崇 彰化銀行總經理

  • 說明彰化銀行在歐洲放款總金額約7億多美金。

黃俊智 華南銀行總經理

  • 說明華南銀行遇到詐騙或異常帳戶時，會向警察局報案，警方會協助追查並進行處置，甚至走刑事訴訟路線。

曾國基 財政部國產署署長

  • 回應違法開挖國有地問題，表示有法律限制及人力不足，但明年將引進無人機監控砂石場。

相關後續

  • 委員質詢未及答復或請補充資訊，請相關部會於1週內以書面答復，委員另要求期限者，從其所定。
  • 委員余天、陳以信所提書面質詢，列入紀錄，刊登公報，並請相關部會以書面答復。
  • 針對111年度中央政府總預算凍結案均審查或處理完竣，准予動支，提報院會。
  • 法務部與內政部警政署需針對邱顯智委員質詢議題，包含請高檢署建立一個凍結虛擬貨幣的SOP，並強化詐騙資料庫應用；請警政署強化虛擬貨幣詐騙案報案受理流程等等，以及研擬是否納為績效，於2個月內向委員會跟辦公室提供書面報告。

原始資料

公報
1120201
卷／期／冊
112／2／1
發布日期
2023-01-04
原始連結
立法院頁面官方 PDF文字檔Parsed JSON