← 回到摘要列表

金管會業務報告與質詢：聚焦金融穩定、虛擬資產監理及打詐措施

財政委員會會議日期：2023-09-27

立法院財政委員會針對113年度中央政府總預算案審查日程進行討論後，邀請金融監督管理委員會黃主任委員天牧進行業務報告並備質詢。會議聚焦於國內金融概況、提升金融機構韌性、永續發展、資本市場健全、金融科技創新、資安防護及防制詐騙等多項議題。立法委員們就台股走勢、外資動向、虛擬資產監理強度、企業ESG落實、打詐成效、銀行內控與併購亂象、以及金融營業稅等提出質疑與建議，金管會則就各項質詢進行回應與承諾。

討論事項一

討論中華民國113年度中央政府總預算案（含附屬單位預算及綜計表─營業及非營業部分）審查日程暨審查分配表草案

核心議題

本次議程主要討論並確認中華民國113年度中央政府總預算案及其附屬單位預算的審查時程與分配表草案。

相關爭議

無相關爭議

立法委員發言

無相關發言紀錄

相關人員回應

無相關發言紀錄

相關後續

中華民國113年度中央政府總預算案（含附屬單位預算及綜計表─營業及非營業部分）審查日程暨審查分配表草案經無異議通過，並將提報院會。

討論事項二

邀請金融監督管理委員會黃主任委員天牧率所屬機關首長暨中央存款保險股份有限公司、監管相關機構有關之財團法人、臺灣證券交易所股份有限公司、臺灣期貨交易所股份有限公司、臺灣集中保管結算所股份有限公司等董事長、總經理列席業務報告，並備質詢

核心議題

金管會就國內金融概況、金融機構經營韌性、永續發展、資本市場健全、金融科技創新、資安防護、防制詐騙及普惠金融等近期重點工作與未來推動方向進行報告。
委員們主要針對台股信心、外資動向、虛擬資產監理、金融機構風險控管、ESG企業責任、打詐成效及金融併購亂象等議題向金管會提出質詢。

相關爭議

台股展望與外資動向：林德福委員質疑台股下半年投資是否應更謹慎，以及外資對台股的提款力道是否最強；黃天牧主任委員則強調台股基本面健全且具韌性，外資進出為常態。
外資質借台股借外幣措施的成效與風險：林德福委員質疑此措施能否有效防止外資提款台股，並關切潛在風險由誰承擔；黃天牧主任委員回應政策旨在建構友善投資環境，非短期操作，風險管理由受理機構負責。
金融機構跨境備援進度與透明度：賴士葆委員關切金融機構跨境備援的建置進度，要求金管會提供時間表；黃天牧主任委員以資安考量為由，表示不便公開具體進度，但強調有積極進行。
虛擬資產監理強度與專法制定：賴士葆、沈發惠、郭國文委員質疑金管會對虛擬資產平台監理的「不沾鍋」態度，認為指導原則缺乏罰則且監理強度不足，呼籲儘速制定專法或認證交易平台；黃天牧主任委員回應將循序漸進加強監理，不排除制定專法，並強調現階段將透過公會自律規範。
P2P借貸與先買後付的監管：郭國文委員質疑金管會對P2P借貸等金融科技產品採取「體制外沙盒實驗」模式，導致社會成本過高，呼籲提早納管或引導進入沙盒實驗；黃天牧主任委員表示已核備銀行公會自律規範、輔導成立公會，並將發布指導原則。
ESG報告與職安落實：林楚茵委員質疑明揚大火事件凸顯企業ESG報告流於形式，要求證交所加強審核與揭露，並建議將職安納入ESG評鑑及要求企業足額投保雇主意外險；黃天牧主任委員與林修銘董事長皆認同揭露重要性，並承諾將強化抽查與檢討。
第三方支付詐騙防制與白名單公告：林楚茵委員關切第三方支付淪為詐騙幫兇，要求金管會與數位部公布已登錄業者的「白名單」以保障民眾；黃天牧主任委員承諾將與數位部溝通此方向。
壽險業獲利衰退與RBC不足：羅明才委員關切保險業獲利減少及RBC不足的壽險公司（三商、宏泰、新光），質疑金管會僅要求增資的成效，建議考慮併購；施瓊華局長說明有增資計畫與業務調整，黃天牧主任委員則認為併購屬市場機制。
基泰大直案罰鍰過輕與銀行ESG授信：高嘉瑜委員質疑證交所對基泰大直僅罰50萬元過輕，且銀行授信未確實檢核ESG導致不良建商持續獲貸；黃天牧主任委員與林修銘董事長回應罰鍰依內控缺失判斷，並承諾加強全面查核與銀行ESG授信要求。
星展併花旗案亂象與金管會監理：江永昌委員嚴厲質疑星展併花旗後出現多起客戶資料錯置、盜刷等亂象，批評金管會將其歸為「零星個案」並給予法規調整期，質疑金管會審查不力與行政怠惰；黃天牧主任委員承諾將要求星展銀行提出說明並督導處理，並檢討法規修正。
運動員保險商品不足：陳培瑜委員指出亞運選手暫時失能險理賠金額不足且商品單一，呼籲金管會協調保險業者開發更多元的運動員保險商品，或研議開放國外保險；黃天牧主任委員認同此方向，承諾將與相關單位共同研議。
商保與健保資訊共享爭議：邱志偉委員關切商保與健保資訊共享可能侵犯個人隱私，保險局施瓊華局長表示任何資訊共享須經當事人同意，且涉及敏感個資，技術上仍有困難。

立法委員發言

林德福立法委員

質疑台股與美股連動密切，在經濟預估不樂觀下，下半年投資台股應更謹慎保守。
關切外資對台股提款力道是否最強，並質疑金管會開放外資抵押台股借外幣措施的成效與風險。
認為台股指數終將回歸基本面，該跌仍會跌，並要求金管會說明穩定台股的相關措施。
詢問國內外升息趨勢是否更明朗，以及央行延長貨幣緊縮政策對金融業的影響，並建議評估其對抑制房市炒作的加乘效果。

吳秉叡立法委員

擔憂中國房地產嚴峻情勢可能引發系統性風險，進而影響香港及臺灣金融業，要求金管會預先因應。
關切壓力測試後資本適足率不足的金融機構補強進度與意願。
質疑地下網路保單的取締成效，認為應加強查緝仲介金流，而非僅靠檢舉獎金。
對虛擬貨幣市場存疑，強調其交易機制不公平、有駭客入侵風險，要求金管會加強納管並保障投資人求償權益，提醒政府審慎行事。

賴士葆立法委員

關切金融業核心資料跨境備援的建置進度，要求金管會說明時間表與具體地點，以確保戰時金融穩定。
質疑外資持續撤出台股，認為今年外資淨匯入幾乎歸零，受選舉不安定影響，金管會不應僅以短期現象回應。
批評金管會對虛擬貨幣監理態度「不沾鍋」，僅聚焦洗錢防制，要求金管會應直接接管或認證交易平台，而非僅發布指導原則。
指出金管會核准高風險金融商品（如南非幣）銷售給高齡穩健型投資人，造成問題，要求加強管理。

沈發惠立法委員

肯定金管會發布虛擬資產平台指導原則為法制管理第一步，但認為現階段為「低度監理」，呼籲未來考慮制定專法。
關切已簽署洗錢防制聲明及送審的虛擬資產業者家數，要求說明審查標準、程序與進度。
質疑虛擬資產業者資本額差距巨大，建議設置資本額門檻或要求公開發行標準，並要求金管會對業者進行專案金檢。
指出虛擬資產指導原則缺乏罰則，且法律用語（虛擬通貨商業、虛擬資產平台）未統一，要求金管會積極協調統一用語，並強化消費糾紛申訴機制。

林楚茵立法委員

關切壽險業壓力測試結果，詢問媒體推估的未達法定門檻家數是否正確，並要求金管會掌控增資與因應方案。
質疑明揚大火事件中ESG報告流於形式，建議證交所加強抽查ESG驗證，並要求公發公司揭露足額投保雇主意外險，將職安納入永續報告書。
詢問第三方支付業者登錄機制，要求金管會與數位部合作公告已登錄的「白名單」，以防堵詐騙。
要求金管會就第三人責任險與寵物險保費調漲幅度，提出與損失率數據相符的明確報告，質疑保費調漲是否轉嫁防疫險損失。

郭國文立法委員

肯定金管會對虛擬資產納管，包括個人幣商，並認為此模式可套用於其他金融科技產品。
詢問虛擬資產監管「沾鍋」進度，要求金管會提出制定專法的時間表，並預估公會運作半年至1年後評估立法可能性。
關切P2P借貸及先買後付等金融科技產品的監管，呼籲金管會避免「體制外沙盒實驗」導致社會成本，建議引導業者進入沙盒，並儘速發布指導原則。
建議金管會檢討中國大陸銀行暴險比例100%的規定，考慮下修以因應中國經濟與政治風險，並要求金控揭露個別企業暴險情形及上市櫃融資公司在中國授信業務的定期揭露。

李貴敏立法委員

質疑金管會對外資賣超台股的說法與市場實際狀況不符，認為有誤導資訊之嫌。
關切經濟下修與二度通膨預警，質疑金管會對經濟情勢的判斷，並強調經濟對股市的影響。
批評金管會報告內容不夠詳盡，並質疑其對預算中心報告的更新與態度問題，特別是金融機構增資進度說法不一。
嚴厲指責金管會行政怠惰，導致冒名詐騙、im.B等案件頻傳，質疑其對虛擬資產洗錢防制與個人幣商監管不力，且自律規範缺乏罰則，並要求金管會橫向溝通處理JPEX代言詐騙案。

鍾佳濱立法委員

關切明揚大火事件中公共意外責任險及雇主意外責任險額度不足問題，主張修正《工廠管理輔導法》強制投保並調高額度，要求金管會支持。
肯定金管會完成人頭帳戶金檢報告，但擔憂警示帳戶暴增及檢調點名金管會辦事不力，要求金管會實事求是通報疑似詐騙帳戶。
指出網購詐騙猖獗，建議金管會研發App供民眾驗證交易網頁真偽，並修正金融知識普及計畫重點對象，著重網路新住民與數位金融弱勢。
要求金管會持續金檢銀行端人頭帳戶監管機制，從行政前端減少案源。

高嘉瑜立法委員

質疑證交所對基泰大直案僅罰50萬元過輕，認為其內控缺失與違法吸金問題嚴重，要求證交所加強追查並於1個月內提出報告。
關切銀行對基泰等不良建商授信高達百億，質疑銀行未確實依ESG檢核表進行利率加碼，要求金管會監督銀行揭露ESG檢核狀況。
質疑金管會對防疫險轉嫁其他產險的說法，指出第三人責任險與寵物險損失率逐年下降卻大幅調漲保費，要求金管會提出明確數據解釋。
指出潤寅案後銀行仍有制度漏洞，導致神鬼女會計盜用公司資金，要求金管會檢討法規並於1個月內補足漏洞，加強銀行監理嚴謹度。

羅明才立法委員

關切保險業獲利減少及壽險公司RBC不足問題，詢問金管會積極作為，並建議考慮併購以提升競爭力。
呼籲金管會與財政部溝通調降金融營業稅，使其回歸2%左右，以與國際接軌並促進金融業健全發展。
建議金管會應提撥更多金額加強打詐宣導，因詐騙已成全民運動，高級知識分子及退休警官亦受害。

費鴻泰立法委員

支持適度調降金融營業稅，但強調不能完全排除，以備不時之需，確保金融穩定。
肯定金管會發布虛擬資產平台指導原則採自律方向，認為此模式可參考股票違約交割的公會自律成功經驗，並支持不排除日後制定專法或發牌照。
關切警示帳號暴增問題，建議金管會提醒警示帳號成長快速的銀行，並推動ATM採用生物辨識系統以防範車手詐騙，要求1個月內提出可行性報告。
擔憂3家純網銀嚴重虧損，認為其前途堪慮，質疑當初設立目的未達，要求金管會思考如何讓其有生存空間。

曾銘宗立法委員

詢問金管會對未來半年至一年股市交易量的看法，並指出財政部編列113年證交稅預算過高，與金管會預估不符，有虛編之嫌。
關切3家純網銀嚴重虧損，質疑其能否在5年內損益兩平，並擔憂部分網銀可能無法存活。
詢問3家RBC不足的壽險公司增資總金額與進度，並關切保險業接軌IFRS 17所需的增資規模，提醒金管會應考量產業穩健性，避免衍生更大問題。

陳椒華立法委員

詢問信用卡在本人不在場情況下被刷卡是否正常，並提供個案要求金管會調查處理。
建議金管會研議提供第三方帳戶，讓訴訟賠償款項得以保密匯入，以保障被賠償方隱私。
質疑明揚國際等上櫃公司ESG資訊揭露不力，特別是裁罰資訊長期未更新，要求金管會未來在ESG評鑑中納入勞動、環境及金融相關裁罰資訊，並定期更新揭露。

游毓蘭立法委員

關切明揚大火事件中企業保險額度不足問題，呼籲金管會協調經濟部修法強制工廠投保更高額的公共意外責任險及雇主意外責任險。
建議金管會協調保險業者，運用其消防工安專技人才協助投保企業建構防火管理，並以稅負減免鼓勵企業裝設減災設備。
要求金管會將其可配合經濟部修法的方案告知，並積極與保險業者及產業工會討論，以強化企業自救自保體質。

蔡易餘立法委員

揭露銀行專員涉嫌重複轉換投資型保單、頻繁收取手續費，及利用外幣定存質借「堆花」製造虛假信用的個案，質疑銀行內控失靈卻僅歸咎專員，要求金管會調查並處罰銀行。
強調銀行應負起內控責任，金管會應從高層次了解銀行內部稽核狀況，避免類似錯誤再次發生。

陳培瑜立法委員

關切現行運動員暫時失能險理賠金額不足且商品設計單一，無法滿足職業與業餘選手需求。
建議金管會積極開發國內運動員保險商品，或透過再保機制降低風險，設計適合保單。
呼籲金管會研議開放台灣運動員購買國外運動員保險的可能性，以健全運動產業環境。
要求金管會在2個月內邀請球員職業工會與產險公司討論適合的保險，並在巴黎奧運前提供選手足夠選擇，同時在1年內提出國外運動員保險商品研究報告。

邱志偉立法委員

關切商保與健保資訊共享可能侵犯個人隱私，詢問保險局立場，並認為此方向有違憲之虞。
質疑銀行成為詐騙內應，理專盜用客戶存款或與詐騙集團勾結，要求銀行局與檢查局提出積極作為，加強銀行內外控管。
關切星展併花旗後出現的盜刷及個資外洩問題，要求銀行局加強監管並保護消費者權益。
指出假碳權交易所橫行，要求臺灣證券交易所主動澄清，並考慮未來開放小農或民間業者參與碳權交易。

江永昌立法委員

嚴厲質疑金管會對星展併花旗案給予「法規適用調整期」的合法性，要求舉例說明過往案例，並批評金管會盤點所有可能突破指標的狀況。
指出星展併花旗案導致客戶盜刷、資料消失、卡費繳交異常、員工超時加班等亂象，批評金管會將其定義為「零星個案」，並質疑其與業者口徑一致。
猜測星展併花旗案恐有大量資訊錯誤導致交易失敗、資料錯置、高風險客戶變低風險、低風險客戶變高風險等問題，質疑金管會審查不力、無能，並涉嫌違反洗錢防制法。
質疑合併案交接委員會功能失靈，以及金管會對人員教育訓練要求未落實，要求金管會查清楚並評估金檢。

余天立法委員

建議金管會研擬推動《證券投資信託及顧問法》修法，將社會住宅納入REITs適用範圍，以加速社會住宅興建，落實居住正義，並活絡台灣REITs市場。

張其祿立法委員

關切海外JPEX加密貨幣交易平台詐騙案，質疑金管會透過公會自律規範監理虛擬資產平台強度是否足夠，以及對海外平台有無有效監理手段。
詢問金管會對於數位虛擬資產訂立專法管理的態度。

相關人員回應

黃天牧金融監督管理委員會主任委員

說明國內金融業發展平穩，並摘要報告提升金融機構韌性、推動永續發展、健全資本市場、金融科技創新、資安防護、防制詐騙及普惠金融等重點工作。
強調台股基本面健全且具韌性，外資進出為常態，金管會不預測股市走勢，但會維護市場穩定。
回應金融機構跨境備援有積極進行，但基於資安考量不便公開細節；承諾會請金融機構儘速處理極端情況下的核心資料保全機制。
說明金管會已受行政院指定為具金融投資與支付性質虛擬資產主管機關，將以循序漸進方式強化監理，已發布10項指導原則，年底前將成立公會訂定自律規範，不排除未來制定專法。
表示對高齡銷售金融商品很重視，如有個案會處理。
承諾將與經濟部協調，支持修正《工廠管理輔導法》將雇主意外責任險納入強制投保範圍並調高額度。
回應已完成人頭帳戶金檢報告並呈報委員會，承諾持續金檢銀行端監管機制，並會後研究開發網路交易防偽驗證App，修正金融知識普及計畫重點對象。
回應基泰大直案罰鍰依內控缺失判斷，承諾要求銀行確實執行ESG授信檢核並公布狀況，並將督導證交所強化對上市櫃公司重要產業的廣泛抽樣查核。
承諾會後提供防疫險保費調漲的通案與個案資料，並檢討法規是否需要修正以補足銀行制度漏洞。
回應保險業獲利減少部分原因為匯損，壽險公司RBC不足者皆有增資計畫；認為併購屬市場機制，主管機關不宜主動介入。
表示將與財政部溝通調降金融營業稅，使其回復至2%左右。
回應已花費2千多萬進行網路打詐宣導，承諾會再加強。
說明純網銀申請時預估5年後損益兩平，金管會已找業者了解需求，努力提升其競爭力，但非所有網銀都能損益兩平。
回應保險業接軌IFRS 17正在試算中，會考量產業穩健性，循序漸進。
承諾會後研究提供第三方帳戶保障賠償方隱私的可行性，並將與相關單位研究開發運動員保險商品及開放國外保險的可能性。
回應銀行理專盜用客戶存款等個案會調查處理，該負責任者會負責。

林修銘臺灣證券交易所股份有限公司董事長

說明交易所對上市公司查核主要針對內控制度是否符合規定，對明揚公司已採取嚴厲即時處分。
認同將職安納入ESG揭露，並承諾定期抽查ESG驗證的會計師事務所，確保ESG品質。
回應基泰大直案罰50萬元為初步處分，承諾1個月內強化全面查核並提出報告。
說明台灣碳權交易所已主動澄清網路假碳權交易所，並與環境部討論碳權專案上架標準。

陳永誠財團法人中華民國證券櫃檯買賣中心董事長

說明明揚公司尚未到強制編列永續報告書階段，是其主動公布報告，會檢討負面案例揭露機制。

施瓊華金融監督管理委員會保險局局長

說明產險公司因防疫險已於上半年完成增資，壽險公司RBC不足者（三商、宏泰、新光）皆有增資計畫或業務調整，下半年RBC預計改善。
解釋第三人責任險與寵物險保費調漲是因純保費損失率超過預期估計損失率，非不實依據。
回應商保與健保資訊共享需當事人同意並符合個資法，涉及敏感個資，技術上仍需克服。
說明產險業處理商業保險有損害預防機制，會將消防安全係數納入保費加減費考量，並提供損害防阻建議給工廠。
回應運動員保險商品開發需考量大數法則、經驗數據累積、再保安排及風險控管，可協調公會評估可能性。

林志吉金融監督管理委員會銀行局副局長

說明銀行有內部人員協助詐騙集團開戶或提高轉帳金額的缺失，金管會已對涉案銀行進行行政處分並要求回溯清查。
回應星展併花旗案盜刷與個資外洩問題，已請資安公司進駐調查，將於9月底完成。
說明金融機構合併法允許在不符合法令情況下給予最長2年的調整期，且金管會在審查合併案時會事先了解可能突破的指標。

張振山金融監督管理委員會證券期貨局局長

說明虛擬資產業者送審時會逐案過濾，要求公司有良好內控，並強調個人幣商須完成稅籍與商業登記才能納管。
回應4月、5月、6月台股交易量因AI熱潮開啟而較高，但未破4千億。

張子浩金融監督管理委員會檢查局局長

說明已對警示帳戶較多的前10家銀行進行專案檢查，發現銀行已提高內部控管，確保安全性。

蘇建榮財團法人台灣金融研訓院董事長

說明金融業包含銀行、證券、期貨、保險、投信、投顧及保經保代等，當鋪在營業稅法中亦屬課稅範圍。
指出2008年金融風暴後，世界各國有課徵交易稅的趨勢，因金融業問題常需政府紓困。

相關後續

金管會將就委員質詢未及答復或請補充資訊，於1週內以書面答復，委員另要求期限者，從其所定。
委員余天、張其祿所提書面質詢，列入紀錄，刊登公報，並請金管會以書面答復。

原始資料

公報: 1126501
卷／期／冊: 112／65／1
發布日期: 2023-10-23
原始連結: 立法院頁面官方 PDF 文字檔 Parsed JSON