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金管會113年預算詢答：聚焦金融監理、打詐、保險及資本市場發展

財政委員會會議日期：2023-10-26

立法院財政委員會審查金管會及所屬各局113年度預算，會議僅進行詢答。立法委員們就金融詐騙防制、壽險業流動性與接軌IFRS17、公司治理、TWQR非現金支付整合、虛擬資產監理及海外投資曝險等議題提出廣泛質詢，金管會主委黃天牧及各局長針對各項問題回應說明。部分議題要求金管會於期限內提出書面報告，預算案則擇期再審。

討論事項一

審查中華民國113年度中央政府總預算案有關金融監督管理委員會、銀行局、證券期貨局、保險局、檢查局收支部分

核心議題

本次詢答主要針對金管會及其所屬各局113年度預算編列，並延伸討論多項金融監理核心議題，包括金融詐騙防制措施、保險業營運韌性與國際接軌、資本市場穩定與發展、公司治理強化，以及金融科技創新與普惠金融推動成效。
會議亦關注虛擬資產平台管理、非現金支付整合進度、銀行業對不動產放款集中度、金融機構海外曝險風險及客戶權益保障等多元面向。

相關爭議

金管會裁罰收入逐年下降：立法委員質疑金管會罰鍰收入從3億多降至1億多，且明年預算數自動調降，認為金管會對金融機構違規行為高高舉起輕輕放下，導致銀行內控不彰、詐騙猖獗。
大股東不當干政修法爭議：金管會原送行政院版本中，對大股東不當干政的處分措施（如強制賣股、限制表決權）因法律界與學界對「不當干政」定義不明確的意見而被移除，立法委員憂心政治力介入導致法案放寬，影響公司治理尊嚴。
TWQR整合平台推動成效：立法委員關切TWQR整合平台雖已啟動，但部分市占率高業者（如街口支付）尚未加入，且特約店數量與客服資訊不明，信用卡綁定功能延遲，影響消費者使用便利性與推廣效益。
虛擬帳號與外國信用卡洗錢防制：立法委員提出虛擬帳號作為詐騙工具，以及利用境外信用卡進行假交易洗錢的疑慮，建議延長撥款天數並查核異常交易，但金管會回應需與相關單位進一步研議。
癌友商業保險理賠爭議：商業保險對癌症治療（如標靶、免疫治療）常因認定非必要醫療或未住院而拒絕理賠，與醫療進步現況脫節，立法委員呼籲金管會督促保險公司檢討不合時宜保單，保障癌友權益。
純網銀虧損與高利率吸引客戶：立法委員關注純網銀持續虧損卻以高利率吸引客戶的經營模式，憂心可能對民眾權益造成損害，要求金管會加強監管。
P2P平台監管被動：立法委員批評金管會對P2P借貸平台監管態度被動，僅訂定指導原則並要求業者自組公會，但公會成立困難，導致平台爆雷後才被迫介入，質疑監管力道不足。

立法委員發言

吳秉叡立法委員

質詢金管會提高揭弊檢舉獎金的成效，特別關注非法投顧利用名人名義詐騙的現象。
關心金融資安網路攻擊的防護能力，以及生成式AI（ChatGPT）在金融業應用的監理原則。
詢問租賃公司（影子銀行）假借商品買賣行借貸之實的狀況，以及金管會對此的界定與分工。
指出金管會預算歲出大部分為人事經費，建議若有重大計畫需求，委員願意支持增加預算。

林德福立法委員

關切壽險業保險給付大於保費收入的「死亡交叉」現象，詢問金管會如何因應流動性警訊。
詢問壽險業接軌IFRS17的準備狀況，以及金管會將如何協助業者平穩因應。
質疑金管會主委以「攀爬憂慮之牆」鼓勵股市信心，是否認為目前股市為牛市，以及此喊話對散戶的實際效益。
強調台灣資本市場基本面有競爭力與優勢，投資人應注意風險並審慎選股。

賴士葆立法委員

指出股市價量齊跌，工業指數與製造生產指數連續負成長，無薪假人數破萬，質疑金管會基本面良好的說法。
批評金管會對大股東不當干政修法版本中，將5,000萬元罰款拿掉，縮減監理力道。
要求金管會說明台灣金融機構在全球及特定地區（如中東、中國大陸）的曝險金額與監理方式。
認為金管會對P2P借貸平台監管被動，直到imB詐騙案爆發才介入，主張只要有金流就應納入監管。
關切詐騙透過約定轉帳洗錢問題，要求金管會加強銀行間的防堵機制。
建議整合行動支付QR Code，加快TWQR的推動時程，並促使更多民間業者加入。

沈發惠立法委員

指出金管會預算書中非現金支付交易目標與成果呈現不一致，要求提供第三季數據。
肯定TWQR整合QR Code的便利性，但關切街口支付等主要業者尚未加入，以及整體特約店數量與客服資訊的缺乏。
建議金管會加強TWQR推廣活動的宣傳力度，並要求財金公司提供客服聯絡方式。
詢問TWQR何時能支援信用卡綁定功能，建議應與存款帳號綁定同步進行。

郭國文立法委員

關切約定帳戶灰色名單機制的實施時程與銀行阻詐權力，建議加快全面納入所有金融機構。
質疑銀行在民眾通報詐騙後仍執意轉帳，形同「助詐」行為，要求金管會調查並檢討。
指出中央銀行雖有信用管制，但房地產放款集中度仍高，詢問金管會是否有其他機制遏止資金過度集中。
再次提出「保人變呆人」問題，要求金管會檢討現行作業準則對既有保人的通知機制，避免權益受損。

李貴敏立法委員

質疑TWQR是否會增加消費者手續費或影響回饋金，以及財金公司是否會蒐集交易資料。
關切純網銀虧損達資本三分之一的監管問題，要求金管會依銀行法規定要求增資。
詢問因地緣政治風險導致再保費率上漲，是否會影響國內保費調漲，進而刺激物價。
釐清代收保費現金額度未調降，並質疑金管會如何事前避免保險業務員挪用款項，以及缺乏單一申訴窗口。
針對高資產客戶理專弊端，要求金管會強化事前防範機制，而非僅事後裁罰。
澄清金控配息禁令並非放寬，而是加強限制法定盈餘公積和資本公積發給股東，要求說明與一般公司差異。

鍾佳濱立法委員

建議金管會協調金融機構建立多元性別友善政策，並研議上市櫃公司董事會納入多元性別觀點。
關切虛擬帳號成為詐騙工具，建議金管會重新審查已申辦虛擬帳號，並研議延長虛擬帳號撥款天數，以利金流追查。
提出國外信用卡假交易洗錢問題，建議金管會查核外國信用卡交易量異常增長。
關注癌友商業保險因非必要醫療遭拒賠困境，建議研議「民辦公營」或「公辦民營」模式，透過公私協力分工，提供平價且保障弱體的保險方案。

林楚茵立法委員

關切公司治理中董事進修課程的規範與執行，特別指出未經金管會認可的機構（如臺北市獨立董事協會）透過合辦方式開課，要求金管會清查並明確規範。
要求金管會兩週內提出報告，說明這兩年半來未核可機構開課狀況、課程認列與處理方式。
建議虛擬帳號及手機帳號納入「灰名單」機制，以強化詐騙防制。
關注「灰名單」公布後，詐騙集團可能轉移陣地，要求金管會加速讓所有銀行加入該機制，避免產生銜接期漏洞。

費鴻泰立法委員

關心台灣超額儲蓄高，IPO家數成長趨緩，建議金管會應與其他部會合作，透過青創等方式鼓勵產業投資，不能只求穩。
再次提出大股東不當干政問題，質疑金管會修法版本中移除限制大股東處分持股等條文，是因政治力介入，呼籲金管會維護金融秩序與公司治理尊嚴。

高嘉瑜立法委員

指出公股銀行對存戶死亡後定存未自動續存轉活存，導致權益受損，要求金管會兩週內訂定一致性規範。
批評金管會罰鍰收入逐年減少，質疑其放水、高高舉起輕輕放下，導致銀行內控不彰、詐騙猖獗，要求說明人頭戶銀行金檢缺失的裁罰進度。
關切P2P平台業者不願自組公會，導致無法有效監管，以及虛擬通貨詐騙缺乏第三方檢測機制。
要求金管會調查鴻海借券交易是否涉及內線交易，並應主動監管股市異常狀況。
舉例說明信用卡盜刷與爭議款項處理不當案例，要求金管會加強銀行防詐機制，保障民眾權益。
質疑星展銀行與花旗銀行合併後服務量能不足、民眾陳情多，要求金管會開罰以督促改善。
關切純網銀虧損卻以高利率吸引客戶，可能損害民眾權益，要求金管會關注監管。

游毓蘭立法委員

關切上市櫃企業淨零排放承諾比例低，建議金管會透過ESG報告書等工具，鼓勵企業減碳與減災。
指出產險業火險損失率暴增，建議金管會應將減災防災意識納入企業文化，並透過保險政策（如費率調整）促進企業承擔責任。
再次提出癌症病友商業保險理賠爭議，指保險公司對新型治療方式拒賠，要求金管會督促保險公司檢討不合時宜保單，保障癌友權益。

曾銘宗立法委員

詢問上櫃轉上市政策的利弊與未來走向，建議金管會對此政策進行評估。
關切T+1交割制度的規劃與實施，要求金管會評估其優缺點及對市場的影響。
詢問金管會主委任內主要政績及未來施政重點，主委表示最在乎資本市場的穩定發展。

楊瓊瓔立法委員

關切金融業應用生成式AI可能引發個資外洩或演算法失控，建議金管會比照國際將緊急停止機制納入AI指引，並承諾年底前提出方向。
指出警示帳戶突破10萬戶，人頭戶銀行金檢發現9大缺失，要求金管會說明圍堵詐騙的升級作為。
再次提出癌友商業保險理賠爭議，強調醫療進步與量能不足導致住院認定困難，要求保險局保障癌友權益，並提供時間表。

羅明才立法委員

關切美國國債龐大、俄烏及以巴戰爭對全球金融市場的影響，詢問台灣金融機構在俄羅斯、以色列的曝險部位。
質疑台灣壽險業22兆元海外投資缺乏有效管理，建議將資金引導回台以創造就業機會。
詢問近期外資進出股市狀況及股市不穩原因，並關心選舉行情是否破滅。
呼籲金管會加強對保險業海外投資的監管，避免潛在風險。

陳椒華立法委員

關切健身房合約未提供審閱期問題，要求金管會抽查保險產品審閱期落實情形，保障消費者權益。
提醒金管會衝刺IPO數量之餘，應確保審核程序的嚴謹性，避免投資人受害。
指出World Gym消費爭議比例高，質疑其為順利上市可能少報或漏報爭議件數，要求金管會調查並加強銀行對信用卡盜刷的管理。

江永昌立法委員

質疑虛擬資產業者未完成洗錢防制聲明是否可營業，並要求金管會訂定審核聲明的明確期限。
關切虛擬資產平台除名（下架）的行政行為性質，以及金管會對此的法律關係界定。
質疑金管會VASP指導原則中將穩定幣管理寫在說明欄而非條文，其法律效力不明，批評其為「不指導的原則」且與其他委員答詢矛盾。

余天立法委員

指出台灣移工非法匯兌管道盛行，合法匯兌交易金額與實際需求存在巨大落差，影響金融秩序並易生詐騙。
建議金管會銀行局會同警政單位，研擬整合性策略，防堵違法匯兌並引導移工使用合法服務。

相關人員回應

黃天牧金融監督管理委員會主任委員

表示檢舉獎金提高有助於揭弊，特別在證券期貨領域，且非法投顧詐騙因打詐和法律依據而減少。
說明金融機構已建立流量清洗機制抵禦DDoS攻擊，今年未發生重大資安損失，並已針對生成式AI訂定原則，年底前將訂定細則。
回應壽險流動性問題非僅看保費收支，保險公司有足夠流動性部位，金管會已提高宣告利率並提供寬還措施協助業者。
表示台股具有韌性，殖利率高，主管機關重點在於維持基本面，投資人應注意風險審慎選股。
說明金管會對大股東不當干政修法版本已自行調整，移除爭議條文，罰款仍保留。
表示保險業對外投資有信評與額度限制，壽險業投資海外是因國內固定收益市場深度不足，且金管會將維持金融穩定。
回應P2P指導原則已公布，公會成立由經濟部處理；虛擬資產平台登記是合法營業前提，已登記業者將陸續加入公會。
承諾會針對委員提出的金融議題（如AI緊急停止機制、董事進修課程、詐騙防制、癌友保險、虛擬帳號管控）進行研究、查證或與相關部會協調，並盡快提出報告或改進措施。
強調金管會監理官職責是維持市場秩序，沒有所謂創造行情，該罰就罰。

莊琇媛金融監督管理委員會銀行局局長

承認預算書中非現金支付目標與成果呈現不一致，並說明筆數未達標但金額已超前。
說明TWQR整合平台將有更多電支機構於明年上半年加入，並將要求財金公司提供特約店數量與客服資訊。
回應約定帳戶灰色名單機制將立即回傳可疑訊息，銀行有權阻絕可疑轉帳，並規劃明年4月底前絕大部分重要金融機構上線。
表示將研議延長虛擬帳號撥款天數，以利防詐，並與信用卡組織研議外國信用卡假交易洗錢防制。
說明銀行公會正在研議 deceased account 定存自動轉期問題，將儘速辦理。
回應銀行在民眾通報盜刷後仍轉帳的個案將會了解，並強調信用卡爭議款項可止付。
說明有銀行因停止經營業務而自行申請從虛擬資產名單中移除。

施瓊華金融監督管理委員會保險局局長

說明再保依賴度高的險種，確實會因再保成本墊高而調漲保費，但並非所有險種都漲。
解釋為避免業務員挪用保費，已檢討規定，要求保險公司對自行繳費件在3個月內未繳費時關懷保戶。
回應癌友商業保險理賠爭議，表示健保署與保險局已溝通，公會正在研究中，需數據支持，將要求公會提出時間表。
說明俄羅斯曝險部位約1,200多億元，因制裁導致部分利息無法收回，已提列約190億元預期信用損失，但多數為持有至到期，無重大損失。
指出以色列曝險部位約1,700多億元。

張振山金融監督管理委員會證券期貨局局長

說明董事進修課程有明確規定與核可單位，若在不合格機構上課，時數將被剔除。
表示將評估T+1交割制度，參考國際發展趨勢，因牽涉廣泛需審慎研究。
回應虛擬資產業者聲明審查作業流程，主要是申請人需提供完整文件，目前平均約40到50天，並無業者被證期局除名。

賴銘賢金融監督管理委員會國際業務處處長

表示國際業務處對金融機構海外曝險部位有監控，相關局處密切注意，但未直接回應具體數字或全球訊息。

相關後續

委員質詢未及答復或請補充資訊，請金管會於一週內以書面答復，委員另要求期限者，從其所定。
委員余天所提書面質詢列入紀錄，刊登公報，並請金管會以書面答復。
中華民國113年中央政府總預算案有關金管會、銀行局、證券期貨局、保險局、檢查局單位預算案，另擇期審查。
所有委員的提案請於11月2日中午12點鐘以前送財委會彙整。

原始資料

公報: 1127501
卷／期／冊: 112／75／1
發布日期: 2023-11-16
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