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金管會業務報告：聚焦金融監理、市場發展與打詐策略

財政委員會會議日期：2024-05-22

LawTrace 法律歷程：財政收支劃分法

立法院財政委員會邀請金管會彭金隆主任委員進行業務報告並備質詢。會議聚焦於強化金融安全與發展兩大主軸，討論議題涵蓋保險業接軌國際制度、融資公司監管、虛擬資產管理、打擊詐騙、當沖證交稅延長、高齡金融、原保地貸款及金融科技創新等。委員們就各項議題提出質疑與建議，金管會則回應相關政策方向、研議進度及具體措施，多項議題將持續研議並加速推動。

討論事項一

邀請金融監督管理委員會彭主任委員金隆率所屬機關首長暨中央存款保險股份有限公司、監管相關機構有關之財團法人、臺灣證券交易所股份有限公司、臺灣期貨交易所股份有限公司、臺灣集中保管結算所股份有限公司等董事長、總經理列席業務報告，並備質詢。

核心議題

本次會議主要由金管會彭金隆主委就近期重要金融議題及未來推動措施進行業務報告，並接受立法委員質詢，核心目標為建立「安全」與「發展」並進的新金融市場。
報告內容涵蓋強化資本韌性與風險監理、健全市場行為與公司治理、落實普惠金融與消費權益保護、促進金融市場發展、加速金融與科技創新、強化永續金融等六大面向。

相關爭議

ETF網紅行銷規範：林德福委員質疑投信公會自律規範缺乏強制力與罰則，金管會則強調內部已有罰則且會加強督導。
保險業接軌國際制度：林德福委員質疑彭主委與前主委在ICS問題上的態度差異，並關切15年緩衝期增資數千億的可行性，彭主委強調穩健務實及在地化調適。
對中國及香港金融曝險：吳秉叡委員擔憂台灣對中港曝險金額龐大，若中國發生系統性風險恐延燒台灣，金管會則說明已要求提高放款準備金並持續關注風險。
融資公司監管：顏寬恒、賴惠員、黃珊珊、王世堅委員強烈要求金管會訂定融資公司專法，認為現行自律規範不足以應對高利貸、暴力討債及詐騙配合等亂象，金管會表示正蒐集各國管理模式並研議專法可能性。
虛擬資產專法進度與監管範圍：顏寬恒、李坤城、楊瓊瓔、葛如鈞委員質疑虛擬資產專法進度緩慢，且現行納管業者數量不足，金管會表示研究報告預計9月完成，專法最快明年上半年提出，並將指導公會建立自律規範。
當沖證交稅減半延長：賴士葆、王鴻薇、黃珊珊、謝衣鳯委員質疑當沖降稅延長5年的必要性，認為已達活絡市場目的且可能鼓勵投機，金管會則認為有助市場流動性及效率，但最終由財政部主政。
保險資本監理與IFRS財報脫鉤：李彥秀委員詢問彭主委對此議題的政策方向，彭主委表示將持續調整淨值比等監理指標，但因規範寫入保險法具剛性，需審慎研議。

立法委員發言

林德福立法委員

質疑投信公會針對網紅誇大不實行銷的自律規範缺乏強制力及罰則。
關切台股520當天波動是否因總統發言過於敏感，並詢問政府是否護盤及護盤時機。
詢問彭主委對保險市場接軌國際制度的態度，特別是與前主委的差異，以及保險業增資壓力的解決方案。

吳秉叡立法委員

對台灣金融業在中國及香港的龐大曝險金額表達擔憂，認為若中國發生系統性風險，台灣可能受影響。
強調金管會應扶弱抑強，保護消費者免受金融機構利用定型化契約及法律陷阱剝削。
提醒虛擬貨幣作為洗錢主要管道，且易受國家操控，金管會應思考如何避免在他人遊戲規則下被吸乾抹淨。

顏寬恒立法委員

質疑三大融資公司亂象，不受金管會監管卻收取高額利息，要求金管會加速提出融資公司專法。
關切虛擬貨幣市場價格起伏不定、易被利用洗錢，要求金管會提出具體管理作為，並比照歐盟採許可制。
要求金管會積極修訂保險法第177條及保險業務員管理規則，保障保險業務員勞動權益及保戶權益。
強調打擊金融詐騙的重要性，要求金管會將其列為最重要的任務，避免台灣成為金融詐騙輸出國。

賴惠員立法委員

提醒彭主委應加強與立委的溝通與拜訪。
關切彭主委過去擔任獨董的宏泰人壽、中國人壽、台銀人壽等公司財務指標拉警報問題，詢問如何解決增資困境。
強烈要求金管會應以專法管理融資租賃公司，而非僅用行政手段，並指出其高利貸及社會治安疑慮。
期待金管會能成功引導海外資金回流台灣投資產業，並成為行政團隊的亮點。

賴士葆立法委員

質疑彭主委的報告偏重金融產業發展，相對監理部分較少，擔憂其人緣好恐影響監理鐵面無私。
詢問當沖證交稅是否繼續調降，並質疑當沖主要獲利者為政府及券商而非散戶。
詢問金融營業稅5%問題，建議調降稅率並保留特別準備金於存保。
建議金管會成立金融科技發展處，並關切證交所、櫃買中心、期交所、集保公司四合一合併議題。
要求金管會面對加密貨幣問題，詢問何時開放複委託購買海外加密貨幣ETF。

王鴻薇立法委員

不贊成當沖證交稅率繼續調降，認為此舉擴大貧富差距，且活絡市場目的已達成，應適可而止。
強調稅制不應懲罰薪資所得者而鼓勵資本所得者，要求金管會審慎研究當沖降稅政策。
關切保險契約強制執行問題，要求金管會訂定參考原則，將人壽保險契約100萬元以下排除強制執行，保障保戶權益。

郭國文立法委員

詢問新光人壽增資不足被行政處分一案，彭主委是否維持原處分，強調RBC不能打折扣。
提醒彭主委應更清楚說明安全與發展的界限，避免外界對鬆綁有過度期待。
關切如何引導海外壽險資金投入台灣公建，建議金管會提出具體計畫，如發債或公建證券化。
建議金管會應提升金融科技局位階，並在組改計畫中納入金管會升格為部的思考。
建議金管會對虛擬貨幣監理應從深度轉向廣度，加速納管申請中的業者，並採差異化管理以有效防堵詐騙。

李彥秀立法委員

質疑健保署未與金管會溝通即宣布調高補充保費費率至3%，要求金管會與衛福部協商。
詢問彭主委對於保險資本監理是否應與IFRS財報脫鉤的看法，期待金管會能有政策調整以促進壽險業長期穩定發展。
關切保險業資本適足性管理辦法中淨值比不得低於3%的規範是否會調整，期待彭主委能堅持做對的事情。

黃珊珊立法委員

指出融資租賃業已成台灣三大影子銀行，造成年輕人背負巨額債務，要求金管會對融資公司設立專法。
要求金管會在打詐方面，建立前端金管會與後端法務部之間的打詐平台，加速資訊交換，並納管虛擬貨幣業者以防堵詐騙。
質疑金管會對網紅銷售金融商品廣告的規範定義模糊，要求明確化管理範圍與方式。
關切當沖降稅延長政策，建議金管會同時思考對長期投資提供租稅優惠，以穩定金融體系。

伍麗華Saidhai Tahovecahe 立法委員

反映原住民土地申貸困難，導致族人易受融資公司高利貸剝削，要求金管會提出積極解方。
建議金管會提供公股銀行評鑑誘因，並與原民會合作推動原住民族債務整合及清償專案。
呼籲金管會策進銀行提升從業人員對原住民族的認識，以促進友善金融與普惠金融。

李坤城立法委員

詢問金管會未來打詐的看法與主張，特別是打詐專法中與金管會相關的條文及虛擬資產行政罰或刑罰的適當性。
關切虛擬資產專法的提出時程，質疑金管會與前主委說法不一，並要求明確化進度。
詢問三商美邦與新光人壽資本適足率未達標問題，要求金管會說明兩家公司提出的財業務改善計畫及達標可能性。

王世堅立法委員

批評金管會對融資公司拒絕訂定專法的回應是「胡說八道」，指出其缺乏管理機制且助長高利貸行為。
質疑銀行業，特別是公營行庫，以低利率貸款給融資公司，卻讓其轉手以18%高利貸剝削民眾，形同助紂為虐。
要求金管會糾正ETF名稱過度誇大，並監管主流電視新聞中假借報導形式的投資廣告，認為投信投顧公會的自律規範無效。

楊瓊瓔立法委員

指出台灣虛擬資產業蓬勃發展，要求金管會加速虛擬資產專法制定，縮短至明年上半年提出的時程差距。
關切「先買後付」及信用卡盜刷問題，要求金管會加速研議防堵方案，並應專案管控詐騙打擊成效。
詢問金管會2026年非現金支付交易筆數80億、金額10兆元的目標是否能達成，強調政府應跟上市場需求。

黃國昌立法委員

指出台灣房價所得比持續攀升，年輕世代薪資成長追不上房價，要求金管會善用政策工具改善房價問題。
引用央行警訊及數據，指出不動產貸款占金融機構放款比例過高且持續惡化，質疑金管會為規避銀行法限制而為不動產放款開後門。
建議金管會與央行協商，重新思考不動產放款融資的規範，以實現居住正義。

葛如鈞立法委員

詢問金管會是否會遵循前主委路線，捍衛民眾多元投資商品選擇權益，特別是比特幣ETF複委託問題。
質疑金管會禁止國內民眾複委託購買美國比特幣現貨ETF，要求說明券商公會提出配套方案的審議進度及明確結論。
關切金管會「金融業運用AI指引」的涵蓋面向與內容，希望指引能連結產業真實面並具彈性，避免台灣金融業失去競爭力。
強調禁止複委託購買海外比特幣ETF是三輸局面，應保障民眾合法投資權益，並參考美國SEC已批准的案例。

陳玉珍立法委員

詢問彭主委對打詐工作的看法，關切投資廣告實名制在Meta平台上的落實進度及未完成的究責機制。
質疑台灣第三方行動支付不便，要求金管會提出具體落實無紙化、無貨幣社會的作為。
建議金管會鼓勵金融機構阻詐有功人員，並對問題帳戶採取更嚴格措施，如禁止曾被詐騙集團使用戶頭者再開戶。
反映金門地區金融機構分支不足，要求金管會加強離島普惠金融，並提出具體達成目標的有效措施。

林楚茵立法委員

質疑銀行貸款存在「關係貸」及超貸現象，導致部分民眾被迫轉向融資公司，建議引入公正第三方不動產估價師確保授信品質。
關切金融機構防漂綠指引的具體執行成效，希望規範能符合國際規章與需求，避免企業漂綠。
要求金管會提供更詳細的漂綠防範資料。

吳春城立法委員

指出台灣高齡化社會問題嚴重，但各部會政策仍停留在過去，呼籲金管會重視「壯世代」議題。
強調壯世代掌握台灣三分之二財富，金管會應活化這些被凍結的資金，使其成為國家發展動力。
提醒金管會應承接並推動行政院長承諾的「壯世代金融行動方案」及「上市櫃公司高齡社會永續發展路徑」。

鍾佳濱立法委員

關切保險契約強制執行參考原則的制定進度，並建議修訂保險法納入受益人介入權。
詢問金管會如何協助法務部追查虛擬資產詐騙所得，建議利用虛幣資產可追蹤ID的特性，協助司法機關追回被害者損失。
建議金管會強化銀行帳戶分級管理，防堵年輕人帳號被利用為人頭帳戶，並思考以風險為基礎的管控方式。

謝衣鳯立法委員

詢問當沖證交稅減半政策的優缺點及未來是否延長或常態化，質疑其對市場活絡及避險的影響。
詢問金管會未來在「發展」方面的重大政策，特別是金融科技發展的時程及法規鬆綁的具體作為。
要求金管會說明金融科技發展的時程及法規鬆綁預計何時開始進行。

羅明才立法委員

肯定金管會過去在銀行逾放比及股市表現上的成果，期待彭主委能帶領股市達到3萬點榮景。
建議金管會多認識周邊單位，利用其資源協助民眾健康理財、打詐及社會公益。
呼籲金管會正面面對虛擬貨幣議題，加速跟上國際腳步，思考如何透過專法管理。
建議金管會應以鼓勵代替苛責，減少裁罰，促進金融業蓬勃發展，並將台灣帶向國際金融交易中心。
關切金管會各局處人力編制與薪資結構，建議改善工作環境以留住人才，並建議成立金融資訊局。

張嘉郡立法委員

指出當沖證交稅減半政策實施以來，當沖占比及日均量顯著成長，建議金管會檢討當沖制度中券商亂收券差借券費的亂象。
要求金管會落實督導執行當沖交易及當沖交易成本的監理與制度規劃完善。

相關人員回應

彭金隆金融監督管理委員會主任委員

強調金管會未來工作重點將朝向建立「安全」與「發展」並進的新金融市場，從六大核心面向推動各項措施。
針對ETF網紅行銷，表示公會自律規範有罰則，金管會將加強督導。
回應台股漲跌尊重市場機制，金管會主要關注制度健全，對台灣基本面有信心。
說明保險業接軌國際制度，將採取在地化調適與過渡措施，以穩健務實方式解決問題。
表示對融資公司問題給予高度注意，正蒐集各國管理模式並研議專法可能性，目前透過自律規範管控。
說明虛擬資產管理將採許可制，並已委外研究專法，預計9月報告出爐，明年上半年提出專法。
表示金管會支持當沖證交稅延長5年，認為有助市場流動性及效率，但最終由財政部主政。
建議將金融營業稅5%中過去10年提存的2,100多億特別準備金保留在存保，並建議財政部未來可調降稅率。
表示將研議在金管會內部增設金融市場發展與創新單位（處級），以強化金融科技發展及促進創新實驗。
承諾將持續強化打擊詐騙的深度與廣度，並與各部會組成聯防機制。
表示將協助司法院研議訂定保險契約強制執行參考原則，並研議修正保險法納入受益人介入權制度。
同意將原保地放款納入ESG評分及政策性放款研議，並支持與原民會合作推動債務整合專案。
承諾將關注不動產放款比例過高問題，並將在政策調整上協助新政府實現居住正義。
表示金管會將提供市場所需的安全產品，支持券商公會建議開放專業投資人購買虛擬資產ETF。
說明金管會將於6月底前公布「金融業運用AI指引」，涵蓋治理、數據蒐集與公平性等面向。
承諾將加速推動非現金支付，並將與衛福部協商補充保費費率調高議題。
強調金融監理應依法辦理，處罰是手段而非目的，同時也要兼顧市場發展，將持續推動法規鬆綁。

胡則華金融監督管理委員會綜合規劃處處長

說明金管會的AI指引草案內容，包括治理面需指定主管、數據蒐集注意公平性及以人為本等。
說明金融業防漂綠指引是針對金融業對外宣稱的注意事項，銀行對客戶的綠色授信會要求遵守國際原則及內部審核流程。

莊琇媛金融監督管理委員會銀行局局長

說明金管會對中國曝險已要求銀行提列1.5倍放款準備金，並設專責單位關注高風險產業。
說明銀行業已導入責任地圖制度，自114年1月1日起施行。
說明銀行對高齡客戶臨櫃關懷措施，並將提領現金達3萬元或匯款達50萬元納入提問範本。
說明金管會與警政署合作運用科技防詐、建置「約定轉入帳號灰名單通報平台」、強化網路銀行約定轉帳風險控管等措施。
說明目前銀行已進行帳戶分級管理，未來將強化源頭管控，如對久未往來或高頻交易帳戶進行技術性阻攔。
說明金管會訂有非現金支付比率目標，並擬定工作計畫，鼓勵傳統市集及特約商店轉用電子支付。

張振山金融監督管理委員會證券期貨局局長

說明投信公會網紅規範是業者共識，若違反有內部罰則。
說明當沖交易獲利人數略多於賠錢人數，但大戶虧損金額較大，小戶多為小賺小賠。
說明證交所、櫃買中心、期交所、集保公司四合一合併議題因過往執行困擾，目前不考慮。
說明虛擬資產專法研究報告預計9月完成，條文落實需細部討論，預計明年可看到成果。
說明券商公會已於4月24日提出建議方案，傾向開放專業投資人購買虛擬資產ETF，並要求簽具風險預告書。
說明投信部分因比特幣非有價證券，目前無法引進國外加密貨幣ETF基金。
說明金管會對長期投資租稅優惠有業者提出TISA概念，正在研究中並將參考財政部態度。
說明當沖證交稅減半延長是公聽會共識，建議延期5年，但因稅式支出報告要求，不會常態化。

施瓊華金融監督管理委員會保險局局長

說明保險業務員管理規則已要求公司建立獎懲制度與申訴管道，並正協調修正獎懲參考標準。
說明針對保險契約強制執行，已召開會議並建議人壽保險契約100萬元以下不予強制執行。
說明新光人壽與三商美邦的財業務改善計畫預計5月24日提交，金管會將評估可行性，增資與發債是主要選項。

林修銘臺灣證券交易所股份有限公司董事長

說明當沖獲利人數約53%，賠錢人數47%，其中13%的大戶占九成虧損，小戶多為小賺小賠。
指出當沖交易增加市場流動性、價格發現功能及效率性，吸引資金提升資本市場動能。

相關後續

金管會將持續關注國際保險監理官協會（IAIS）發展，配合調整修正保險業接軌國際二制度措施。
金管會將參酌委外研究報告建議，續行評估是否研訂虛擬資產專法，預計今年9月報告出來，明年上半年提出專法。
金管會將督導虛擬資產業者成立公會，指導其建立自律規範以應對空窗期。
金管會將持續推動常態化金融法規檢討鬆綁機制，並研議增設金融市場發展與創新單位（處級）。
金管會將協助司法院訂定保險契約強制執行參考原則，並研議修正保險法，明定健康保險等保障型保險契約不予強制執行，並納入受益人介入權制度。
金管會將與財政部協調當沖證交稅延長5年議題，並提供更多資料。
金管會將針對委員質詢未及答復或請補充資訊者，於一週內以書面答復。

原始資料

公報: 1134901
卷／期／冊: 113／49／1
發布日期: 2024-06-14
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