洗錢防制法新興通路風險評估與監管挑戰

核心議題

• 本次會議主要針對洗錢防制法在虛擬資產、第三方支付及線上遊戲等新興通路中，如何進行風險評估並有效防制洗錢犯罪，以及相關主管機關的監管策略與執行現況進行專題報告與質詢。
• 討論內容涵蓋現行法規對新興業別的規範、易被利用於洗錢的行業弱點、以及政府單位為打擊新興洗錢犯罪所採取的策進作為與跨部門合作措施。

相關爭議

• 金管會對虛擬資產平台(VASP)的納管政策成效不足：委員質疑金管會仰賴業者自律成立公會，但籌備小組靈魂人物竟是詐騙集團首腦，政策顯有錯誤且未重新檢討。
• 檢調單位對特定媒體集團涉入詐騙洗錢網絡的偵辦力度：委員質疑地檢署起訴書中，對涉嫌參與洗錢網絡的萓篆股份有限公司及三立集團相關人員未予追究。
• NCC對新聞台涉入詐騙宣傳的查處態度與效力：委員質疑NCC對三立新聞台與詐騙集團合作推廣垃圾幣的反應遲鈍且態度軟弱，未能展現徹查到底的決心。
• 網路平台在洗錢防制法規下的申報責任與監管空白：委員指出網路平台銷售高價值商品時，其客戶身分確認(KYC)及可疑交易申報責任不明確，且現行法規未明確涵蓋平台業者。
• 超商繳費模式中，詐騙款項的即時圈存機制問題：委員指出超商繳費存在7至10天的時間差，警方雖可利用此期間阻詐，但需釐清平台或第三方支付業者在款項圈存後的損失承擔問題。
• 第三方支付的納管權責與強制力不足：書面質詢指出數位發展部非金融主管機關，對第三方支付的登錄機制僅屬鼓勵性質，缺乏強制力與稽查銀行金流的能力，導致監管存在窒礙難行之處。
• 線上遊戲點數業者是否應納入洗錢防制法直接規範：書面質詢指出法制局建議將線上遊戲點數業者納入洗錢防制法規範，但本次修法僅在詐欺犯罪危害防制條例中課予防詐義務，其成效受質疑。
• 社群平台對詐騙廣告的「主動」下架責任與罰則不足：書面質詢指出詐欺犯罪危害防制條例雖要求平台業者「主動」移除詐欺廣告，但罰則僅針對未依司法警察機關通知移除者，對未主動下架者缺乏罰則。

立法委員發言

相關人員回應

相關後續

• 法務部需研議將網路平台納入洗錢防制與打擊資恐規範方案，並於2個月內提出書面報告。
• 經濟部需儘速協調便利超商業者與內政部或數位發展部串接代收款項查詢機制。
• 金融監督管理委員會銀行局、法務部、調查局、數位發展部、經濟部等各主管機關，應明確於各打擊資恐辦法內要求公會進行自律及協助管理。
• 委員莊瑞雄、羅智強所提書面質詢，均列入紀錄，刊登公報，並請相關機關以書面答復。
• 本次會議因多數委員無法到場，提前散會。