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亞洲資產管理中心與金融科技新創報告質詢

財政委員會會議日期：2024-10-24

立法院財政委員會邀請金管會、財政部等部會就「政府推動臺灣成為亞洲資產管理中心之具體作為暨如何協助金融科技及新創產業籌資現況與未來發展」進行專題報告並備質詢。會議聚焦於資產管理中心願景、金融特區選址、TISA稅務誘因、P2P監管、虛擬資產管理、壽險資金回流公建等議題。多位立委對政策的實踐性、法規鬆綁進度及跨部會協調提出質疑，金管會則強調務實推動、分階段目標及發揮臺灣獨特優勢。最終，多項議題要求相關部會於指定期限內提交書面報告或持續研議。

討論事項一

宣讀上次會議議事錄 (報告事項一)

核心議題

無相關核心議題

相關爭議

無相關爭議

立法委員發言

無相關發言紀錄

相關人員回應

無相關發言紀錄

相關後續

議事錄確定。

討論事項二

「政府推動臺灣成為亞洲資產管理中心之具體作為暨如何協助金融科技及新創產業籌資現況與未來發展」專題報告並備質詢 (報告事項二)

核心議題

  • 本次專題報告與質詢旨在探討政府如何具體推動臺灣成為亞洲資產管理中心，並協助金融科技及新創產業在籌資與未來發展上的現況與策略。
  • 核心議題涵蓋資產管理中心願景、法規鬆綁、金融特區設立、TISA制度、壽險資金投入公建、金融科技發展、虛擬資產監理及新創籌資等。

相關爭議

  • 亞洲資產管理中心定位與地緣政治：多位立委質疑臺灣在面對地緣政治壓力下，相較新加坡、香港的競爭劣勢，以及政府推動此中心的決心與具體吸引外資的策略。
  • 金融特區選址爭議：金管會選擇高雄作為資產管理專區實驗區，引發部分委員質疑其必要性及為何不優先考慮雙北等既有金融中心，認為有政治考量。
  • TISA稅務誘因不足：立委普遍質疑臺版TISA在缺乏新增稅務優惠下，其誘因是否足夠吸引民眾參與，財政部則認為現有稅務優惠已具吸引力，金管會則表示將先建立制度再爭取。
  • P2P借貸平台監管困境：P2P業者公會成立延宕逾一年，導致自律機制無法推動，部分立委擔憂金融消費者保護不足，金管會坦承業者兩派意見分歧，需由政委協調。
  • 虛擬資產登記制提前實施：金管會規劃將VASP登記制提前至12月1日實施，引發業者對倉促上路及信賴保護原則的擔憂，並質疑金管會人力不足以應對。
  • 壽險資金海外投資過高：立委質疑臺灣壽險業高達70%資金投資海外，與推動資產管理中心吸引資金回流的目標相悖，財政部與金管會則表示已規劃兆元投資方案引導資金回流公建。
  • 金融機構對租賃業授信緊縮：部分立委擔憂金管會對融資公司（特別是消費金融部分）的緊縮政策，可能影響中小企業的融資管道，呼籲區分企業金融與消費金融管理。

立法委員發言

林德福 立法委員

  • 質疑政府推動亞洲資產管理中心的決心，憂心政策流於口號。
  • 關切地緣政治壓力對中心推動的影響，要求金管會提出因應對策。
  • 質疑高雄作為金融特區首選的合理性，並比較與新加坡、香港的競爭優勢。
  • 要求金管會針對法規鬆綁及跨部會協調的進度多加著墨。
  • 認為境外資金匯回與資產管理中心政策恐有混淆，質疑其區別性。

吳秉叡 立法委員

  • 指出香港金融中心地位衰落，臺灣應把握機會吸引人才與資金。
  • 詢問臺灣在成為資產管理中心的優勢與劣勢，特別是與香港、新加坡的比較。
  • 質疑設立金融專區的必要性，認為鬆綁法令應適用全臺而非僅限專區。
  • 關切資金過剩導致房市飆漲，期許資產管理中心能創造更多非不動產投資標的。

郭國文 立法委員

  • 質疑金管會處理金控併購案（如中信收購新光人壽）的行政解釋空間過大，要求明確遊戲規則。
  • 指出南非政治風險升高，要求金管會評估對南非幣計價基金及投資型保單的影響，並考慮提高風險權數。
  • 關切基金經理人炒股弊案頻傳，要求金管會加強事前防堵機制及提高自然人違規罰則。
  • 反對鬆綁投資型保單連結槓桿型、反向型ETF及非投資等級債券的規範，認為此舉將增加高風險投資，且與去年禁令相悖。

賴惠員 立法委員

  • 肯定臺灣民間財富豐沛，超額儲蓄高，具備推動資產管理中心的條件。
  • 詢問金管會如何透過多元投資標的，擴大投資臺灣計畫，並與經濟部三大方案結合。
  • 擔憂貧富差距持續擴大，要求金管會資產管理中心計畫應普惠全民，並提升金融業基層薪資水準。
  • 要求金管會於1個月內提出擴大投資臺灣計畫如何結合經濟部三大方案，推動REITs專案或壯大資本市場的書面報告。

李彥秀 立法委員

  • 強調中小企業對臺灣經濟的重要性，關切金管會對融資公司緊縮政策可能影響中小企業融資。
  • 支持壽險資金投入國內公共建設，但質疑國發會「兆元投資國家發展方案」的落實可行性與報酬率。
  • 指出促參法在地方推動上的困難，建議跨部會盤點並修正障礙。
  • 要求金管會與國發會多聽取中小企業意見，並研究壽險資金回流公建的誘因與可行性。

李坤城 立法委員

  • 質疑金管會將賴總統「亞洲資產管理中心」政見縮水為「臺灣資產管理中心」，僅著重管理臺灣人財富。
  • 不認同高雄作為金融專區首選，認為雙北更具金融中心條件。
  • 批評臺版TISA缺乏稅務誘因，僅為現有優惠的統整，恐淪為「理專一本萬利帳戶」。
  • 要求金管會與財政部應持續溝通，為TISA爭取實質稅制誘因，以引導儲蓄轉投資。

賴士葆 立法委員

  • 批評金管會選擇高雄作為資產管理中心起點是政治化行為，非專業考量。
  • 指出臺灣資產管理規模佔GDP比重遠低於香港、新加坡，質疑金管會的規劃方向錯誤。
  • 關切虛擬貨幣與第三方支付結合可能造成的洗錢問題，認為金管會監管過慢。
  • 批評金管會金融宣導不足，導致金融詐騙猖獗，金融素養低落，且未積極參與國際金融素養調查。

顏寬恒 立法委員

  • 擔憂地緣政治緊張氣氛影響投資者信心，要求金管會說明如何克服。
  • 肯定臺灣科技業與半導體產業的優勢，但質疑其是否足以作為資產管理中心的獨特特色。
  • 強調公私協力與法規鬆綁的重要性，特別是信託法規應放寬以吸引臺灣資金回流。
  • 建議考量臺中作為金融特區的選址，並要求多聽取專業人士意見以完善政策。

黃珊珊 立法委員

  • 要求金管會儘速向行政院提案，爭取金融科技新創基金，並建議於明年1月1日開始受理申請。
  • 建議金管會應將金融科技處升格為金融科技局，以應對虛擬資產、電子支付及融資公司等監管需求。
  • 要求金管會與央行檢討每人每年500萬美元外匯限制、臺股T+1結算交割制度及證券交易時間，以提升市場自由與便利性。
  • 關切國際通緝犯在臺開設多家公司，質疑銀行KYC機制漏洞，要求金管會清查並補足國際負面新聞調查機制。

伍麗華Saidhai Tahovecahe 立法委員

  • 肯定臺灣超額儲蓄高、人均淨資產排名靠前，具備發展資產管理中心的潛力。
  • 詢問如何吸引臺商資金回流，並提供更好的金融商品吸引保險資金投入國內公建，特別是綠能與BOT案。
  • 關切財政部促參司在長照事業推動上的進展，特別是原鄉、偏鄉長照的不足。
  • 詢問中央銀行對外匯管制鬆綁的態度，以及臺幣非國際通用貨幣對吸引外資的影響。
  • 關切資產管理中心是否包含中資，以及兩岸關係對外資考量的影響，要求金管會提出1個月內的規劃報告。

陳玉珍 立法委員

  • 肯定金管會推動資產管理中心的決心，但認為面臨最大挑戰是內部官僚體系觀念的開放與跟進。
  • 質疑臺灣新創企業在上市櫃前缺乏資金募集管道，導致詐騙頻繁，且本國業者在對外募資上處於不利競爭地位。
  • 批評金管會股權群募績效掛零，顯示政府不應球員兼裁判，應提供環境讓民間發展。
  • 質疑國發會新創產業新增數逐年減少，以及其報告中關於校友基金的資訊不實，有圖利特定對象之嫌。
  • 呼籲金管會與經濟部學習美國、日本、以色列等國，讓民間自主發展新創生態系，減少政府過度監管。

王鴻薇 立法委員

  • 關切保險單強制執行修法進度，質疑金管會從8項免除縮限為連結最低生活津貼的10-20萬元，恐引發民怨。
  • 質疑臺版TISA在沒有租稅減免下，僅提供手續費優惠，恐成「四不像」產品，對其吸引力與推動時程表示擔憂。
  • 要求金管會與財政部在法案送出前，能對保險單強制執行額度進行調整，以符合民眾需求。

王世堅 立法委員

  • 指出臺灣在全球金融中心指數排名逐年下滑，已淪為後段班。
  • 批評財政部對TISA稅務優惠不積極，認為現有優惠不足以鼓勵長期投資。
  • 質疑財政部與銀行局對公營行庫貸款給高負債建商買地養地監管不力，導致房價上升。
  • 關切壽險資金逾70%投資海外，要求財政部與金管會積極引導資金回流國內公共建設。
  • 要求金管會加速與薯條三兄弟等融資公司溝通，將其納入金融消費者保護法管轄，提供債務協商機會。

廖先翔 立法委員

  • 詢問財政部次長如何說服海外友人將數十億資金移回臺灣資產管理中心，強調實際誘因而非虛泛宣導。
  • 要求金管會提出推動資產管理中心的最大亮點，能讓國際投資人「眼睛為之一亮」。
  • 要求金管會設定具體目標，說明在2027年底前預計吸引多少海外資產回流或境外資金進入臺灣。
  • 承諾立法院將全力支持法規鬆綁，以利資產管理中心計畫推動。

黃國昌 立法委員

  • 指出「亞洲資產管理中心」口號已喊了23年，質疑政府能否實踐，避免重蹈覆轍。
  • 批評臺灣金融科技發展緩慢，FinTech沙盒條例實施6年後仍需調整，並以im.B詐騙案為例。
  • 質疑P2P借貸平台業者自律機制失靈，公會成立延宕逾一年，要求金管會儘速推動納管。
  • 揭露法務部拒絕參與P2P公會協調會議，批評金管會以「喬」的方式處理業者分歧，呼籲依法行政。

沈發惠 立法委員

  • 肯定金管會在推動亞洲資產管理中心上的進展，包括高雄金融特區規劃及法規檢討。
  • 建議金管會應儘速建置全英語式、一站式服務的資產管理中心專區網頁及諮詢專線。
  • 認同金管會在無新增稅務優惠下推動TISA的策略，但仍質疑其誘因是否足夠。
  • 期待金管會能借鏡日本JAPAN WEEKS，推動「TAIWAN WEEKS」活動以吸引外資。
  • 要求金管會為TISA設定關鍵績效評估指標，並每半年提出績效報告。

葛如鈞 立法委員

  • 關切VASP業者登記制原定明年1月1日實施，卻傳出行政院要求提前至12月1日，質疑此舉有違信賴保護原則，打擊新興產業。
  • 指出提前實施對業者準備洗錢防制內部控制稽核資格造成困難，且金管會內部人力不足以應對。
  • 呼籲金管會積極向行政院爭取按原定期程實施，避免倉促上路的高風險。
  • 要求金管會儘速向行政院提出金融科技相關人力需求，以獲得支持。

賴瑞隆 立法委員

  • 肯定臺灣在經濟、產業、資金及投資動能等方面的優勢，是推動資產管理中心的最佳時機。
  • 支持高雄亞洲新灣區作為資產管理專區的首個據點，詢問其規劃進度與預計上路時間。
  • 詢問金管會將如何透過政策工具及法規鬆綁，鼓勵金融業者進駐高雄專區，並提升其競爭誘因。
  • 關切壽險資金投入公建計畫的進度與目標，要求金管會提供相關資料。
  • 詢問金管會對創新板、創櫃板協助微型創意企業籌資的運作方式及成果，要求提供詳細資料。

羅明才 立法委員

  • 對金管會推動資產管理中心寄予厚望，但擔憂央行過度監管外匯，導致金融市場不夠自由化。
  • 質疑央行對小額匯款的過度詢問，以及查獲國際洗錢案件數稀少，認為監管標準不明。
  • 詢問金管會對虛擬貨幣在臺灣上市的計畫，以及未來虛擬資產交易市場的規模與監管。
  • 指出金管會內部虛擬貨幣管理人員配置不足，保險局管理龐大資產人力亦吃緊，呼籲補齊人力。
  • 建議金管會研究明星藝人（如周杰倫）證券化可行性，並改善IPO釋股承銷制度，讓更多民眾受益。
  • 質疑娛樂稅間接造成黃牛票猖獗，呼籲財政部廢除娛樂稅以鼓勵藝文活動。

邱志偉 立法委員

  • 肯定高雄市具備海港、空港、半導體S廊帶等優越條件，並積極提供行政誘因，支持其作為資產管理專區的示範區。
  • 詢問高雄資產管理示範專區的建置時程與功能，期待明年上半年上路，並引導OBU、私人銀行及專業事務所進駐。
  • 強調資產管理中心應促進南北平衡，強化高雄金融服務功能。
  • 關切保險業資金投入公建計畫的推動進度與跨部會導入資金目標，要求金管會提供相關資料。
  • 要求金管會提供創新板及創櫃板如何協助微型創意企業籌資的運作細節與成果資料。

相關人員回應

彭金隆 金融監督管理委員會主任委員

  • 強調臺灣金融市場成長顯著，推動資產管理中心是國家發展方向，目標是二年有感、四年有變、六年有成。
  • 說明選擇高雄作為資產管理專區實驗區，因其具國際港都特色及地方政府積極配合，未來歡迎其他城市加入。
  • 回應地緣政治挑戰，強調臺灣具獨特競爭力產業、龐大民間財富及強勁投資動能等優勢，將透過法規鬆綁及投資臺灣克服困難。
  • 澄清資產管理中心並非複製新加坡模式，而是發展臺灣特色，以留財為主、引資為輔。
  • 說明TISA制度在臺灣稅制下，將透過業者讓利、集保專戶管理及宣導現有稅務優惠，先建立制度再爭取額外誘因。
  • 坦承P2P業者公會成立因兩派意見分歧而延宕，金管會將持續推動協調並研議納管機制。
  • 表示VASP登記制提前實施是配合打詐四法，雖對業者造成衝擊，但已提供緩衝期及相關協助。
  • 承諾將持續爭取金融科技相關人力與經費，以應對新業務發展。
  • 說明保險業資金回流公建是配合國發會兆元投資計畫，目標是兩年內保險業投資1,000到1,200億元。
  • 表示將會檢討與評估證券IPO承銷制度，以回應民眾對購股機會不均的疑慮。

李慶華 財政部政務次長

  • 說明臺灣現行股利所得、證券交易所得及儲蓄投資扣除額等稅務優惠，認為已比日本等國更具吸引力，足以配合TISA推動。
  • 表示財政部已配合中央銀行政策，要求公股行庫控管逾18個月未動工的購地貸款。
  • 指出財政部已與金管會、國發會共同擬定「兆元投資國家發展方案」，積極吸引海外資金回臺投資公共建設。
  • 承諾將積極推動發行乙類公債及ESG公債，並協助盤點具自償性或適合PPP模式的公共建設項目。
  • 認為娛樂稅並非黃牛票猖獗主因，文化創意產業發展法已有相關規範可遏止黃牛。

嚴宗大 中央銀行副總裁

  • 說明央行外匯政策對外幣兌外幣完全沒有管制，外幣兌新臺幣經常帳已自由化，金融帳亦大幅放寬，並無過度監管。
  • 澄清銀行詢問匯款細節是基於洗錢防制法規定的銀行自律行為，非央行直接要求。
  • 表示央行支持亞洲資產管理中心推動，並已配合金管會調整財富管理相關政策。
  • 說明央行對虛擬資產的管理立場，認為穩定幣涉及國家貨幣主權與金融穩定，權責歸屬需審慎考量。
  • 指出臺灣對國際金融指數的參與方式與OECD不同，無法直接比較排名。

詹方冠 國家發展委員會副主任委員

  • 說明政府透過投融資及多元出場管道協助新創籌資，112年新創募資金額創歷史新高。
  • 承認臺灣新創事業新增數在特定期間有所下降，承諾將加大支持力道，活絡投資生態系。
  • 澄清臺大校友基金規劃為直接投資新創的VC模式，與過往校友基金性質不同。
  • 說明「兆元投資國家發展方案」已報行政院，將成立院級專案會議與專案小組辦公室，積極推動公建投資。
  • 表示國發基金將與相關部會合作推動百億元主題式投資專案，並鼓勵企業及金融機構擴大投資新創。

何晉滄 經濟部政務次長

  • 說明臺灣新創企業約7,900家，112年獲投件數與金額雙創新高。
  • 介紹國發基金創業天使投資方案、加強投資中小企業實施方案等政府投資措施。
  • 說明透過中小企業信用保證基金提供青年創業及啟動金貸款、新創企業直接保證方案等融資協助。
  • 指出政府透過SBIR、SIIR等計畫提供獎補助，協助新創企業研發與成長。
  • 表示經濟部正修正《產業創新條例》，降低創投資金門檻並提供天使投資人租稅優惠，以營造友善募資環境。
  • 強調政府將透過「新創雨林生態成長茁壯」策略，驅動新創投資倍增，促進產業創新轉型。

莊琇媛 金融監督管理委員會銀行局局長

  • 說明銀行局會透過金融檢查，確保金融機構遵循央行選擇性信用管制，控管逾18個月未動工的購地貸款。
  • 表示台灣金聯公司為金融機構轉投資，政府無直接投資，但會了解委員陳情案，並協助溝通。
  • 解釋聯徵中心無法查詢已轉讓給台灣金聯的債權，若有制度漏洞將檢討。

林修銘 臺灣證券交易所股份有限公司董事長

  • 表示T+1結算交割與延長交易時間是國際趨勢，證交所正在研究評估，將納入資產管理中心考量。
  • 承諾將針對委員提出的SPO釋股制度問題進行檢討與分析。

宋秀玲 財政部賦稅署署長

  • 說明臺灣證券交易所得免稅、儲蓄利息27萬元免稅、股利所得二擇一課稅制度，認為現有稅務優惠已足夠。
  • 指出日本NISA免稅額度較低，臺灣在多數投資項目上已比日本優惠，因此無需額外免稅措施。

童偉碩 財政部推動促參司副司長

  • 說明長照事業是促參公共建設項目，每年招商大會都有專屬項目，並輔導地方政府推動長照園區。
  • 表示將積極輔導地方政府提案，提供補助進行可行性研究，並協助招商，已有臺北、臺南、高雄等都會區成功案例。

胡則華 金融監督管理委員會綜合規劃處處長

  • 說明金融素養調查旨在了解各國狀況，OECD調查政府機關無法直接參與，將透過評議中心加入。
  • 解釋金管會綜規處創新中心負責出國考察金融科技，並參考考察結果發布金融科技發展路徑圖1.0與2.0。

張振山 金融監督管理委員會證券期貨局局長

  • 坦承股權性質群眾募資績效近3到5年掛零，櫃買中心已在專案處理。
  • 說明政府應創造環境讓民間產業發展，而非球員兼裁判。
  • 表示將針對委員提出的SPO釋股制度問題進行詳細分析。

相關後續

  • 財政部需盤點具以租代建及自償性適合PPP模式的公共建設，並於3個月內提出書面報告。
  • 財政部需研議明年擴大發行ESG公債方案，並於3個月內提出書面報告。
  • 金管會需於1個月內提出擴大投資臺灣計畫如何結合經濟部三大方案，推動REITs專案或壯大資本市場的書面報告。
  • 金管會需於1個月內針對國際通緝犯在臺開設公司案，清查銀行端KYC有無漏洞，並提出檢討報告。
  • 金管會需於2週內針對「開放銀行管理虛擬資產」及「發行台灣穩定幣」之政策規劃提出書面報告。
  • 委員林楚茵所提書面質詢，列入紀錄，刊登公報，並請相關部會以書面答復。
  • 金管會需於2週內針對委員陳情台灣金聯查封房屋個案，提出完整檢討報告，包括個案處理及制度問題解決方案。
  • 金管會需提供創新板與創櫃板協助微型創意企業籌資的運作細節與成果資料。
  • 本次會議報告及詢答完畢，委員質詢未及答復或請補充資訊者，請相關部會於1週內以書面答復；委員另要求期限者，從其所定。

原始資料

公報
1138901
卷／期／冊
113／89／1
發布日期
2024-11-19
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